- Top 10 Kreditkarten mit Kreditrahmen
- Visa Kreditkarten mit Kreditrahmen
- Mastercard mit Kreditrahmen
- Amex mit Kreditrahmen
- Vor- und Nachteile im Überblick
- Was ist ein Kreditrahmen?
- Wie hoch ist der Kreditrahmen bei Kreditarten?
- Kostenlose Kreditkarten mit Kreditrahmen
- Welche Karte hat den höchsten Verfügungsrahmen?
- Wie kann man den Kreditrahmen vergrößern?
Kreditkarten mit Kreditrahmen bieten dem Karteninhaber durch das monatlich verfügbare Limit eine erhöhte Zahlungsfreiheit und Liquidität abhängig von der finanziellen Situation und Bonität. Bei diesen klassischen Kreditkarten mit Verfügungsrahmen, welche auch „echte“ Kreditkarten genannt werden, gibt es zwei verschiedene Typen, und zwar die Charge-Cards und die Credit-Cards, welche sich im Grunde nur durch die Art der Abrechnung unterscheiden.
Bei der Charge-Card wird der Rechnungsbetrag einmal monatlich gesammelt vom Girokonto abgebucht. Die Credit-Card bietet zudem die Zahlung in Raten, wobei meist erhöhte Zinsen anfallen. Manche Credit Cards gewähren zudem ein längerfristiges Zahlungsziel von 50 Tagen und mehr. Debitkarten sowie Prepaid-Cards dagegen bieten keinen Verfügungsrahmen.
Im Folgenden stellen wir die besten Kreditkarten mit Kreditrahmen vor und klären, was man bei einem Kreditrahmen beachten sollte und wie man diesen erhöhen kann.
➤ Du möchtest trotz negativer Schufa eine Kreditkarte beantragen? Dann lohnt sich ein Blick auf die besten Kreditkarten ohne Schufa.
Die 10 besten Kreditkarten mit Kreditrahmen im Überblick
Bank Norwegian Visa
- Limitierte Aktion: 30€ Startguthaben
- Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
- Bis zu 10.000€ Kreditlimit
- Weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Reiseversicherungen inklusive (z.B. Reiserücktritt)
- Kein Kontowechsel nötig
- Apple Pay & Google Pay
- Bis zu 45 Tage zinsfreies Zahlungsziel
0,00 € Jahresgebühr
🟢 Abschlusschance: hoch
TF Bank Mastercard Gold
- Nur für kurze Zeit: 30€ Startbonus
- Echte Kreditkarte mit Limit & ohne Kontowechsel
- Bis zu 10.000€ Verfügungsrahmen
- Zinsfreies Zahlungsziel bis zu 51 Tage
- Kostenlose Reiseversicherungen z.B. Reiserücktritt & Gepäckversicherung
- Apple Pay & Google Pay
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- TÜV-geprüfte Kundenzufriendenheit
0,00 € Jahresgebühr
🟢 Abschlusschance: hoch
Extrakarte Mastercard
- 0€ Karten- oder Jahresgebühr
- Bis zu 4.000€ direkt nach Beantragung verfügbar per virtueller Kreditkarte
- Flexible Rückzahlung möglich
- In der Eurozone gebührenfrei bezahlen
- In wenigen Minuten online beantragen
- Kein Bank- oder Kontowechsel nötig
0,00 € Jahresgebühr
🟢 Abschlusschance: hoch
Barclays Visa Kreditkarte
- 0€ jährliche Grundgebühr
- Kostenlose Abhebungen weltweit
- Keine Fremdwährungsgebühr für Zahlungen außerhalb der Eurozone
- Ohne Kontowechsel
- Bis 3.000€ Kreditrahmen zu Beginn (später auch mehr möglich)
- Apple Pay & Google Pay
- Auf Wunsch flexible Rückzahlung möglich
- Ablehnung bei schlechter Schufa
🔴 Abschlusschance: niedrig
Hanseatic Bank Goldcard
- 1. Jahr gebührenfrei
- Ab 3.000€ Jahresumsatz auch ab 2. Jahr kostenlos
- Reise-Versicherungen inklusive
- Verfügungsrahmen bis 3.500€
- Ablehnung bei schlechter Schufa
🟠 Abschlusschance: mittel
Deutschland Kreditkarte Gold
- 1. Jahr kostenlos
- Jahresgebühr entfällt ab 3.000€ Jahresumsatz
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Auslandskrankenversicherung
- Smartphone Versicherung
- Ablehnung bei schlechter Schufa
🟠 Abschlusschance: mittel
Hanseatic Bank Genialcard
- 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Ohne Girokonto erhältlich
- Zugang zum Gutscheinportal der Hanseatic Bank mit Rabatten bei hunderten Kooperationspartnern
- Bis 2.500€ zu Beginn (mit Gehaltsnachweis auch mehr)
- Ablehnung bei schlechter Schufa
🟠 Abschlusschance: mittel
American Express Gold Card
- Amex Aktion: 20.000 – 40.000 Punkte oder 72 – 144€ Startguthaben (je nach Aktion)
- Mit jedem Umsatz wertvolle Punkte sammeln
- Attraktive Sachprämien und Extras
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Ablehnung bei schlechter Schufa
144,00 € Jahresgebühr
🟠 Abschlusschance: mittel
American Express Platinum Card
- 200 Euro jährlich Reiseguthaben
- Großes Versicherungspaket
- Punkte in verschiedene Vielfliegerprogramme übertragbar
- Zugang zu über 1.300 Flughafen Lounges mit Begleitung
- 150€ Gourment-Guthaben und 120€ Entertainment-guthaben pro Jahr
- Ablehnung bei schlechter Schufa
720,00 € Jahresgebühr
🟠 Abschlusschance: mittel
Miles & More Mastercard Gold
- Attraktiver Neukunden-Bonus
- Mit Kartenumsätzen Meilen sammeln
- Freiflüge & Upgrades buchen
- Praktische Reise-Versicherungen
- inkl. Mietwagen-Vollkaskoversicherung
- Ablehnung bei schlechter Schufa
110,00 € Jahresgebühr
🔴 Abschlusschance: niedrig
VISA Kreditkarten mit Kreditrahmen
| Visa Karte | Kreditrahmen | Abschlusschance |
|---|---|---|
| Hanseatic Bank GenialCard | Bis 2.5000€ (nach 5 Monaten kann erhöht werden) | Mittel |
| awa7 Visakarte | Bis zu 2.500€ zu Beginn | Mittel |
| Barclays Visa | Bonitätsabhängig | Niedrig |
| PAYBACK Visa Flex+ | Bonitätsabhängig | Mittel |
| 1plus VISA-Card | Bonitätsabhängig | Mittel |
| Targobank Online-Classic-Karte | Bonitätsabhängig | Niedrig |
| Deutschland-Kreditkarte Gold | Zu Beginn max. 2.500€ (kann später erhöht werden) | Mittel |
Mastercard Kreditkarten mit Kreditrahmen
| Kreditkarte | Kreditrahmen | Abschlusschance |
|---|---|---|
| Extra-Karte Kreditkarte | Bis zu 4.000€ | Hoch |
| Miles and More Mastercard Gold | Meist 4.000€ zu Beginn, später mehr | Niedrig |
| Consors Finanz Mastercard | Bis zu 5.000 Euro | Niedrig |
| Gebührenfrei Mastercard GOLD | Bonitätsabhängig | Niedrig |
| Barclays Platinum Double | Bonitätsabhängig bis 10.000€ und mehr | Niedrig |
Amex Karten mit Kreditrahmen
| Kreditkarte | Kreditrahmen |
|---|---|
| American Express Goldcard | Bonitätsabhängig, erfahrungsgemäß um 10.000€ und mehr möglich |
| American Express Business Goldcard | Bonitätsabhängig, erfahrungsgemäß um 10.000€ und mehr möglich |
| Amex Platinum Card | Bonitätsabhängig, erfahrungsgemäß um 50.000€ und mehr möglich |
| Amex Platinum Business Card | Bonitätsabhängig, erfahrungsgemäß um 50.000€ und mehr möglich |
| Amex Green | Bonitätsabhängig |
| Amex Green Business | Bonitätsabhängig |
Vor- und Nachteile bei Kreditkarten mit Kreditrahmen im Überblick
Vorteile von Kreditkarten mit Kreditrahmen
- Erhöhte Zahlungsfreiheit und Liquidität
- Spontan größere Ausgaben möglich
- Kostenloser, kurzfristiger Kredit ohne Antrag
- Bessere Übersicht durch monatliche Abbuchung
- Bietet Schutz bei Diebstahl
- Viele Karten mit Zusatzleistungen
- Karten in der Regel weltweit akzeptiert
- Rahmen individuell auf Nutzer angepasst
Nachteile von Kreditkarten mit Kreditrahmen
- Gefahr vor Verschuldung durch Überziehung
- Durch Schufa-Prüfung nicht für jeden verfügbar
- Mögliche Einschränkungen bei größeren Zahlungen
- Je nach Bonität nur kleiner Rahmen
Was genau ist ein Kreditrahmen?
Bei dem Kreditrahmen handelt es sich um das Limit, welches Karteninhaber innerhalb eines Monats mit ihrer Kreditkarte ausgeben können. Ist diese maximale Summe erreicht, sind zunächst keine Zahlungen mehr möglich. Bei Kreditkarten wird die Summe der Ausgaben üblicherweise nur einmal pro Monat gesammelt vom Girokonto abgebucht, die Bank vergibt für diesen Zeitraum also quasi einen kurzfristigen, kostenlosen Kredit, welcher durch die monatliche Abbuchung vom Konto beglichen wird.
Aufgrund dessen wird auch die Bonität des Karteninhabers überprüft, um den individuellen Kreditrahmen ermitteln zu können. Durch den Rahmen sind auch spontane, größere Ausgaben möglich, denn durch ihn profitiert der Karteninhaber von einer erhöhten Zahlungsfreiheit und Liquidität über den tatsächlichen Kontostand hinaus. Allerdings kann der Verfügungsrahmen die Ausgabemöglichkeiten auch einschränken, denn bei geringerer Bonität fällt der Rahmen niedriger aus.
Gleichzeitig beschränkt der Kreditrahmen aber nicht nur den Inhaber bei seinen Ausgaben, sondern verhindert bei Verlust oder Diebstahl auch, dass eine unbegrenzte Summe vom Konto von Unbefugten abgehoben wird. So bietet ein niedrigerer Rahmen etwas mehr Sicherheit. Bei Kreditkarten ist die Haftung im Falle eines Diebstahls oder Verlustes der Karte üblicherweise auf 50€ beschränkt.
Wie hoch ist der Verfügungsrahmen bei Kreditkarten?
Der Verfügungsrahmen bei Kreditkarten hängt von der Bonität und finanziellen Situation des Karteninhabers ab, welche bei den meisten Kreditkarten bei der Beantragung durch eine Schufa-Prüfung ermittelt wird.
Auch das Zahlverhalten sowie die Bedürfnisse des Inhabers werden berücksichtigt. Der Kreditrahmen wird in der Regel von der Bank bei der Beantragung der Karte festgelegt. Bei vielen Banken kann der Rahmen nach gewisser Zeit auch erneut angepasst und erhöht werden.
Zahlt man seine ausstehenden Beträge pünktlich bzw. ist das Referenzkonto immer ausreichend gedeckt, hat man besonders gute Chancen, den Kreditrahmen nach einigen Monaten deutlich zu erhöhen.
Kostenlose Kreditkarten mit Verfügungsrahmen
Im Bereich der Kreditkarten mit Verfügungsrahmen gibt es viele gute und kostenlose Modelle, die sich gerade für den alltäglichen Einsatz gut eignen. Unsere Favoriten in dieser Kategorie sind die Bank Norwegian Visa Card, die Hanseatic Bank GenialCard sowie die Deutschland Kreditkarte, welche wir in folgender Tabelle gegenüberstellen um alle Vorteile einmal zu veranschaulichen.
| Bank Norwegian Visa | Hanseatic Bank GenialCard | Deutschland Kreditkarte | |
|---|---|---|---|
| | |  | |
| Bank | Bank Norwegian | Hanseatic Bank | Hanseatic Bank |
| Gebühr 1. Jahr | 0 € | 0 € | 0 € |
| Gebühr ab dem 2. Jahr | 0 € | 0 € | 0 € |
| Girokonto inkl. | Nein | Nein | Ja |
| Bargeld Inland | 0 € | 0 € | 0 € |
| Bargeld EU | 0 € | 0 € | 0 € |
| Bargeld weltweit | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
| Konto-App | Ja | Ja | Ja |
| Sonstiges | Kein Kontowechsel | Kostenlos weltweit Bargeld abheben | Keine Fremdwährungsgebühr |
| Beantragung | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen |
Welche Kreditkarte hat den höchsten Verfügungsrahmen?
Kreditkarten mit unbegrenztem Kreditrahmen gibt es in der Regel nicht. Selbst bei der exklusiven American Express Centurion Card, bei der kein genaues Limit bekannt ist, müssen besonders hohe Summen zuvor der Bank mitgeteilt werden, wenn diese auch im sechsstelligen Bereich liegen sollen. Allerdings gibt es Kreditkarten mit besonders hohen Verfügungsrahmen. Dazu gehören zum Beispiel die American Express Gold Card sowie die American Express Platinum Card.
Amex errechnet den Verfügungsrahmen seiner Kunden immer auf Basis der Ausgaben und des Zahlungsverhaltens, also beispielsweise ob Zahlungen immer pünktlich getätigt werden. Je länger man also Inhaber einer American Express Karte ist und regelmäßige Ausgaben vorweisen kann, desto bessere Chancen hat man auch auf einen höheren Rahmen.
So sind bei der Amex Gold Card bei entsprechender Bonität oft bis zu 10.000€ und mehr als Verfügungsrahmen möglich, bei der Platinum Card sogar noch mehr.
Auch die Miles & More Gold Kreditkarte kann einen relativ hohen Verfügungsrahmen haben, bei entsprechender Bonität sind hier bis zu 4.000€ und mehr möglich. Bei alltäglicheren Kreditkarten wie der Hanseatic Bank kann der Verfügungsrahmen je nach Bonität um die 1.500€ betragen.
Manche Banken wie die DKB ermöglichen zudem die „künstliche“ Erhöhung des Kreditrahmens durch die Überweisung vom Girokonto auf die Kreditkarte, wenn das Limit mal nicht ausreichen sollte.
- American Express Centurion Card
- American Express Gold Card
- American Express Platinum Card
- Miles and More Kreditkarte Gold
- Hanseatic Bank GenialCard
- DKB Kreditkarte
Wie kann man den Kreditrahmen vergrößern?
- Beantragen: Bei vielen Banken ist es möglich, den Kreditrahmen mit geringem Aufwand im Online-Bereich anzupassen beziehungsweise einen neuen, größeren Rahmen zu beantragen, alternativ lässt sich das meist auch durch einen Anruf bei der Bank erledigen. Meist wird bei der Beantragung dann erneut die finanzielle Situation und Bonität überprüft um sicherzustellen, dass ein erhöhter Kreditrahmen möglich ist.
- Geld überweisen: Wenn man kurzfristig einen höheren Kreditrahmen braucht, bieten manche Banken die Option, Geld vom Girokonto auf die Kreditkarte zu überweisen, welches dann zusätzlich zur Verfügung steht.
- Geduld: Wer seine Zahlungen immer pünktlich tätigt und weiterhin eine gute Bonität vorweisen kann, erhält in der Regel nach einige Monaten von seiner Bank die Möglichkeit, das Limit zu erhöhen. Es kann auch vorkommen, dass die Bank automatisch nach gewisser Zeit den Kreditrahmen anpasst.
➤ Kreditkartenlimit erhöhen: 7 Tipps + Vor- und Nachteile
FAQ – Häufige Fragen zu Kreditkarten mit Kreditrahmen
Der Verfügungsrahmen bei Kreditkarten hängt von der entsprechenden Bonität des Karteninhabers ab, einen genauen Richtwert gibt es nicht. Auch das Zahlverhalten sowie die Bedürfnisse des Inhabers werden berücksichtigt. Der Kreditrahmen wird in der Regel von der Bank bei der Beantragung der Karte festgelegt. Bei vielen Banken kann der Rahmen nach gewisser Zeit auch erneut angepasst und erhöht werden.
Je nach Bank lässt sich das Kreditkartenlimit im Online-Banking einsehen. Auch in den Dokumenten beziehungsweise dem Brief, mit dem die Kreditkarte gesendet wurde, sollte der Rahmen vermerkt sein.
Um genau zu sein gibt es keine Kreditkarte ohne Limit. Selbst bei der exklusiven Schwarzen American Express, bei der kein genaues Limit bekannt ist, müssen besonders hohe Summen zuvor der Bank mitgeteilt werden. Allerdings gibt es Kreditkarten mit besonders hohen Verfügungsrahmen, wie beispielsweise die Platinum Kreditkarte von American Express.
Nein. Sobald der Verfügungsrahmen einer Kreditkarte erreicht ist, sind vorerst keine Ausgabe mehr möglich.
Je nach Bank und Art der Beantragung sollte die Erhöhung des Kreditkartenlimits nur wenige Tage dauern, wenn der Antrag begründet ist und die Bonität den Anforderungen der Bank entsprechen.
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