Kostenlose Kreditkarten

Kostenlose Kreditkarten

Alle Konditionen & Infos im Überblick – so findest du die richtige kostenlose Karte

Inhalt

Unter den kostenlosen Kreditkarten gibt es echte Geheimtipps, die wir allesamt auf Herz und Nieren geprüft haben. Diese Übersicht soll dir dabei helfen, eine tatsächlich kostenlose Karte zu finden, die am besten zu deinem Nutzungsverhalten passt.

Solltest du dich näher zu einer bestimmten Karte informieren wollen, genügt ein Klick auf die Kartennamen in der Top 10 Liste, hier sind die jeweils detaillierte Informationsseiten zu den einzelnen Karten verlinkt.

Die 10 besten kostenlosen Kreditkarten 2022 im Vergleich

Hanseatic Bank Genial Card

Hanseatic Bank GenialCard

  • Bedingungslos & dauerhaft 0€ Jahresgebühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben 
  • 0% Auslandseinsatzgebühren
  • Apple Pay & Google Pay
  • Weltweit kostenfrei bezahlen
  • Hohe Abschlusschance
  • Kein Kontowechsel
  • Top bewertet (TÜV & Focus Money)
  • Echte Kreditkarte mit Kreditlimit bis 2.500€

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr


Barclays VISA Kreditkarte

Barclays Visa

  • Bedingungslos ohne Jahresgebühr 
  • Bezahlen im In- und Ausland gebührenfrei
  • Kein neues Konto nötig
  • Apple & Google Pay
  • Hohe Abschlusschance
  • Echte Kreditkarte
  • Auch für Studenten geeignet

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 2

gut

0,00 € Jahresgebühr


monese simple mastercard

0,00 € Jahresgebühr

Monese Girokonto + Gratis Karte

  • 10€ Bonus für Neukunden dank Reiseuhu-Einladungscode: „REISEUHU22“
  • Ohne Schufa-Abfrage
  • Keine Jahresgebühr
  • Ohne Adressnachweis
  • App-basiert
  • Google Pay und Apple Pay
  • Gebühr für Abhebungen 1,5%
  • Fremdwährungsgeübhr 2%

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 3

sehr gut


Vivid Money Kreditkarte

Vivid Money Kreditkarte

  • Jahresgebühr 0€ (dauerhaft)
  • Bargeldabhebungen weltweit kostenlos (200€ monatl.)
  • Attraktives Cashback Programm mit bis zu 25 % Rückvergütung bei Marken wie z.B. Lidl, Rewe, Spotify, Tinder und Lieferando
  • Kostenloses Girokonto mit bis zu 15 Unterkonten
  • Inkl. virtueller Kreditkarte

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 4

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr


payback amex Kreditkarte

0,00 € Jahresgebühr

American Express Payback Kreditkarte

  • Attraktiver Willkommensbonus
  • Kreditkarte dauerhaft & bedingungslos kostenlos
  • Mit jedem Umsatz wertvolle Payback Punkte sammeln (2€ Umsatz = 1 Payback Punkt)
  • Payback Punkte lassen sich 1:1 ins Miles & More Vielfliegerprogramm übertragen
  • Verlängertes Rückgaberecht von 90 Tagen
  • Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 5

gut


deutschland kreditkarte classic

Deutschland Kreditkarte Classic

  • Weltweit gebührenfrei abheben
  • Kostenlos in Fremdwährung bezahlen
  • Keine Kontoeröffnung nötig
  • Verschiedene Rückzahlungsoptionen
  • Banking App
  • Mit Apple & Google Pay bezahlen
  • Bis zu 15% Cashback

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 6

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr


awa7 kreditkarte

awa7 Visa

  • Weltweit kostenlos Geld abheben und bezahlen
  • Pro Neukunde werden 10 Bäume gepflanzt
  • Keine Fremdwährungsgebühren
  • Kein Mindestumsatz
  • Kein Kontowechsel nötig

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 7

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr


Santander BestCard Basic

Santander BestCard

  • 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben (4 mal / Monat)
  • Kostenlos in Euro bezahlen
  • Kein extra Girokonto nötig
  • 1% Rabatt auf Tankumsätze

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 8

gut

0,00 € Jahresgebühr


Consors Finanz Mastercard Kreditkarte

Consors Finanz Mastercard

  • 0€ Jahresgebühr
  • Keine Auslandseinsatzgebühren
  • Zahlungsziel 90 Tage bei Einmalzahlung
  • Apple & Google Pay fähig
  • kein Kontowechsel nötig

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 9

gut

0,00 € Jahresgebühr


Nuri VISA Debitkarte

Nuri Kreditkarte

  • 0€ Jahresgebühr
  • Ohne Schufa
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben & bezahlen
  • Inklusive kostenlosem Girokonto
  • Virtuelle Kreditkarte inklusive
  • Handel mit Kryptowährungen & ETFs möglich
  • Apple Pay & Google Pay

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 10

gut

0,00 € Jahresgebühr

Kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto – welche ist die beste?

Die empfohlenen kostenlosen Kreditkarten ohne Girokonto sind: Hanseatic Bank GenialCard, Barclays VISA und die Deutschland Kreditkarte Classic. Besonders überzeugen können die drei Modelle in Punkto Abhebungen und Fremdwährungsgebühr, hier fallen bei keiner der Karten weltweit keine Gebühren an.

Hanseatic Bank Genial CardBarclays VISADeutschland Kreditkarte
Hanseatic Bank Genial Card
Barclays VISA Kreditkarte
deutschland kreditkarte classic
Gebühren 1. Jahr0€0€0€
Gebühren ab dem 2. Jahr0€0€0€
Bargeld Inland0€0€0€
Bargeld EU0€0€0€
Bargeld weltweit0€0€0€
BesonderheitKostenlos weltweit Bargeld abheben & Rabatte und exklusive GutscheineApple Pay & Google Pay, flexible Rückzahlung5% Rabatt auf Reisebuchungen
Effektiver Jahreszins13,60%15,90%16,90%
BeantragungJetzt beantragenJetzt beantragenJetzt beantragen

Gebührenfreie Kreditkarten, die über ein bestehendes Konto abgerechnet oder ganz einfach per Rechnung bezahlt werden, sind besonders als Zusatzkarte zum Reisen sehr beliebt.

Hierbei eröffnet man beim jeweiligen Anbieter lediglich ein sog. Kreditkarten-Konto, die getätigten Umsätze werden dann zu einem monatlichen Stichtag fällig, folglich handelt es sich bei Kreditkarten ohne Girokonto häufig um sog. Charge Kreditkarten. Optional bieten Karten wie die Hanseatic Bank GenialCard und die Barclays Visa eine optionale und zinspflichtige Rückzahlung geschuldeter Umsätze in Raten. Die Höhe dieser Rate kann bequem und flexibel per App eingestellt werden. Wir empfehlen die Verwendung dieser sog. Teilzahlungsfunktion jedoch nur in Ausnahmen, da die Zinsen und damit die Kosten vergleichsweise hoch sind.

Zusätzlich wird bei Kreditkarten ohne Girokonto ein vergleichsweise hoher Verfügungsrahmen gewährt, man erhält also einen kostenlosen zeitlich befristeten Kredit über maximal vier Wochen, wenn man sämtliche Umsätze pünktlich zum Stichtag ausgleicht, sei es nun per Lastschrift oder per Überweisung.

Die top 3 kostenlosen Kreditkarten für Studenten im Vergleich

Die besten kostenlosen Kreditkarten für Studenten sind: Hanseatic Bank GenialCard, DKB Debit Visa und die Nuri Visa Debitcard, letztere kommt sogar ganz ohne Schufa-Prüfung aus und eignet sich vor allem dann, wenn man keinen monatlichen Kreditrahmen in Anspruch nehmen möchte.

Bei der DKB Debit Visa wird ebenfalls kein Kreditlimit gewährt, alle Kartenumsätze werden unmittelbar vom angebundenen Girokonto abgebucht. Wer einen Wechsel des Girokontos vermeiden möchte, ist mit der GenialCard der Hanseatic Bank am beten bedient, denn diese Karte kann problemlos über ein Konto bei einer Fremdbank per Lastschrift abgerechnet werden.

Hanseatic Bank GenialCardDKB Debit VisaNuri Visa Debitcard
Hanseatic Bank Genial Card
DKB Debitkarte / DKB Debit Card
Nuri VISA Debitkarte
BankHanseatic BankDKBNuri
Gebühr 1. Jahr0 €0 €0 €
Gebühr ab dem 2. Jahr0 €0 €0 €
Girokonto inkl.NeinJaJa
Bargeld EU0 €0 €0 €
Bargeld weltweitkostenloskostenloskostenlos
Apple & Google PayJaJaJa
SonstigesKostenlos weltweit Bargeld abheben, Echte Kreditkarte, TÜV geprüftKostenloses Girokonto, Focus Money Top BewertungOhne Schufa & Handel mit Krypto und ETFs möglich
BeantragungJetzt beantragenJetzt beantragenJetzt beantragen

Gerade als Student auf Reisen oder im Auslandssemester, ist eine kostenlose Kreditkarte äußerst nützlich. Dabei sollte man besonders darauf achten, dass das bargeldlose Bezahlen im Ausland sowie das Abheben von Bargeld am Geldautomaten wirklich kostenlos ist.

Bevor man sich für die Karte entscheidet, sollte man zudem die verschiedenen Art von Kreditarten genau kennen. Insgesamt gibt es vier unterschiedliche Typen von Karten: Charge, Prepaid, Credit (auch Revolving genannt) oder Debit.

Bei Charge Kreditkarten werden im Regelfall zu einem bestimmten Stichtag alle Kartenumsätze des Vormonats auf einmal abgerechnet, die Prepaid Karte muss vor Verwendung mit Guthaben aufgeladen werden ein Kreditlimit wird nicht geäwhrt, Credit oder Revolving Kreditkarten ermöglichen die Rückzahlung geschuldeter Umsätze in Raten, dies jedoch nur gegen teils hohe Zinsen. Bei Debitkarten werden sämtliche Umsätze einzeln und unmittelbar nach der Transaktion vom angebundenen Girokonto eingezogen, auch bei Debitcards gibt es keinen Kreditrahmen.

Um keine Verschuldung zu riskieren, sollten Studenten Credit bzw. Revolving Kreditkarten eher meiden, alle anderen Kartenarten kommen jedoch in Frage, wobei der monatliche Verfügungsrahmen bei Charge Karten ebenfalls immer bewusst genutzt werden sollte.

Die Beantragung einer Kreditkarte ist für Studierende dabei meist etwas komplizierter als für Freiberufler oder Angestellte, dennoch gibt es ausreichend Banken und Anbieter, die es Studierenden möglich machen in den Genuss der Vorteile einer kostenlosen Kreditkarte zu kommen.

Die 3 besten kostenlosen Reisekreditkarten

Wir haben die top 3 kostenlosen Reisekreditkarten verglichen: Hauptaugenmerk bei diesem Vergleich, war natürlich die Gebühren beim Auslandseinsatz.

Alle Karten in der folgenden Tabelle bieten uneingeschränkt kostenlose, weltweite Abhebungen sowie gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährung. Im direkten Vergleich stehen diese Visakarte von Nuri, die Hanseatic Bank GenialCard und die Visa Kreditkarte von Barclays.

Nuri VisaHanseatic Bank GenialCardBarclays Visa
Nuri VISA Debitkarte
Hanseatic Bank Genial Card
Barclays VISA Kreditkarte
BankNuri (in Kooperation mit der Solarisbank)Hanseatic BankBarclays
Gebühr 1. Jahr0 €0 €0 €
Gebühr ab dem 2. Jahr0 €0 €0 €
Girokonto inkl.JaNeinNein
Bargeld Inland0 €0 €0 €
Apple & Google PayJaJaJa
Bargeld weltweitkostenloskostenloskostenlos
Konto-AppJaJaJa
SonstigesHandel mit Kryptowährung & ETFs möglichKostenlos weltweit Bargeld abheben, Echte Kreditkarte, TÜV geprüftEchte Kreditkarte, Flexible Rückzahlung mögl.
BeantragungJetzt beantragenJetzt beantragenJetzt beantragen

Im Ausland lohnt es sich grundsätzlich immer eine Kreditkarte im Geldbeutel zu haben, dabei geht es nicht nur um gute Konditionen beim Abheben und bargeldlosen Bezahlen, auch das Buchen eines Mietwagens oder der Check-in in einem Hotel, gestaltet sich mit einer Kreditkarte grundsätzlich einfacher. Dabei ist es nicht entscheidend wie oft man sich pro Jahr im Ausland aufhält, selbst bei nur einer unregelmäßigen Verwendung, kann sich eine kostenlose Kreditkarte bereits lohnen.

Bei der primären Verwendung im Ausland ist es besonders wichtig auf die Auslandseinsatzgebühr zu achten. Nur Karten, die das weltweit kostenlose Abheben von Bargeld ermöglichen und beim Bezahlen mit Karte keine sog. Fremdwährungsgebühr verlangen, sind wirklich kostenlos und eignen sich für die gelegentliche oder regelmäßige Verwendung im Ausland.

Bucht man im Urlaub regelmäßig Mietautos, so empfiehlt sich eher eine Charge Kreditkarte mit Kreditlimit wie die Hanseatic Bank GenialCard oder die Barclays Visa, als eine Debitkarte ohne Kreditrahmen wie die Nuri Visa Debitkarte. Autovermieter lehnen Debitkarten teils kategorisch ab.

Keine der hier vorgestellten kostenlosen Reisekreditkarten bietet Versicherungsleistungen, wer eine derartige Kreditkarte mit Versicherungen wie z.B. Reiserücktrittsversicherung, Mietwagenversicherung oder anderen Versicherungsleistungen sucht, der sollte bereit sein eine jährliche Grundgebühr oder einen jährlichen Mindestumsatz in Kauf zu nehmen.

Kostenlose Kreditkarten mit gebührenfreien Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen im Ausland

Die besten Reisekreditkarten

Mastercard kostenlos – die besten gebührenfreien Mastercard Kreditkarten

monese simple mastercard

Monese Mastercard

  • Kosten: 0€ pro Jahr
  • 1,5% Gebühren pro Abhebung
  • Kartenzahlung in Fremdwährung 2% des Umsatzes
  • Keine Schufa-Prüfung
  • Ohne Adressnachweis
  • Google Pay und Apple Pay
n26 kreditkarte

N26 Mastercard

  • Kostenloses Girokonto inklusive
  •  Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
  •  Keine Fremdwährungsgebühr
  •  Maestro Karte (EC) gegen einmalige Versandgebühr
Norisbank Mastercard

Norisbank Mastercard

  • Keine Jahresgebühr
  • Inkl. Girokonto
  • Bareinzahlungen auf dem Girokonto möglich
  • Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen
  • Ohne Schufa-Check
Consors Finanz Mastercard Kreditkarte

Consors Finanz Mastercard

  •  0€ Jahresgebühr (bedingungslos & dauerhaft)
  •  Keine Auslandseinsatzgebühren
  •  Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben ab 300€
  •  Zahlungsziel 90 Tage bei Einmalzahlung
n26 mastercard business

N26 Mastercard Business

  • Für Solo-Selbstständige geeignet
  • Kostenlos Bargeld abheben
  •  0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
  •  Gebührenfreies Girokonto inklusive
  •  0,1% Cashback auf alle Einkäufe

Mastercard Gold Gebührenfrei Advanzia

Gebührenfrei Mastercard Gold

  • ❌ Nicht empfohlen
  • Kein vollständiger Einzug per Lastschrift möglich (manuelle Überweisung oder Ratenzahlung)
  • Sehr hohe Zinsen für Ratenzahlung
  • Zum Abheben von Bargeld ungeeignet
  •  Reiseversicherungen (Reiserücktritt, Gepäckverspätung uvm.)

TF Mastercard Gold

TF Bank Mastercard Gold

  • ❌ Nicht empfohlen
  • Sehr hohe Zinsen
  • Zum Abheben ungeeignet
  • Keine Einzug per Lastschrift möglich
  • Keine Fremdwährungsgebühren
  • Versicherungen inklusive

Kostenlose Visa Karte – die besten gebührenfreie Visa Cards

Nuri VISA Debitkarte

Nuri Visakarte

  • Ohne Schufa
  • 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
  • Ohne Mindestumsatz
  • Weltweit ohne Gebühren bezahlen & Bargeld abheben
  • Kostenloses Girokonto inkl.
  • Krypto & ETFs kaufen und besparen
awa7 kreditkarte

awa7 Visa

  • 10 Bäume werden pro Neukunde gepflanzt
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen & abheben
  • Ohne Kontobindung
  • Kreditrahmen bis 2.000€ (bei guter Bonität mehr möglich)
  • Apple & Google Pay
  • Je 100€ Umsatz wird 1 weiterer Baum gepflanzt
Barclays VISA Kreditkarte

Barclays Visa (früher: Barclaycard)

  • Keine Jahresgebühr
  • Kein Kontowechsel
  • Echte Kreditkarte mit hohem Verfügungsrahmen
  • Apple Pay & Google Pay
  • Weltweit kostenlose bezahlen & abheben
  • Flexible Rückzahlung möglich

Hanseatic Bank Genial Card

Hanseatic Bank GenialCard

  • 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
  • 3 Monate 0% Kredit für Neukunden
  • Bis zu 2.500 € Limit sofort verfügbar
  • Ohne Auslandseinsatzgebühren
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben & bezahlen
  • Bedingungslos & dauerhaft 0€ Jahresgebühr
deutschland kreditkarte classic

Deutschland Kreditkarte Classic

  • Keine Kontoeröffnung nötig
  • Jahresgebühr dauerhaft 0€
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
DKB Debitkarte ( DKB Debit Card )

DKB Visa Card

  • Keine Jahresgebühr
  • Im In- und Ausland kostenfrei Geld abheben
  • Kostenloses Girokonto inklusive
  • Kein Mindestumsatz
Comdirect Debitkarte

Comdirect Visa Debitcard

  • Innerhalb der Euro-Zone gebührenfrei bezahlen
  • Girokonto inklusive (nur gebührenfrei bei 700€ monatl. Geldeingang, sonst 4,90€)
  • Keine echte Kreditkarte
  • 1,75% Fremdwährungsgebühr

ING Visa Karte

ING Visa

  • Kostenloses Girokonto (ab 700€ Geldeingang pro Monat, sonst 4,90€ – unter 28 Jahren immer kostenlos)
  • Dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte
  • Kostenlose Abhebungen in der Eurozone
  • 1,99% Auslandseinsatzentgelt
Santander BestCard Basic

Santander BestCard Basic

  • Keine Jahresgebühr
  • Im In- und Ausland kostenfrei Geld abheben
  • Gratis Reise-Versicherungen inkl.
  • Ohne Schufa-Check
  • 1,5% Auslandseinsatzentgelt
ICS VISA World Card

ICS World Visa

  • Fremdwährungsgebühr 2 %
  • Hohe Abhebegebühren
  • Hohe Zinsen bei Teilzahlung (15,90%)
  • 0€ Jahresgebühr
  • ohne Girokonto – Abrechnung über bestehendes Konto
Targobank Classic Online kreditkarte

Targobank Classic Visa

  • Hohe Abhebegebühren (mind. 5,95€)
  • Sehr hohe Fremdwährungsgebühren (3,85%)
  • Ratenzahlung möglich (hohe Zinsen)
  • Kostenlose Partnerkarte
  • Jahresgebühr 0€
  • Kostenlos Bargeld Abheben in allen Targo Bank Filialen
revolut visa kreditkarte

Revolut Card

  • 0€ Jahresgebühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben (bis 200€/ Monat)
  • Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Beantragung & Einrichtig binnen weniger Minuten online

ACE-Kreditkarte VISA

ACE Kreditkarte Visa

  • Nur für ACE Mitglieder (Mitgliedsgebühr ca. 70€ jährlich)
  • Hohe Fremdwährungsgebühren
  • Voreingestellte Ratenzahlung (16,90% Zinsen)
  • Abhebungen in Deutschland kosten mind. 5,95€ je Vorgang
Klarna Card

Klarna Kreditkarte

  • Keine Jahresgebühren
  • Keine Fremdwährungsgebühren
  • Ohne Kontowechsel
  • Flexible Zahlungsmöglichkeiten
  • Kontaktlos, Apple Pay und Google Pay
  • Kostenlose Klarna App
Vivid Money Kreditkarte

Vivid Money VISA Karte

  • Dauerhaft 0 Euro Jahresgebühr
  • 200 Euro monatlich gebührenfrei abheben
  • Cashback-Programm mit automatischer Geldanlage
  • Kostenlose Unterkonten mit IBAN
  • Unterkonten teilbar
  • Fremdwährungsgebühr vermeidbar
  • Kein monatliches Kreditlimit


Kostenlose goldene Kreditkarten – Visa Card Gold & Mastercard Gold gebührenfrei

Zwar werden diese goldenen Kreditkarten alle ohne jährliche Grundgebühr angeboten, es sollte jedoch beachtetet werden, dass bei keiner der drei aufgeführten Kartenmodelle ein vollständiger Einzug der geschuldeten Umsätze per Lastschrift möglich ist. Man kann entweder per manueller Überweisung ausgleichen oder man nimmt eine sehr hoch verzinste Ratenzahlung (ca. 20% Zinsen und mehr) in Anspruch.

Zudem werden bei allen drei Karten zwar keine Gebühren für Abhebungen erhoben, wird der abgehobene Geldbetrag jedoch nicht sofort per Überweisung ausgeglichen, fallen auch auf diese Umsätze direkt Zinsen in genannter Höhe an.

Wir können bedingungslos kostenlose Goldkarten daher eher nicht empfehlen. Wer auf der Suche nach einer goldenen Kreditkarte mit Versicherungsleistungen und transparenten, fairen Konditionen ist, dem empfehlen wir die Hanseatic Bank Goldcard. Diese Karte ist bietet ein gutes Paket mit Reiseversicherungen und ist ab einem Jahresumsatz von insgesamt 3.000€ dauerhaft gebührenfrei, wird dieser Umsatz nicht erreicht, fallen ab dem 2. Jahr 35€ Grundgebühr an. Zudem ermöglicht die Karte weltweit gebührenfreie bargeldlose Zahlungen, ein Kontowechsel ist nicht nötig.

TF Mastercard Gold

TF Mastercard Gold

  • ❌ Nicht empfohlen
  • Sollzinsen auf Bargeldabhebungen (22,96%)
  • Unflexible Abrechnung per manueller Überweisung oder hoch verzinster Ratenzahlung
  • Ohne Girokonto
  • Reiseversicherungen enthalten
Mastercard Gold Gebührenfrei Advanzia

Gebührenfrei Mastercard Gold

  • ❌ Nicht empfohlen
  • Sehr hohe Zinsen auf Abhebungen und Ratenzahlung
  • Kein Lastschrifteinzug geschuldeter Umsätze (Nur Ratenzahlung oder manuelle Überweisung)
  • Reise-Versicherungen inklusive
  • Keine Fremdwährungsgebühr
payVIP Mastercard Gold

PayVIP Mastercard Gold

  • ❌ Nicht empfohlen
  • Sollzins bei Abhebungen 19,44%
  • 19,44% Zinsen bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion
  • Monatlicher Rechnungsausgleich nur per manueller Überweisung oder hoch verzinster Ratenzahlung
  • Reise-Versicherungen enthalten

Kostenlose schwarze Kreditkarten

Hanseatic Bank Genial Card

Hanseatic Bank GenialCard

  • Dauerhaft kostenlos & ohne Jahresgebühr
  • Weltweit kostenlos abheben & bezahlen
  • Ohne Girokonto (Abrechnung über bestehendes Konto)
  • Google & Apple Pay
  • Echte Kreditkarte mit bis 2.500€ Limit
  • Exklusive Rabatte & Gutscheine

Barclays VISA Kreditkarte

Barclays Kreditkarte

  • Jetzt mit besseren Annahmekriterien auch für Studenten geeignet
  • 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
  • Kostenlos weltweit Bargeld abheben
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen
  • Echte Kreditkarte mit monatlichem Kreditrahmen
  • Apple & Google Pay
deutschland kreditkarte classic

Deutschland Kreditkarte Classic

  • Dauerhaft keine Jahresgebühr
  • Entfall der Fremdwährungsgebühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Kein Kontozwang
  • Seriöser Bankenpartner

Kostenlose Kreditkarten mit Apple Pay

Die folgenden kostenlosen Kreditkarten unterstützen Apple Pay:


Kostenlose Kreditkarten mit Google Pay

Die folgenden kostenlosen Kreditkarten unterstützen Google Pay:

Kostenlose Kreditkarten – die wichtigsten Infos & Tipps

Die Wahl der richtigen kostenlosen Kreditkarte kann durchaus ein wenig Zeit in Anspruch nehmen, denn im Vorfeld sollte man sich darüber bewusst werden, wie man die Karte primär nutzen möchte. Nur so lässt sich letztendlich die richtige Karte ausfindig machen.

Soll die Kreditkarte lediglich zum Abheben von Bargeld im Urlaub verwendet werden? Wie wichtig ist das bargeldlose Bezahlen in Fremdwährungen? Wird die Karte im Alltag und auf Reisen gleichermaßen eingesetzt? 
Beantwortet man diese Fragen für sich vorab, gestaltet sich die Wahl der passenden kostenlosen Kreditkarte deutlich einfacher.

Wichtig zu wissen ist auch, dass nicht immer populäre gebührenfreie Kreditkarten bspw. aus der TV Werbung die beste Lösung sind. Unsere durchweg am besten bewertete Karte ist bspw. die Hanseatic Bank GenialCard, die deutschlandweit zumindest aktuell noch recht unbekannt ist.

Was ist eine kostenlose Kreditkarte genau?

Als kostenlose Kreditkarten bezeichnet man alle Kreditkarten, die dauerhaft ohne eine jährliche Grundgebühr angeboten werden. Dauerhaft ist deswegen wichtig, da einige Banken und Kreditkartenanbieter ihre Karten nur im ersten Jahr ohne Jahresgebühr anbieten, ab dem 2. Jahr wird diese Gebühr dann fällig. Klassische Filialbanken wie die Sparkasse oder Volksbank bieten normalerweise keine kostenlosen Kreditkarten an, Direktbanken und unabhängige Kreditkartenanbieter hingegen schon. 

Ein klassisches Beispiel für eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte einer Direktbank ist die DKB Visa Debitcard, wobei es sich hier wie der Name schon sagt, nicht um eine echte Kreditkarte sondern eine Debitkarte handelt.

Der Hauptunterschied zwischen Debitkarten und echten Kreditkarten, liegt beim monatlich zur Verfügung gestellten Kreditlimit, welches bei Debitkarten de facto nicht existiert, denn alle Kartenumsätze werden unmittelbar vom angebundenen Girokonto eingezogen. Echte Kreditkarten, wie bspw. die Visakarte von Barclays, ziehen die Kartenumsätze einmal monatlich gesammelt von einem beliebigen Konto ein, es wird also ein kurzzeitiger Kredit in Höhe des individuellen Verfügungsrahmens gewährt.

Auch wenn man bereits eine Kreditkarte und ein Girokonto einer Filialbank hat und das Konto behalten möchte, kann sich der Wechsel zu einer kostenlosen Kreditkarte in den meisten Fällen lohnen, auch da viele der auf dieser Seite vorgestellten Karten über ein frei wählbares Konto abgerechnet werden können. Das Girokonto bei der Hausbank muss demnach bei einer echten Kreditkarte nicht gewechselt werden, sondern dient lediglich als Referenzkonto zur Abrechnung der monatlichen Kartenumsätze.

Auf was muss ich bei einer kostenlosen Kreditkarte achten?

Ist sichergestellt, dass die Kreditkarte dauerhaft ohne Jahresgebühr angeboten wird, sollte man genau auf den Gebührenkatalog für zusätzliche Leistungen und die Kosten beim Karteneinsatz schauen. Die wichtigsten Fragen sind hierbei:

  • Werden Gebühren für das bargeldlose Bezahlen in Fremdwährungen fällig? Auf Reisen und im Urlaub ist das bargeldlose Bezahlen in Fremdwährung mit der Kreditkarte ein großer Vorteil in Sachen Komfort und Sicherheit. Manche Anbieter verlangen dafür jedoch eine 1-2%-ige Gebühr basierend auf dem Zahlungsbetrag. Wenn ihr mit eurer kostenlosen Kreditkarte im Ausland bargeldlos bezahlen wollt, solltet ihr eine Karte wählen, die diesen Service ohne zusätzliche Gebühren anbietet. Die Hanseatic Bank GenialCard und die Barclays Visa sind dafür gute Optionen.
  • Ist das Abheben von Bargeld weltweit kostenfrei möglich? Sicher eine der wichtigsten Fragen bei der Entscheidung für oder gegen eine kostenlose Kreditkarte. Bei weitem kein Standard, dennoch mit einigen kostenlosen Kreditkarten wie der Barclay Card Visa, der Deutschland Kreditkarte Classic und der Nuri Visakarte problemlos möglich. Wichtig zu wissen ist, dass manche lokale Automatenbetreiber im Ausland eine Gebühr für die Nutzung des jeweiligen Automaten verlangen. Diese Gebühr wird bei jeder Abhebung angezeigt und muss bestätigt werden. Keine Bank und auch kein Kreditkartenanbieter in Deutschland erstattet diese Gebühr.

Tipp zum Abheben im Ausland: Oft wird beim Abheben in Fremdwährung eine Umrechnung in Euro angeboten, diese sollte jedoch stets abgelehnt werden, da hier vom Automatenbetreiber versucht wird eine hohe zusätzliche Umrechnungsgebühr (bis zu 6% und mehr) zu verlangen. Abhebungen sollten daher immer in lokaler Währung getätigt und derartige Umrechnungsangebote abgelehnt werden, so erhält man auch stets den besten Wechselkurs

Waehrungsumrechungsgebuehr Geldautomat
Abhebung in Fremdwährung (Mexikanischer Peso)
  • Wie hoch sind die Zinsen für die Teilzahlungsoption? (Rückzahlung der Umsätze nach monatlicher Fälligkeit) Manche kostenlosen Kreditkarten bieten eine sog. Teilzahlungsoption, bei der man einen Teil der Umsätze nach der monatlichen Fälligkeit zurückzahlen kann. Für diesen zeitlichen Aufschub werden oft hohe Zinsen verlangt (10-20%). Solltet ihr mit dem Gedanken spielen diese Option gelegentlich zu nutzen, lohnt ein Blick in den Gebührenkatalog bevor ihr den Kreditkartenantrag ausfüllt.

Lohnen sich kostenlose Kreditkarten für Banken?

Die Inklusivleistungen von manchen kostenlosen Kreditkarten sind auf den ersten Blick scheinbar zu schön um wahr zu sein, daher drängt sich die Frage nach dem finanziellen Nutzen für die Banken auf.

Die Banken oder Kreditkartenanbieter können auf verschiedene Arten mit kostenlosen Kreditkarten Geld verdienen, am lukrativsten hierbei ist die Teilzahlungsoption, die einer Ratenzahlung gleichzusetzen ist. Wird ein Teil der geschuldeten Umsätze nach dem monatlichen Stichtag zurückbezahlt, verlangt die Bank teils hohe Zinsen für diesen zeitlichen Aufschub, meist zwischen 10 und 20%.

Eine weitere Möglichkeit für Banken. mit Kreditkarten Geld zu verdienen sind Gebühren für Abhebungen und für bargeldlose Zahlungen außerhalb der Eurozone, sog. Fremdwährungsgebühren. Abhebgebühren werden auf unterschiedlichste Art und Weise verlangt, manchmal prozentual, gelegentlich auch in Höhe eines fixen Betrages. Die höchsten Fixbeträge gehen bis ca. 6€ je Abhebung, bei einer prozentualen Berechnung der Gebühr können bis 4% auf den jeweiligen Betrag fällig werden. Fremdwährungsgebühren werden in der Regel in Höhe von 1-2% des Kartenumsatzes erhoben.

Die Haupteinnahmequellen bei kostenlosen Kreditkarten für Banken zusammengefasst: Zinsen für Teilzahlungsoptionen (Ratenzahlung), Gebühren beim Abheben von Bargeld und Fremdwährungsgebühren für Zahlungen außerhalb der Eurozone.

In Anbetracht dieser Gebühren ergeben die kostenlos angebotenen Kreditkarten mehr Sinn. Es handelt sich letztendlich um eine Mischkalkulation, die Bank gewinnt mit den kostenlosen Leistungen Kunden und spekuliert dann darauf, dass einige Kunden die kostenpflichtigen Leistungen in Anspruch nehmen. Kostenlose Kreditkarten die, bis auf die optionale Teilzahlungsoption, diese Leistungen gebührenfrei anbieten sind u.A. die DKB Visa Card, Hanseatic Bank GenialCard, die Barlcays Visa, die awa7 und die Nuri Visa Debitcard.

Wie sicher ist eine kostenlose Kreditkarte?

Eine kostenlose Kreditkarte ist nicht weniger sicher als eine gebührenpflichtige Karte. Man genießt auch bei gebührenfreien Kreditkarten die gleiche Haftungsbegrenzung von maximal 50€ bei Verlust oder Diebstahl der Karte.

Es gibt ein Gesetz, dass die Haftung des Kreditkarteninhabers auf maximal 50€ begrenzt, alles darüber hinaus übernimmt die Bank oder das Kreditkarteninstitut.

Einzig und allein wenn grob fahrlässig gehandelt wird, also bspw. die Karte nach einem Diebstahl nicht direkt gesperrt wurde, kann es zu Problemen bei der Erstattung von Schäden kommen.

Im Allgemeinen trägt eine kostenlose Kreditkarte beim alltäglichen Gebrauch und beim Einsatz auf Reisen, deutlich zur Sicherheit im Zahlungsverkehr bei.

Da zahlreiche Anbieter kostenloser Kreditkarten das gebührenfreie Abheben von Bargeld ermöglichen, ist man nie gezwungen große Mengen Bargeld mit sich herum zu tragen

Das weltweit zunehmend populärer werdende bargeldlose Bezahlen mit Kreditkarte, minimiert zudem den Zwang überhaupt Bargeld im Geldbeitel zu haben. Mit einer Karte ohne Fremdwährungsgebühr muss man sich also selbst im Ausland beim Bezahlen mit Kreditkarte keine Gedanken über zusätzliche Kosten machen.

Ab wann lohnt sich eine kostenlose Kreditkarte?

Im Hinblick auf die Tatsache, dass Onlineshopping, viele Hotels und der überwiegende Teil der Mietwagenanbieter am einfachsten mit Kreditkarte bezahlt bzw. gebucht werden können, lohnt sich eine kostenlose Kreditkarte grundsätzlich für jedermann.

Die Vorteile in Punkto Komfort, Sicherheit und Kosten liegen auf der Hand und die Hürde für die Beantragung einer kostenlosen Kreditkarte sind so niedrig wie nie, selbst mit negativem Schufa-Eintrag.

Ein modernes und gebührenfreies Zahlungsmittel, dass bei vielen Anbietern tatsächlich ohne zusätzliche Kosten erhältlich ist, sollte heute in jedes Portemonnaie gehören, ganz gleich ob man Vielreisender ist oder nicht.

Verschiedene Anbieter kostenloser Kreditkarten

Kostenlose Mastercard

Mastercard selbst ist lediglich ein Dienstleister für Banken, diese entwickeln eigene Kreditkarten-Produkte und legen letztendlich auch die Gebühren und Konditionen fest. Dabei nutzt die Bank das Abrechnungs- und Bezahlsystem von Mastercard und eine Reihe anderer Services. Eine Mastercard von Bank A kann dabei ohne Jahresgebühr ausgegeben werden, während eine Mastercard von Bank B nur mit Jahresgebühr erhältlich ist.

Es gibt einige Banken, die eine Mastercard ohne Jahresgebühr anbieten, empfehlenswert ist hier vor allem die Monese Mastercard und die N26 Mastercard Bitte beachtet, dass je nach Nutzungsverhalten (Abheben von Bargeld, Bezahlen im Ausland usw.) sehr wohl Kosten entstehen können, daher ist es wichtig sich im Vorfeld die Vor- und Nachteile sowie die Gebührentabelle für jedes Einsatzszenario genau anzusehen.

Kostenlose Visa Card

Für Visa gilt grundsätzlich das Gleiche wie für Mastercard, eine Visa Card bekommt ihr immer bei einer mit Visa kooperierenden Bank, nie bei Visa direkt. Hier ist die Auswahl an kostenlosen Kreditkarten ohne Jahresgebühr deutlich größer als bei Mastercard.

Einige empfehlenswerte Beispiele sind die Hanseatic Bank GenialCard (ohne Girokonto), die DKB Debit Visa (mit Girokonto) oder die Barclays Visa (mit Girokonto). Besonders die Genialcard der Hanseatic Bank und die Barclays Visa Karte eigenen sich besonders gut als kostenlose Reisekreditkarte, da man mit diesen Karten weltweit gebührenfrei Bargeld abheben und in allen Währungen ohne Auslandseinsatzentgelt bezahlen kann.

Kostenlose American Express Kreditkarten

Die einzigen wirklich kostenlose American Express Kreditkarte sind die Payback American Express Karte und die American Express Blue. Leider ist die Teilnahme am Membership Rewards Program bei beiden Karten nicht inklusive, bei der Amex Blue jedoch gegen eine jährliche Gebühr von 30€ optional möglich. Mit der Payback Amex sammelt man zwar mit getätigten Umsätzen Payback Punkte, die auch in Miles & More Prämienmeilen getauscht werden können, allerdings keine Punkte im beliebten Membership Rewards Programm.

Die klassische American Express Green Card kostet zwar normalerweise 60€ Jahresgebühr, diese Kosten entfallen jedoch, wenn man einen Jahresumsatz von 9.000€ oder mehr erreicht. Nutzt ihr eure Karte regelmäßig für alle Einkäufe des täglichen Bedarfs, so sollte das zu schaffen sein. Leider ist auch beider Greencard die Teilnahme am Membership Rewards Programm nicht inklusive und nur gegen eine jährliche Grundgebühr von 30€ möglich.

Wer beabsichtigt zielgerichtet auf bestimmte Meilen und Punkteziele hin zu sammeln, ist mit der Amex Goldcard am besten bedient. Bei dieser Karte ist nicht nur die Teilnahme am Membership Rewardsprogramm inklusive, sondern auch eine Reihe an weiteren attraktiven Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen, Boni und Spezialangebote. Die Goldcard kostet 12 Euro pro Monat.

American Express kooperiert grundsätzlich nicht mit externen Bankenpartnern und ist auch selbst keine Bank. Die Abrechnung von kostenpflichtigen und kostenlosen American Express Kreditkarten läuft also nie über ein angebundenes Girokonto sondern stets per Lastschrift oder Überweisung.

Alle American Express Kreditkarten

Kreditkarten, bei denen das kostenlose Abheben begrenzt ist

Bank / KarteAbbuchungFremdwährungs-
gebühr
Kostenloses
Abheben
Einschränkungen
VividDebit1 %weltweit200€ monatlich
RevolutDebit0 % (abhängig von Währung)weltweit200 € monatlich
N26 StandardDebit1,75 %EUin DE: 3x kostenlos, sonst 3x kostenlos im Monat
Open BankDebit1,5 %EU5x im Monat kostenlos an allen Santander Geldautomaten
Santander BestCard BasicCharge1,5 %weltweit4 x monatlich kostenlos (danach 1% mind. 5,25€ je Vorgang)

Unsere Erfahrungen mit kostenlosen Kreditkarten – welche ist die beste?

hagen foehr ceo noctua media gmbh

Hagen Föhr

Gründer bei Noctua Media GmbH

Meine Empfehlung: Die Hanseatic Bank GenialCard ist bedingungslos gebührenfrei bei der Verwendung im In- und Ausland, dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich und mit Apple und Google Pay nutzbar.

Zur Beantragung

Persönliche Erfahrungen habe ich außerdem mit der DKB Visa Debit Card gemacht, eine der ersten wirklich kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Tatsächlich hat sich die DKB Visa Karte zu einem treuen Begleiter im Alltag und auf Reisen überall in der Welt entwickelt.

Leider wurde im Rahmen einer Umstellung bei der DKB Ende 2021 die einst kostenlose echte Visa Kreditkarte mit einer Visa Debitcard ausgetauscht. Künftig kostet die Kreditkarte knapp 30€ pro Jahr, auch die ehemals kostenlose EC Karte wird für Neukunden nur noch gegen eine jährliche Gebühr von ca. 12€ ausgegeben.

Da das Girokonto bei der DKB jedoch weiterhin kostenlos ist und die Visa Debitcard als alternatives Zahlungsmittel durchaus praktisch ist, habe ich mich dazu entschieden, das Konto zu behalten und lediglich eine neue kostenlose Kreditkarte ohne Kontobindung zu beantragen. Die Tatsache, dass ein Kontowechsel stets mit einem recht großen Aufwand verbunden ist, hat natürlich auch eine Rolle gespielt.

Seit einigen Monaten nutze ich daher die Hanseatic Bank GenialCard, die sich problemlos über das Girokonto bei der DKB abrechnen lässt, der Lastschrifteinzug aller Kreditkartenumsätze findet genau wie früher bei der DKB Kreditkarte, einmal monatlich statt. Die Leistungen der GenialCard sind vergleichbar, wenn nicht sogar besser wie die der alten DKB Kreditkarte. Kostenlose weltweite Abhebungen, keine Fremdwährungsgebühr und ein ordentlicher Kreditrahmen waren für mich die wichtigsten Argumente, die für die GenialCard gesprochen haben.

Bisher habe ich die Karte mehrere Male zum Abheben in Deutschland und außerhalb der EU eingesetzt, bisher immer ohne Probleme, auch das Bezahlen mit Apple Pay und die moderne Banking App haben bisher reibungslos funktioniert.

Kostenlose Kreditkarten in Österreich

DKB Debitkarte ( DKB Debit Card )

DKB Debitkarte

  • 0€ Jahresgebühr
  • Kostenloses Girokonto inklusive
  • Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
  • Keine Fremdwährungsgebühr für Aktivkunden (mind. 700€ Geldeingang monatl.)
  • Apple & Google Pay fähig
n26 kreditkarte

N26 Kreditkarte

  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Weltweit kostenlos bezahlen
  • Gebührenfreies Girokonto enthalten
  • Innerhalb der Eurozone kostenlos abheben
  • Moderne Digitalbank
Nuri VISA Debitkarte

Nuri Visakarte

  • 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
  • Weltweit kostenlos abheben & bezahlen
  • Kostenloses Girokonto
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Kein Mindestumsatz
  • Apple & Google Pay
  • Optional: Handel mit ETFs & Kryptowährungen (Bitcoin, Ether etc.)

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Hagen Föhr

Autor:

Von Mallorca bis auf die Malediven und von Bali bis Berlin - Das Entdecken neuer Orte und Kulturen ist meine große Leidenschaft. In meinen Beiträgen zeige ich dir die schönsten Destinationen, die besten Urlaubsschnäppchen und nützliche Informationen zum Thema Meilen, Punkte und Kreditkarten.

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