Alle Vor- und Nachteile im Überblick
Pro
- 0€ Jahresgebühr
- Ohne Adressnachweis
- Schnelle und einfache Anmeldung in wenigen Minuten
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Google Pay und Apple Pay
- Tools zur Hilfe der Budgetierung
- Weitere Kartenmodelle verfügbar
Kontra
- Bargeldeinzahlungen kostenpflichtig (3,5%)
- Abhebungen gebührenpflichtig (2%)
- Fremdwährungsgebühr (2%)
- Versand für die physische Mastercard einmalig 4,95€
- Gebühren für die Erstellung einer Virtuellen Mastercard (0,30€)
- Inaktivitätsgebühr nach 12 Monaten (1€ monatlich)
- Ausgehende Überweisung in Euro gebührenpflichtig (1€)
- Kundensupport nur per Chat/E-Mail erreichbar
Vorteile der Monese Kreditkarte
Keine Jahresgebühr (Für die Monese Mastercard Simple fällt dauerhaft keine Jahresgebühr an.)
Schnelle und einfache Anmeldung (Einfach über die App registrieren und per Video-Selfie die Identität bestätigen. Es wird nur ein Ausweisdokument benötigt. Bis zur Kontoeröffnung dauert es gerade einmal 5 Minuten.)
Ohne Schufa Prüfung und Adressnachweis (So ist das Konto für jeden im im europäischen Wirtschaftsraum nutzbar, unabhängig von Einkommen und der Wohnsituation.)
App-basiert (Das Konto lässt sich ganz einfach über das Smartphone mit der Banking-App verwalten. So kann beispielsweise die Karte bei Verlust direkt gesperrt werden.)
Google Pay und Apple Pay (Beide Bezahldienste werden unterstützt und helfen beim schnellen und sicheren Bezahlen.)
Budget Tools (Helfen bei dem bewussten Umgang mit Geld durch die Visualisierung der Ausgaben, einem Budgetplaner sowie einer Sparfunktion.)
Weitere Kartenmodelle (Außerdem werden zwei weitere, kostenpflichtige Kreditkartenoptionen mit zusätzlichen Vorteilen angeboten.)
Nachteile der Monese Kreditkarte
Gebühren beim Karteneinsatz (Bei sämtlichen Abhebung sowie beim Bezahlen in Fremdwährung werden 2% Gebühren fällig. Auch für Bargeldeinzahlung oder auch „Baraufladungen“ per PaysafeCash wird eine Gebühr von 3,5% erhoben.
Inaktivitätsgebühr Nutzt man sein Monese Konto für 12 Monate nicht, fällt monatlich 1€ Inaktivitätsgebühr an.
Kartenversand kostenpflichtig Für den Versand der physischen Mastercard fallen einmalig 4,95€ an, selbst das Erstellen einer virtuellen Monese Kreditkarte ist kostenpflichtig (0,30€ je Karte).
Keine Bankfilialen (Monese ist eine reine Online-Bank. Somit gibt es keine Filialen zur Beratung, zudem ist der Kundenservice nur per Chat oder E-Mail erreichbar.)
Guthabenbasiert (Bei der Monese Kreditkarte handelt es sich defacto um eine Prepaidkarte. Das heißt um die Karte nutzen zu können, muss diese vorab aufgeladen werden. Dazu muss Geld auf das Konto geladen werden, entweder an einem Schalter oder einfach per Überweisung.)
Kundenservice nur per Chat oder Email: Aktuell bietet Monese lediglich einen Kundensupport per Email oder Chat an, eine Telefonnummer gibt es nicht. Dennoch ist der Chat und Email Kundendienst überraschend gut und schnell in der Bearbeitung der Anfragen.
Für wen lohnt sich die Monese Kreditkarte?
Das Unternehmen sowie die Kreditkarte entstanden aus der Idee, ein Konto zu schaffen, was jedermann nutzen kann, unabhängig von der Bonität oder der aktuellen Wohnsituation. Aufgrund dessen ist bei der Anmeldung weder eine Schufa-Auskunft noch ein Adressnachweis nötig. Davon profitieren beispielsweise Personen, die einen Umzug ins Ausland oder einen längeren Auslandsaufenthalt planen, oder aber auch Studierende oder Personen, die keine gute Bonität vorweisen können.
Zudem eignet sich die Kreditkarte für jeden, der auf der Suche nach einer unkomplizierten, ortsunabhängigen Online-Bank ist und grundsätzlich nur in Ausnahmefällen Bargeld abhebt und nicht Fremdwährung bezahlt.
Alle Konditionen & Infos im Überblick
Besonderheiten
💳 Kartensystem | Mastercard |
🏦 Kartentyp | Debit / Prepaid |
✍️ Schufaprüfung | Nein |
🏧 Weltweit gebührenfrei abheben | Nein |
🆓 Dauerhaft ohne Jahresgebühr | Ja |
📊 Limit | Abhebungen am Automaten: 750 € pro Tag / 7.500 € pro Monat Kartenzahlungen: 4.000 € pro Transaktion / 7.000 € pro Tag |
📱 Banking App | Ja |
Apple Pay | Ja |
🇬 Google Pay | Ja |
📳 Kontaktlos bezahlen | Ja |
Bezahlen und Bargeld abheben
Kosten bei Kartenzahlung | Kosten bei Bargeldabhebung | |
---|---|---|
Inland | gebührenfrei | 2% Gebühr |
Eurozone | gebührenfrei | 2% Gebühr |
Fremdwährung weltweit | 2% Gebühr | 2% Gebühr |
Gebührenübersicht
Versandgebühr | 4,95€ (physische Karte optional) |
Jahresgebühr Hauptkarte (1. Jahr) | 0,00€ |
Jahresgebühr Hauptkarte (2. Jahr) | 0,00€ |
Partnerkarte | Erhältlich (Gemeinschaftskonto) |
Ersatzkarte | 4,95€ (einmalig) |
Virtuelle Kreditkarte | 0,30€ (einmalig) |
Kundenservice Infos
- Karte sperren: In der App
- Kundenservice per Chat oder E-Mail über die App
Wie beantragt man die Monese Kreditkarte?
- App herunterladen. Um sich bei Monese anzumelden, muss man mindestens 18 Jahre alt sein und im europäischen Wirtschaftsraum (EWR) wohnen. Nach der Installation einfach den Anweisungen befolgen und persönliche Daten eingeben
- Identität bestätigen. Das erfolgt durch ein Foto des Personalausweises sowie einem Video-Selfie.
- Währung und Kreditkartenmodell wählen. Dann ist die Anmeldung schon fertig und das Konto erstellt.
- Karte erhalten. Innerhalb weniger Tage wird euch eure Karte zugeschickt.
Monese Kreditkarte im Test: Vergleich zu anderen Kreditkarten
Wir haben die Monese Kreditkarte mit zwei weiteren Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung, der Revolut Karte und der bunq easy Bank, verglichen.
Monese Kreditkarte | Revolut Kreditkarte | bunq easy Bank | |
---|---|---|---|
Gebühren 1. Jahr | 0€ | 0€ | 35,88€ |
Gebühren ab dem 2. Jahr | 0€ | 0€ | 35,88€ |
Bargeld Inland | 2% Gebühr | 200€ kostenlos, danach 2% Gebühr | 0,99 Euro pro Abhebung |
Bargeld EU | 2% Gebühr | 200€ kostenlos, danach 2% Gebühr | 0,99 Euro pro Abhebung |
Bargeld Fremdwährung | 2% Gebühr | 200€ kostenlos, danach 2% Gebühr | 0,99 Euro pro Abhebung |
Bezahlen in Fremdwährung | 2% Gebühr | kostenlos | kostenlos |
Besonderheit | Ohne Schufa-Prüfung oder Adressnachweis | Ohne Schufa, 3 Probemonate Revolut Premium | Keine Schufa, kein Kontowechsel |
Beantragung | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen |
Alternativen zur Monese Kreditkarte
Sollten euch die Gebühren bei Abhebungen, Zahlungen in Fremdwährungen oder die Gebühren für Bargeldeinzahlungen stören, lohnt sich eventuell ein Blick auf die zwei leistungsstärkeren Monese Modelle.
Zum einen gibt es die Monese Classic Kreditkarte für 5,95€ pro Monat, hier sind kostenlose Abhebung von 900€ pro Monat inklusive. Die Fremdwährungsgebühren entfallen außerdem unbegrent. Bei der Monese Premium Kreditkarte für monatlich 14,95€ fallen fast alle Gebühren weg, lediglich bei Abhebungen über 2.500€ monatlich wird eine 2%-ige Gebühr verlangt.
Eine weitere Alternative für digitales Banking bietet auch die N26 You Kreditkarte, denn auch bei N26 profitieren die Nutzer von einer ortsunabhängigen, app-basierten Nutzung. Hier fällt zwar eine Jahresgebühr von 118 Euro an, darin enthalten ist allerdings ein umfangreiches Versicherungspaket.
Auch die auch die Visakarte der Bank Norwegian stellt eine gute Alternative dar, sie ist eine der wenigen dauerhaft gebührenfreien Karten mit unbegrenzt und weltweit kostenlosen Abhebungen und Zahlungen ist. Die Karte kann in wenigen Minuten online und ohne Kontowechsel beantragt werden.
Unsere Erfahrungen mit dem Monese Konto und Kreditkarte
Die Monese Kreditkarte bietet eine unkomplizierte, einfache Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft und Adressnachweis. Hiervon können vor allem Leute profitieren, die oft reisen, einen längeren Auslandsaufenthalt oder sogar einen Umzug ins Ausland planen, denn oft ist eine Kontoeröffnung in einem anderen Land ohne Wohnsitznachweises kompliziert. Ein weiterer Pluspunkt ist die schnelle und unkomplizierte Anmeldung per App sowie die anschauliche Visualisierung der Ausgaben.
Allerdings bietet das reine Online-Banking hier auch Nachteile, da der Kundenservice schwerer zu erreichen ist und es keine Filialen gibt, in denen euch geholfen werden kann. Zudem fallen aufgrund dessen bei der Einzahlung von Bargeld Gebühren an.
Zudem kann das Konto nur genutzt werden, wenn aufgeladen wurde. Das bietet allerdings auch den Vorteil, nur den Betrag ausgeben zu können, der sich auf dem Konto befindet. Wer also ein simples Online-Konto mit Mastercard ohne viele Extras sucht, dass unkompliziert in Deutschland und der Eurozone zum bargeldlosen Bezahlen genutzt werden kann, der kann sich die Monese Kreditkarte mal genauer anschauen.
Im direkten Vergleich mit der Konkurrenz von Revolut, kann die Monese Mastercard jedoch leider nicht mithalten.
Hagen Föhr
Die Monese Kreditkarte ist ein minimalistische virtuelle Kreditkarte ohne viele Extras, die primär für den bargeldlosen Einsatz in der Eurozone geeignet ist.
So haben wir Monese bewertet
Kriterien | Beschreibung | Punkte |
---|---|---|
Preis-Leistungs-Verhältnis | Gut | 9 / 14 |
Bonuspunkte | Nein | 0 / 2 |
Bezahlung | In € kostenfrei, in Fremdwährung 2% Gebühren | 8 / 18 |
Versicherungen | Keine Versicherungen | 0 / 1 |
Rabatte | Keine Rabatte | 0 / 1 |
Cashback | Nein | 0 / 1 |
Rechnungsausgleich | Direkteinzug vom Girokonto | 2 / 2 |
Mobil bezahlen | Apple Pay & Google Pay | 2 / 2 |
Bargeldabhebung | 2% Gebühren | 8 / 20 |
Startbonus | Nein | 0 / 3 |
Jahresgebühr | Gebührenfrei | 24 / 24 |
Effektiver Jahreszins | 0,00 % | 3 / 3 |
Ohne Girokonto | Nein | 0 / 8 |
Eröffnungsprozess | Kein Papierkram | 2 / 2 |
Kartennote | 2.7 | 58 / 100 |
Erfahrungsbericht: Diese Erfahrungen hat die Reiseuhu Community mit der Monese Card gemacht
Preis-Leistungs-Verhältnis: | 🟩🟩🟩⬜⬜ 75% |
Sicherheit: | 🟩🟩🟩🟩⬜ 80% |
Gebühren für Abhebungen: | 🟩🟩🟩⬜⬜ 55% |
Dauer Beantragung: | 🟩🟩🟩🟩⬜ 80% |
Abschlusschance: | 🟩🟩🟩🟩🟩 95% |
Willst du mehr zu den Erfahrungen anderer Monese Karteninhaber*innen erfahren oder deine persönliche Erfahrung teilen? Dann tritt unserer exklusiven Facebookgruppe bei: Meilen Stammtisch.
FAQ – Häufige Fragen zur Monese Kreditkarte
Die Nutzung der Monese Simple Kreditkarte ist beim bargeldlosen Bezahlen in der Eurozone kostenlos. Bei Bargeldabhebung sowie bei Zahlungen in Fremdwährung fallen 2% Gebühren auf den jeweiligen Betrag an.
Bei Verlust der Karte lässt diese sich ganz einfach per App sperren. Eine Ersatzkarte kann gegen eine Gebühr in Höhe von 4,95€ bestellt werden.
Ja. Bei der Abhebungen am Automaten könnt ihr 750€ pro Tag und maximal 7.500€ pro Monat abheben. Bei Kartenzahlungen könnt ihr höchstens 4.000€ pro Transaktion sowie 7.000€ pro Tag ausgeben.
Um das Konto aufzuladen, gibt es vier Möglichkeiten. Entweder per SEPA-Überweisungen, SWIFT-Zahlungen, Echtzeit-Aufladung mit einer anderen Debitkarte oder mit einer Bareinzahlung via Paysafe-Cash (gebührenpflichtig).
Das Monese Konto wird sich auch nach dem Brexit ganz normal weiter nutzen lassen. Das Konto wird nun von der Belgischen Nationalbank reguliert, für den Nutzer wird sich abgesehen von der IBAN nichts ändern. Kunden erhalten seit 2019 eine belgische IBAN.
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