10 American Express Kreditkarten im Vergleich

American Express Kreditkarten in Deutschland bieten mitunter die interessantesten Zusatzleistungen überhaupt, besonders das Sammeln von Punkten im Rahmen des sog. Membership Rewards Programms ermöglicht in vielen Fällen die effektivste Möglichkeit mit Kartenumsätzen einen steuerfreien, attraktiven Mehrwert zu generieren. Gerade wer seine American Express Kreditkarte häufig oder gar geschäftlich nutzt, kann so rasch von Freiflügen in der Business oder First Class, kostenlosen Upgrades und vielen weiteren exklusiven profitieren.

American Express ist keine Bank sondern ein amerikanischer Kreditkartenanbieter, alle Amex Kreditkarten werden daher grundsätzlich ohne Girokonto ausgeben und monatlich bzw. bei den Premium Business Kreditkarten alle 50 – 58 Tage über ein bestehendes Konto abgerechnet. Alternativ können Amex Kreditkarten auch per manueller Überweisung ausgeglichen werden.

Die 10 besten American Express Kreditkarten im Vergleich

Insgesamt bietet American Express in Deutschland aktuell 10 verschiedene Kreditkartenmodelle an, zwei davon werden in Kooperation mit Markenpartnern ausgegeben (Payback und BMW). Die besten Amex Kreditkarten haben wir in der folgenden Rangliste aufgeführt. Die einzige Ausnahme bildet hier die schwarze American Express Centurion Card, die lediglich auf Einladung ausgegeben wird und somit nicht regulär beantragt werden kann.

American Express Gold Card

• Großes Versicherungspaket
• Mit Umsätzen wertvolle Punkte sammeln
• Meilen für Freiflüge in der Business Class einlösen
• Premium 24/7 Kundenservice
• Status bei Mietwagenfirmen
• Rabatt auf Priority Pass (Lounge-Zugang)
• Echte Kreditkarte mit hohem Verfügungsrahmen und ohne Kontowechsel

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

140,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

American Express Platinum Card

• Kostenloser Zugang zu über 1.300 Flughafen Lounges mit Gast
• Kostenloser Zugang zu über 1.300 Flughafen Lounges mit Gast
• Gebührenfreie Partnerkarte, ebenfalls mit Lounge-Zugang
• 150€ jährliches Gourmet-Guthaben
• 120€ Entertainment-Guthaben pro Jahr
• Teilnahme am Membership Rewards Programm inkl.
• 200€ Reiseguthaben pro Jahr
• 200€ Sixt Ride Guthaben
• Zahlreiche Statusvorteile in Hotels & bei Autovermietungen

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

720,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

American Express Green Card

• Jahresgebühr ab dem 2. Jahr entfällt ab 9.000€ Jahresumsatz
• Mit Kartenumsätzen Punkte sammeln (1€ = 1 Punkt)
• Kostenlose Zusatzkarte
• Apple Pay fähig

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 3

gut

60,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

American Express Business Goldcard

• Attraktive Neukundeboni (Punkte oder Guthaben)
• 1. Jahr kostenlos
• Großes Versicherungspaket inkl. Mietwagenversicherung
• Erhöhte Liquidität (Zahlungsziel 50 Tage)
• 24/7 Premium Kundenservice
• Bis zu 99 kostenlose Zusatzkarten
• 0,4% Cashback auf Kartenumsätze

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 4

sehr gut

175,00 € Jahresgebühr (ab dem 2. Jahr)

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American Express Business Platinum Card

• Große Punkte- oder Guthabenboni für Neukunden
• Kostenloser Zugang zu über 1.300 Flughafen-Lounges inkl. Gast
• Kostenlose Partnerkarte mit vielen Vorteilen (Versicherungen & Lounge-Zugang)
• Zahlreiche Status-Level inklusive (Hilton, Sixt uvm.)
• Sehr umfangreiches Versicherungspaket
• 200€ Reiseguthaben + 200€ Sixt Ride Guthaben (jährlich)
• Zahlungsziel bis zu 58 Tage

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 5

sehr gut

700,00 € Jahresgebühr

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American Express Business Green Card

• Im 1. Jahr kostenlos
• Individueller & bedarfsgerechter Verfügungsrahmen
• Teilnahme am Membership Rewards Programm (30€ jährlich)
• Versicherungen enthalten

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 6

gut

70,00 € Jahresgebühr

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American Express Blue Card

• Dauerhaft kostenlos & ohne Jahresgebühr
• 25€ Startguthaben für Neukunden
• Zugang zu speziellen Deals via Amex Offers
• Teilnahme am Membership Rewards Programm möglich (30€ jährlich)
• Verkehrsmittel-Unfallversicherung inklusive

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 7

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

American Express BMW Kreditkarte

• 20 – 40€ Startguthaben für Neukunden (aktionsbedingt)
• 1% Cashback auf Tankumsätze
• Karte dauerhaft kostenlos ab 4.000€ Jahresumsatz
• Gebührenfreie Teilnahme am Membership Rewards Programm
• Auslandskrankenversicherung enthalten

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 8

gut

20,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Payback American Express Kreditkarte

• Dauerhaft Ohne Jahresgebühr
• Aktion: 1.000 – 4.000 Payback Punkte Neukundenbonus (je nach Aktion)
• Verlängertes Rückgaberecht (90 Tage)
• Punkte zu Meilen bei Miles & More übertragbar (1:1)
• Mit Umsätzen wertvolle Punkte sammeln

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 9

gut

0,00 € Jahresgebühr

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American Express BMW Premium Carbon Kreditkarte

• Aktion: 100€ Startguthaben
• Leasing-Rückgabeschutz und Autoschlüssel-Versicherung
• Gebührenfreier Airport-Lounge-Zugang mit Priority Pass + 1 Zugang für einen Zusatzkarteninhaber
• Membership Rewards mit doppelten Punkten bei BMW Partnern
• 4 BMW Premium Card Carbon Zusatzkarten inklusive

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 10

gut

500,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Welche Kreditkarten bietet Amex?

Um zu verstehen, was sich hinter dem Finanzdienstleister verbirgt, stellt sich zunächst die Frage nach der genauen Beschaffenheit des Unternehmens. Die American Express Company, kurz Amex genannt, wurde bereits 1850 in New York City gegründet und bietet vorwiegend Kreditkartenprodukte an.

In Deutschland hat American Express ein breites Spektrum an Kreditkarten im Angebot:

Amex ist auch in vielen anderen Europäischen Ländern aktiv. Sie bieten beispielsweise viele Kreditkarten in Österreich und in der Schweiz.

Amex Co-Branding Kreditkarten

American Express bietet auch sogenannte Co-Branding Kreditkarten. Dazu gehören folgende Kreditkarten:

• American Express Payback Card
• American Express BMW Card
• American Express BMW Premium Carbon Card

Die American Express Payback Kreditkarte ist von denen sehr empfehlenswert, bei der es sich um eine kostenlose Kreditkarte handelt, mit der man Meilen und Punkte sammeln kann.

American Express Centurion Card

Die American Express Black, die sogenannte Amex Centurion Card oder die schwarze Amex Kreditkarte, ist eine exklusive Kreditkarte, die man nur auf Einladung bekommen kann. Sie zählt zu den teuersten Kreditkarten auf der Welt.

• Relationship Manager
• Kein Ausgabelimit
• Valet-Service an Flughäfen
• Airport VIP Service
• Meet & Greet Service
• Priority Pass inklusive 2 Gästen
• Statusvorteile bei vielen Partnern

➤ Mehr zum Thema: Schwarze Kreditkarte

Wie hoch ist die Akzeptanz von American Express Kreditkarten?

In den vergangenen Jahren hat die Verwendung von American Express Karten deutlich zugenommen. Obwohl die Verwendung von Visa und Mastercard Kreditkarten immer noch höher ist als die von Amex Kreditkarten, ist es in Deutschland mittlerweile möglich, mit einer American Express Kreditkarte bei größeren Supermärkten, Tankstellen, Möbelhändlern, Modegeschäften und sogar im Online-Handel zu bezahlen.

Darüber hinaus akzeptieren fast alle Fluggesellschaften, Hotels und Reiseanbieter Amex Karten. Die Akzeptanz von American Express Kreditkarten im Ausland ist ebenfalls weniger problematisch als man vielleicht denkt, insbesondere in den USA, wo sie fast genauso akzeptiert werden wie Visa und Mastercard. Abgesehen von kleineren Händlern wird man selten auf Akzeptanzprobleme stoßen, wenn man eine Amex Kreditkarte verwendet.

American Express Kreditkarten zum Punkte sammeln

Das Bonusprogramm zum Punkte sammeln mit American Express Kreditkarten nennt sich Membership Rewards, die Teilnahme ist bei den Premium Amex Kreditkarten (Gold & Platinum) sowie bei der BMW Amex bereits in der Kartengebühr enthalten, bei den kostengünstigen bzw. kostenlosen Karten wird eine Gebühr von 30€ jährlich fällig.

Wer mit seiner American Express Kreditkarte hohe Umsätze, eventuell auch im Bezug auf die Nutzung für Betriebsausgaben erzielt, für den lohnt sich zusätzlich der sog. „Punkte Turbo“. Diese Option muss telefonisch beim Kundenservice nach Erhalt der Karte aktiviert werden und kostet, egal bei welcher Karte, 15€ jährlich. Mit dem Punkte-Turbo sammelt man im Verhältnis 1€ = 1,5 Punkte, anstatt der üblichen Rate von 1 € = 1 Punkt. Die Aktivierung des Punkte-Turbos macht das Sammeln von Punkten mit American Express Kreditkarten deutlich attraktiver als bei anderen Bonusporgrammen wie bspw. bei Miles & More.

Teilnahme am Membership Rewards Programm enthalten:

• American Express Goldcard
• American Express Platinum Card
• American Express Business Goldcard
• American Express Business Platinum Card
• American Express BMW Kreditkarte
• American Express BMW Premium Kreditkarte

Teilnahme am Membership Rewards Programm gegen Gebühr (30€ jährlich):

• American Express Blue Card
• American Express Payback Kreditkarte
• American Express Green Card
• American Express Business Green Card

Auch interessant: Kreditkarten zum Meilen sammeln

American Express Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung

Wer beruflich oder privat regelmäßig im Ausland unterwegs ist, profitiert von der Auslandsreisekrankenversicherung, die bei etwa der Hälfte der American Express Kreditkarten inklusive ist. Je nach Karte gilt der Versicherungsschutz für Reisen von bis 120 Tagen, es wird jedoch in den meisten Fällen nur gehaftet, wenn die jeweilige Reise auch mit der Karte bezahlt wurde. Außerdem wird im Schadenfall eine Selbstbeteiligung von 10% (mindestens 100€ max. 500€) fällig.

Bei den Business Kreditkarten American Express Business Goldcard und American Express Business Platinum Card ist ebenfalls eine Auslandsreisekrankenversicherung enthalten, bei der Platinum Business Card entfällt die Selbstbeteiligung und es gilt Versicherungsschutz unabhängig vom Einsatz der Karte, bei der Business Goldcard gelten die gleichen Bedingungen wie beim Kartenmodell für Privatkunden.

American Express Goldcard

• Reisen bis 62 Tage
• Selbstbeteiligung 10% je Schadenfall (min. 100€ max. 500€)
• Skifahren, Snowboarden, Surfen und andere Extremsportarten mitversichert
• Gültig nur bei Karteneinsatz zum Bezahlen der Reise

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American Express Platinum Card

• Reisen bis 120 Tage
• Selbstbeteiligung 10% je Schadenfall (min. 100€ max. 500€)
• Bergwandern, Skifahren, Surfen, Snowboarden sind mitversichert
• Familie ist mitversichert
• Versicherungsschutz nur bei Karteneinsatz

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American Express BMW Kreditkarte

• Reisen bis 62 Tage
• Familienmitglieder mitversichert
• Versicherungsschutz auch ohne Karteneinsatz
• Deckungssumme unbegrenzt

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Mehr zum Thema: Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung

American Express Kreditkarten mit Mietwagenversicherung

Oft verlangen Autovermietungen vor Ort bei Abholung hohe Zuschläge für Vollkaskoversicherungen, Kosten die mit drei verschiedenen American Express Kreditkarten umgangen werden können. Die American Express Platinum Card, die American Express Business Platinum und die Amex Gold Business Card bieten nämlich eine sehr gute Absicherung gegen Vollkaskoschäden mit Mietfahrzeugen, die Deckungssumme bis 75.000€ sollte in den meisten Fällen mehr als ausreichend sein.

American Express Platinum Card

• Abhängig vom Karteneinsatz
• Deckungssumme für Kaskoschäden: 75.000€
• Deckungssumme für Haftpflichtschäden: 750.000€ (1 Mio. $ in den USA)
• Selbstbeteiligung: 200€ pro Schadenfall
• Max. 2 Fahrzeuge mit insgesamt 5 Fahrern gleichzeitig abgedeckt
• Miete muss auf Tages- oder Wochenbasis stattfinden

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American Express Business Platinum Card

• Unabhängig vom Karteneinsatz & Ohne Selbstbeteiligung
• Deckungssumme für Kaskoschäden: 75.000€
• Deckungssumme für Haftpflichtschäden: 750.000€
• Selbstbeteiligung: 200€ pro Schadenfall
• Max. 2 Fahrzeuge mit insgesamt 5 Fahrern gleichzeitig abgedeckt
• Miete muss auf Tages- oder Wochenbasis stattfinden

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American Express Business Goldcard

• Deckungssumme für Kaskoschäden: 75.000€
• Mietwagen muss mit Karte bezahlt worden sein damit Versicherungsschutz gilt
• 200€ Selbstbeteiligung pro Schadenfall
• Max. 2 Fahrzeuge mit insgesamt 5 Fahrern gleichzeitig abgedeckt
• Miete auf Tages- oder Wochenbasis ist Voraussetzung (max. 120 Tage)

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Kostenlose American Express Kreditkarten – gebührenfreie Amex beantragen

Neben den überwiegend kostenpflichtigen American Express Kreditkarten, gibt es auch einige wenige vollkommen kostenfreie Amex Modelle. Diese bieten zwar meist nicht den gleichen Umfang an Zusatzleistungen, können jedoch unter Umständen und abhängig vom Nutzungsverhalten durchaus interessant sein. Vor allem die American Express BMW Kreditkarte ist durch die enthaltene Teilnahme am Membership Rewards Programm zum Sammeln von Bonuspunkten interessant.

Die Payback Amex sowie die American Express Blue Card sind bedingungslos ohne Jahresgebühr erhältlich, bei der BMW Kreditkarte muss ein Jahresumsatz von mindestens 4000€ (ca. 350€ monatlich) generiert werden, sonst fällt eine Jahresgebühr von 20€ an. Diese Jahresgebühr ist jedoch günstiger als die sonst übliche Gebühr für die Teilnahme am Membership Rewards Programm (30€ jährlich).

Außerdem im 1. Jahr gebührenfrei sind die American Express Business Goldcard sowie die American Express Business Greencard. Ab dem 2. Jahr werden bei diesen Karten jedoch unabhängig vom Umsatz Jahresgebühren fällig.

Payback American Express Kreditkarte

• Neukundenbonus: 1.000 – 4.000 Payback Punkte (aktionsbedingt)
• Kreditkarte dauerhaft & bedingungslos kostenlos
• Mit jedem Umsatz wertvolle Payback Punkte sammeln (2€ Umsatz = 1 Payback Punkt)
• Payback Punkte lassen sich 1:1 ins Miles & More Vielfliegerprogramm übertragen
• Verlängertes Rückgaberecht von 90 Tagen

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American Express Blue Kreditkarte

• Neukunden-Aktion: 25€ Startguthaben 
• 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
• Zugang zu speziellen Deals via American Express Offers
• Verkehrsmittel-Unfallversicherung enthalten
• Teilnahme am Membership Rewards Programm möglich (5.000 Punkte für Aktivierung, 30€ jährlich)

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American Express BMW Kreditkarte

• 1% Gutschrift auf Tankumsätze (unbegrenzt)
• Keine Jahresgebühr ab 4.000€ Jahresumsatz, sonst 20€
• Teilnahme am Membership Rewards Programm enthalten
• Auslandsreise-Krankenversicherung inklusive
• Zugang zu Amex Offers (Spezial Deals & Rabattaktionen)

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American Express Kreditkarte mit Lounge Zugang am Flughafen

Das Nonplusultra an Komfort für Vielflieger ist der Zugang zu Flughafen-Lounges. Hier kann man vor Abflug bei kostenlosen Kaltgetränken und Snacks in einem separaten, meist sehr komfortablen Wartebereich ein wenig relaxen oder in Ruhe arbeiten. Manche Flughafen-Lounges bieten sogar ein vollwertiges Restaurant, Bars, Duschen und Ruheräume. Meist findet man an größeren Flughäfen mehrere Lounges verschiedener Airlines und Anbieter.

Mit dem sog. Priority Pass haben Karteninhaber*innen der American Express Platinum Card oder und der American Express Business Platinum Card kostenlosen Zugang zu über 1.200 Flughafen-Lounges weltweit inklusive einer Begleitung. Bei beiden Varianten der Platinum Karte wird eine kostenlose Partnerkarte angeboten, auch mit dieser Partnerkarte hat man Zugang zu den Flughafen-Lounges inkl. Gast. Faktisch enthält die Amex Platinum Card somit in jeder Konstellation 4 Priority Pässe bzw. Lounge Zugänge. Regulär kostet ein einziger Priority Pass dieser Kategorie bereits 399€pro Jahr.

Kreditkarte	Lounge-Zugang
American Express Platinum	Zugang zu über 1.200 Flughafen-Lounges in 130 Ländern für bis zu 4 Personen
American Express Business Platinum	Zugang zu über 1.200 Flughafen-Lounges in 130 Ländern für bis zu 4 Personen
American Express BMW Premium Card	Zugang zu über 1.200 Flughafen-Lounges in 130 Ländern für bis zu 4 Personen (4 Partnerkarten inkl.)

American Express Business Kreditkarten

Die American Express Business Kreditkarten bieten eine Reihe an nützlichen Zusatzleistungen für Gewerbetreibende und Selbstständige. Zum einen lässt sich durch Kartenumsätze und die damit gesammelten Bonuspunkte ein steuerfreier Mehrwert generieren, der bei entsprechend hohen Umsätzen nicht unerheblich sein kann. Zum anderen gewährt American Express bei den Gold und Platin Business Karten sehr kulante Zahlungsziele von über 50 Tagen, wodurch eine erhöhte Liquidität geschaffen wird.

Außerdem gewährt Amex üblicherweise recht großzügige Verfügungsrahmen bei den Premium Businesskarten, wodurch zusätzlich finanzielle Flexibilität entsteht. Hinzu kommen die umfangreichen Reise-Versicherungspakete bei der Gold- und Platinvariante, ebenso wie der Zugang zu Flughafen Lounges beim Platin-Modell. Alles Vorteile, die auf Geschäftsreisen für mehr Komfort und eine bessere Absicherung sorgen.

American Express Business Platinum Card

• Steuerfreier Mehrwert durch Bonuspunkte (Freiflüge, Sachprämien, Reisen uvm.)
• Verlängertes Zahlungsziel von 58 Tagen
• Üblicherweise hohe Verfügungsrahmen von 100.000€ und mehr
• Kostenloser Zugang zu über 1.200 Flughafen-Lounges mit Begleitung
• Kostenlose Partnerkarte(n) mit ähnlichen Privilegien
• Umfangreiches Reise-Versicherungspaket
• Statusvorteile in Hotels und bei Autovermietungen

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American Express Business Goldcard

• Mit Betriebsausgaben steuerfreien Mehrwert generieren
• Zahlungsziel 50 Tage
• Verfügungsrahmen von 20.000€ und mehr möglich
• Mietwagen-Vollkasko im Versicherungspaket enthalten
• Im 1. Jahr ohne Jahresgebühr (danach 175€)
• Attraktiver Willkommensbonus – Punkte oder wahlweise Guthaben

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American Express Business Greencard

• Mit Umsätzen wertvolle Punkte sammeln
• 1. Jahres kostenlos (ab dem 2. Jahr 70€)
• Bedarfsgerechter Verfügungsrahmen
• Teilnahme am Membership Rewards Programm kostet 30€ jährlich
• Standard Versicherungsschutz enthalten

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American Express Kreditkarten mit Kreditrahmen

American Express ist im Allgemeinen dafür bekannt vergleichsweise großzügige Verfügungsrahmen zu gewähren, besonders für die Premium Kreditkarten (Gold & Platinum). Es ist davon auszugehen, dass Amex bei Kartenbeantragung eine umfassende Bonitätsprüfung inklusive Schufa-Auskunft vornimmt, wie genau Amex die Bonität seiner Kunden letztendlich bewertet, kann jedoch nicht klar gesagt werden.

Bei einem Gespräch mit dem Amex Kundenservice wurde uns erklärt, dass der Verfügungsrahmen größer wird, je länger man Kunde ist und je nachdem wie pünktlich man ausstehende Rechnungen begleicht. Sprich wer regelmäßig hohe Umsätze macht und diese fristgerecht ausgleicht, hat sehr gute Chancen auf einen hohen Verfügungsrahmen.

Welche Versicherungen bieten American Express Kreditkarten?

• American Expressmit Auslandskrankenversicherung:
  • American Express Goldcard
  • American Express Platinum Card
  • American Express Business Gold Card
  • American Express Platinum Business Card
  • American Express BMW Kreditkarte
  • American Express BMW Premium Carbon Card
• American Express mit Reiserücktrittsversicherung:
  • American Express Goldcard
  • American Express Platinum Card
  • American Express Business Gold Card
  • American Express Platinum Business Card
  • American Express BMW Premium Carbon Card
• American Express mit Reisegepäckversicherung:
  • American Express Goldcard
  • American Express Platinum Card
  • American Express Business Gold Card
  • American Express Platinum Business Card
  • American Express BMW Premium Carbon Card
• American Expressmit Reiseabbruchversicherung:
  • American Express Goldcard
  • American Express Platinum Card
  • American Express Business Gold Card
  • American Express Platinum Business Card
  • American Express BMW Premium Carbon Card

• American Express mit Reiseunfallversicherung:
  • American Express Goldcard
  • American Express Platinum
  • American Express Business Platinum
  • American Express Bluecard

• American Express mit Vollkasko für Mietwagen:
  • American Express Platinum
  • American Express Business Platinum
  • American Express Business Gold

Wie beantrage ich eine American Express Kreditkarte?

Die Beantragung einer American Express Kreditkarte funktioniert ganz einfach über die Webseite von Amex. Hier wählt man das gewünschte Kartenmodell aus und gibt im Anschluss einige persönliche Daten, sowie ein beliebiges Girokonto für die Abrechnung per Lastschrift an.

Im nächsten Schritt müsst ihr eure Identität per Videoident-Verfahren bestätigen. Hierzu wird ein gültiges Ausweisdokument und eine Webcam benötigt. Der Prozess ist schnell, einfach und kann auch per Smartphone oder Table durchgeführt werden.

Nachdem die Identität bestätigt wurde, überprüft American Express euren Antrag und eure Bonität. Ihr bekommt in den folgenden Tagen eine Rückmeldung per Email ob euer Antrag angenommen wurde.

Im letzten Schritt wird eure Karte per Post versendet, der Brief mit eurem persönlichen PIN Code wird aus Sicherheitsgründen einige Tage zeitversetzt verschickt.

Einzige Ausnahmen hiervon sind die Payback American Express Kreditkarte und die BMW Amex Karte, diese werden jeweils direkt auf den Webseiten der Kooperationspartner im Rahmen eines sehr ähnlichen Prozesses beantragt.

Welche Voraussetzungen muss man erfüllen?

Für einen erfolgreichen Kreditkartenantrag muss man einige Grundvoraussetzungen erfüllen, besonders eine ausreichende Bonität sowie ein fester deutscher Wohnsitz sollte in jedem Fall vorhanden sein. Hier haben wir euch eine vollständige Liste der Kriterien zusammengestellt:

• Volljährigkeit: Bei Antragstellung muss man das 18. Lebensjahr vollendet haben
• Gute Schufa: Es sollten keine negativen Einträge vorhanden sein, auch ein laufendes Inkasso-Verfahren führt wahrscheinlich zu einer Ablehnung.
• Deutscher Wohnsitz: Dieser muss im Rahmen der Online-Verifizierung mit einem gültigen Personalausweis oder einem Reisepass mit Meldebestätigung nachgewiesen werden.
• Regelmäßiges Einkommen: Zwar gibt Amex keine bestimmte Einkommenshöhe vor, für die Premium-Modelle Amex Platinum und Amex Gold empfehlen wir ein Jahreseinkommen von mindestens 40.000€ brutto.

Vorteile & Nachteile von American Express Kreditkarten

Alle Vorteile von American Express Kreditkarten

Zur besseren Übersicht möchten wir euch die Vielfalt der Vorteile bei Amex Kreditkarten in der folgenden Liste einmal zusammentragen:

• Meilen sammeln: Mit jedem Kartenumsatz können wertvolle Membership Rewards Punkte gesammelt werden, die sich für unterschiedlichste Prämien, aber auch für Meilen in 13 verschiedenen Vielfliegerprogrammen einlösen lassen.
• Versicherungspaket: Einige Amex Karte bieten umfangreiche Versicherungspakete mit einem starken Fokus auf Reiseversicherungen. Es werden u.A. Reiserücktrittsversicherungen, Reiseabbruchversicherung, Auslandsreisekrankenversicherungen, Mietwagenversicherungen sowie Gepäckversicherungen angeboten.
• Lounge Zugang: Die Amex Platinum Kreditkarten sowie die American Express BMW Premium Carbon Kreditkarte bieten Karteninhabern weltweiten Lounge-Zugang zu über 1.300 Flughafen-Lounges. Bei der Platinum Amex kann ein Gast mit in die Lounge genommen werden, die kostenlose Platinum Partnerkarte enthält ebenfalls Lounge-Zugang mit Gast.
• Amex Offers: In der Amex Smartphone-App hat man Zugriff auf exklusive und ständige wechselnde Sonderangeobte und Rabattaktionen bei großen Marken. Hier lassen sich je nach Angebot viele hundert Euro sparen.
• Statusvorteile: Einige Amex Kreditkarten bieten Statusvorteile bei internationalen Hotelketten (Hilton, Marriott, Radisson) und Mietwagenanbietern (Sixt, Hertz, Avis). Dabei erhält man üblicherweise Rabatte, kostenlose Upgrades und weitere Extras.
• Amex Gourmet-Guthaben: Inhaber einer Amex Platinum Kreditkarte genießen ein jährliches Gourmet Guthaben in Höhe von 150€ bei ausgewählten Fine-Dining Restaurants weltweit, darunter zahlreiche Restaurants in Deutschland.
• Hohe Verfügungsrahmen: Grundsätzlich handelt es sich bei allen Amex Kreditkarten um echte Kreditkarten mit monatlichem Verfügungsrahmen. Im Vergleich zu deutschen Kreditkartenanbietern ist Amex für sehr hohe und kulante Limits bekannt. Bei den Premium-Modellen Gold und Platinum sind Limits von 20.000€ und mehr keine Seltenheit.

American Express Bezahlarten und Sicherheit

Bezahlen mit Kreditkarte: Das Bezahlen mit Amex Kreditkarten ist sehr sicher, sollte die Karte jedoch dennoch missbräuchlich verwendet werden, egal ob bei Verlust oder Diebstahl, beträgt der Haftungsbetrag 0€. Voraussetzung ist die umgehende Meldung beim Kundenservice.

Kontaktloses Bezahlen mit NFC Funktion: Dank der integrierten NFC (Near Field Communication) ist das kontaktlose Bezahlen bei Beträgen bis 50€ mit American Express Kreditkarten kein Problem.

Online bezahlen: Amex Karten eignen sich auch hervorragend zum Online-Shopping, in Deutschland ist die allgemeine Akzeptanz bei großen Online-Händlern sehr gut.

Bargeld abheben: Das Abheben von Bargeld ist mit Amex Karten grundsätzlich nicht empfehlenswert, bei allen Modellen werden hierfür im In- und Ausland hohe Gebühren fällig. Wir raten dazu, American Express Kreditkarten mit einer kostenlosen Visa oder Mastercard zum gebührenfreien Abheben zu kombinieren. Die beste Karte hierfür ist die Hanseatic Bank Genialcard.

American Express App – das kann die Amex Smartphone App

Die Amex App bietet verschiedene Funktionen wie beispielsweise die Möglichkeit, Kreditkartentransaktionen zu verfolgen, Kreditkartenrechnungen zu bezahlen, Angebote und Prämien zu nutzen, Kreditkartenlimits zu verwalten sowie den Kundenservice zu kontaktieren. Darüber hinaus können Nutzer der Amex App auch ihre Belohnungspunkte einsehen und einlösen.

Amex unterstützt auch Apple Pay, Google Pay, sowie kontaktlose Zahlungen mittels NFC-Funktion.

Wie zufrieden sind die Kunden mit der Amex App?

Wir haben auch die iOS Amex App installiert und nutzen sie aktiv. Wir sind sehr zufrieden mit den vielseitigen Funktionen und der benutzerfreundlichen Handhabung.

Diese Funktionen hat die American Express Smartphone App

In der Amex App kann man eine Reihe sehr nützlicher Funktionen nutzen, die folgende Liste bietet einen guten Überblick:

• Umsatzübersicht: Alle aktuellen Kartenumsätze direkt auf der Startseite der App
• Kartenabrechnung: Sämtliche Kartenabrechnungen aus der Vergangenheit können in der App eingesehen und bei Bedarf direkt aufs Smartphone im PDF Format heruntergeladen werden.
• Transaktions-Suchfunktion: Ist man auf der Suche nach einer bestimmten Transaktion, kann man ganz einfach ein Suchwort in der Transaktionssuche eingeben.
• Verfügungsrahmen-Check: Ist man sich nicht sicher ob der Verfügungsrahmen für eine geplante Ausgabe ausreicht, kann man in der App einfach den gewünschten Betrag eingeben und direkt eine Information erhalten ob das Limit ausreicht.
• Menüpunkt „Vorteile“: Hier bündeln sich der Flughafen-Lounge-Finder, der Ticket-Buchungsservice für American Express Experiences (Konzerte, Sportveranstaltungen etc.), der Amex-Reiseserivce mit dem Flüge, Hotels und Mietwägen gebucht werden können sowie eine Übersicht der weiteren Kartenvorteile.
• Amex Offers: Den exklusiven Sonderangeboten von Amex wurde direkt ein eigener Menüpunkt gewidmet unter dem alle aktuellen Rabattaktionen und Gutscheine für Amex-Karteninhaber eingesehen und aktiviert werden können. Die Angebote werden wechseln ständig und können von Nutzer zu Nutzer unterschiedlich sein.
• Konto-Einstellungen: Unter dem letzen Menüpunkt können allgemeine Einstellungen wie die Verwaltung der PIN, die Beantragung einer Zusatzkarte oder eine Karten-Sperrung vorgenommen werden.

Arten von American Express Kreditkarten

• American Express Gold: Premium Kreditkarte mit vielen Extras zum fairen Preis, beinhaltet Versicherungen und ermöglicht erhöhte Liquidität für Unternehmer*innen.
• American Express Platinum: Die luxuriöseste regulär verfügbare Kreditkarte in Deutschland mit zahllosen Vorteilen wie Lounge-Zugang am Flughafen, Statusvorteilen, umfangreichem Versicherungspaket und jährlichem 200€ Reiseguthaben.
• American Express Green: Die Basis Variante der Amex Kreditkarten ohne viele Extras, dafür ist die Karte ab dem 2. Jahr mit einem Jahresumsatz ab 9.000€ kostenlos.
• American Express Blue Card: Eine der beiden bedingungslos und dauerhaft kostenlosen Amex Kreditarten. Enthält aktuell einen Neukundenbonus in Höhe von 25€.
• American Express Kooperations-Karten: Hierbei handelt es sich um Karten die zusammen mit einem Markenpartner herausgegeben werden, in Deutschland ist das die Payback American Express Karte und die Amex BMW Kreditkarte.

American Express vs. VISA vs. Mastercard

Welche Amex Kreditkarte lohnt sich?

Unserer Meinung nach kommt es jedoch immer darauf an ob man die vielfältigen Leistungen der unterschiedlichen Amex Kreditkarten auch tatsächlich nutzt. Grundsätzlich gibt es nahezu für jede Personengruppe ein passendes Kartenmodell von Amex.

Für wen lohnt sich die Amex Blue Kreditkarte?

Amex Blue im Test

Die Amex Blue ist eine dauerhaft gebührenfreie Kreditkarte und ein klassisches Einsteiger-Modell für Amex. Sie bietet eher überschaubare Leistungen, schafft jedoch mit einem Startguthaben einen interessanten Anreiz. Optional und gegen eine jährliche Gebühr von 30€ kann man mit der Karte am Membership Rewards Programm teilnehmen und Punkte sowie Airlinemeilen sammeln.

Für wen ist die Amex Green Kreditkarte die richtige Wahl?

Amex Green im Test

Die Amex Green Kreditkarte ist das Basismodell von Amex und ebenfalls ein Modell, dass sich für Einsteiger gut eignet. Aufgrund der Jahresgebühr und der sonst eher schwachen Leistungen, raten wir jedoch eher zur Amex Blue oder direkt zur Amex Goldcard.

Für wen ist die American Express Payback die passende Karte?

Amex Payback im Test

Die Amex Payback Kreditkarte ist eine der wenigen kostenlosen Kreditkarten von American Express. Sie eignet sich als Shopping-Kreditkarte, da mit ihr überall Payback Punkte gesammelt werden können. Die übrigen Leistungen sind jedoch sehr überschaubar, Versicherungen oder sonstige Extras gibt es nicht.

Für wen lohnt sich die Amex Gold Card?

Amex Gold im Test

Bei der Goldkarte profitiert man von einer deutlich niedrigeren Jahresgebühr, nutzt jedoch trotzdem ein umfassendes Reiseversicherungs-Paket, einen hohen Verfügungsrahmen, Statusvorteile und ein kulantes Zahlungsziel. Ein Lounge-Zugang oder jährliche Guthaben sind bei dieser Karte nicht enthalten. Daher lohnt sich die Karte, wenn man 1-2 mal pro Jahr in Urlaub fährt und wenn zusätzlich mit alltäglichen Ausgaben Meilen und Bonuspunkte gesammelt werden sollen.

Für wen lohnt sich die Amex Platinum Kreditkarte?

Amex Platinum im Test

Die Amex Platinum lohnt sich vor allem für Vielreisende und Meilensammeler, denn bei der Amex Platinum kann die regelmäßige Nutzung der Flughafen-Lounges, das jährliche Reiseguthaben von 200€ und das jährliche Restaurant-Guthaben in Höhe von 150€ trotz einer recht hohen Jahresgebühr dazu führen, dass sich die Karte lohnt. Nutzt man die kostenlose Partnerkarte, die ebenfalls einen Lounge-Zugang für 2 Personen beinhaltet, geht es besonders schnell.

Für wen lohnt sich die Amex BMW Card?

Amex BMW im Test

ie Karte lohnt sich besonders für Autofahrer, die mit dem 1%-igen Tankrabatt bei jeder Tankfüllung sparen können. Auch der Neukunden-Bonus, der aktionsbedingt zwischen 20-40€ liegt, ist ein guter Anreiz die BMW Card auszuprobieren. Man sollte jedoch darauf achten, dass die Jahresgebühr von 20€ nur dann entfällt, wenn man einen Jahresumsatz vom 4.000€ erreicht. Die Karte eignet sich übrigens nicht nur für BMW-Fahrer.

Für wen lohnt sich die Amex BMW Premium Carbon Card?

Die Amex BMW Premium ist das neuste Modell unter den Amex Kreditarten, sie eignet sich für Vielreisende die den enthaltenen Lounge-Zugang am Flughafen sowie das Versicherungs-Paket regelmäßig in Anspruch nehmen. Ein Leasing-Rückgabeschutz sowie eine Autoschlüssel-Versicherung ist ebenfalls enthalten.

Gute Alternativen zu American Express Karten

Reisekreditkarte

Wir empfehlen die folgenden Reisekreditkarten als Alternativen zu den Amex Kreditkarten:

0,00 € Jahresgebühr

Bank Norwegian Visa

• Aktion: 10€ Startguthaben für Neukunden
• Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
• Weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Kostenlose Reiseversicherungen inklusive (z.B. Reiserücktritt)
• Kein Kontowechsel nötig
• Apple Pay & Google Pay
• Echte Kreditkarte mit Limit (ideal für Mietwagen & Hotels)
• Bis zu 45 Tage zinsfreies Zahlungsziel

Zur Beantragung

🟢 Abschlusschance: hoch

0,00 € Jahresgebühr

Barclays Visa

• Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben & bezahlen
• Ohne Girokonto, kein Kontowechsel nötig
• Flexible Rückzahlung möglich
• Kein Mindestumsatz
• Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen
• Top Bewertung bei Focus Money
• Apple Pay & Google Pay

Zur Beantragung

🟠 Abschlusschance: mittel

99,00 € Jahresgebühr

Barclays Platinum Double

• Im ersten Jahr kostenlos
• Keine Auslandseinsatzgebühr
• 0 € Gebühren bei Bargeldabhebungen
• Reiseversicherungen inklusive
• Bis zu 2 Monate Zeit für die Rückzahlung

• 99€ Jahresgebühr
• Nur mit sehr guter Schufa
• Hohe Zinsen bei Ratenzahlung

Zur Beantragung

🟠 Abschlusschance: mittel

Kostenlose Kreditkarte

Die Bank Norwegian Visa und die Barclays Kreditkarte sind sehr gute Ergänzungen zu Karten wie die Amex Gold. Außer gebührenfreien Abhebungen und Zahlungen weltweit bieten diese kostenlose Kreditkarten auch automatische Abrechnungen ohne weitere Kosten.

Kreditkarten zum Meilen sammeln

Wir empfehlen die Miles and More Kreditkarte Gold und die Miles and More Kreditkarte Blue als Alternativen zu Amex Kreditkarten in Deutschland.

110,00 € Jahresgebühr

Miles & More Mastercard Gold

• Aktion: 4.000 – 20.000 Prämienmeilen Bonus (je nach Aktion)
• Inkl. Premium-Versicherungen (z.B. Vollkasko bei Mietautos)
• 2 Euro Umsatz = 1 Meile
• Wochenendmiete bei AVIS gratis

• Hohe Gebühren für Abhebungen
• Fremdwährungsgebühr 1,95%
• 110€ Jahresgebühr

Zur Beantragung

🔴 Abschlusschance: niedrig

Fazit zu den Kreditkarten von American Express

Die 10 Amex Kartenmodelle bieten sehr unterschiedliche Leistungen von Versicherungen über Lounge-Zugänge am Flughafen, Sonderangebote, Willkommensboni bis hin zu jährlichen Restaurant- und Reiseguthaben. Die gebührenpflichtigen Premium-Modelle (Platinum, Gold, BMW Carbon und BMW Card) enthalten zudem eine Teilnahme am Membership Rewards Programm, wodurch automatisch mit jedem Kartenumsatz im wertvolle Bonuspunkte gesammelt werden.

Trotz der teilweise hohen Jahresgebühren lohnen sich viele der Amex Karten bei entsprechender Nutzung sehr schnell, gerade wenn man regelmäßig geschäftlich oder privat auf Reisen ist. Praktisch ist, dass alle Amex Karten stets unkompliziert getestet werden können, es muss nämlich keineswegs ein neues Bankkonto eröffnet werden, die Abrechnung erfolgt ganz einfach per Lastschrifteinzug von einem beliebigen Girokonto oder Überweisung.

Lediglich zum Abheben von Bargeld und zum Bezahlen in Fremdwährung können wir keine der Amex Kreditkarten empfehlen, hierfür raten wir eher zu einer kostenlosen Kreditkarte wie der Bank Norwegian Kreditkarte oder der Barcalys Visakarte.

Für Vielreisende, als Kreditkarte zum Meilen sammeln und für alle, die eine leistungsstarke echte Kreditkarte mit Kreditrahmen und einzigartigen Vorteilen beantragen möchten, geht an den Amex Kreditkarten kein Weg vorbei.

Infos und häufig gestellte Fragen zum Thema American Express Karten:

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