Kreditkarten mit Kreditrahmen

Kreditkarten mit Kreditrahmen

➤ Kreditkarten mit Verfügungsrahmen im Vergleich: ✓ individueller Verfügungsrahmen ✓ höhere Zahlungsfreiheit ✓ ideal für kurzfristige Finanzierungen

Inhalt

Kreditkarten mit Kreditrahmen bieten dem Karteninhaber durch das monatlich verfügbare Limit eine erhöhte Zahlungsfreiheit und Liquidität abhängig von der finanziellen Situation und Bonität. Bei diesen klassischen Kreditkarten mit Verfügungsrahmen, welche auch „echte“ Kreditkarten genannt werden, gibt es zwei verschiedene Typen, und zwar die Charge-Cards und die Credit-Cards, welche sich im Grunde nur durch die Art der Abrechnung unterscheiden.

Bei der Charge-Card wird der Rechnungsbetrag einmal monatlich gesammelt vom Girokonto abgebucht. Die Credit-Card bietet zudem die Zahlung in Raten, wobei meist erhöhte Zinsen anfallen. Manche Credit Cards gewähren zudem ein längerfristiges Zahlungsziel von 50 Tagen und mehr. Debitkarten sowie Prepaid-Cards dagegen bieten keinen Verfügungsrahmen.

Im Folgenden stellen wir die besten Kreditkarten mit Kreditrahmen vor und klären, was man bei einem Kreditrahmen beachten sollte und wie man diesen erhöhen kann.

➤ Du möchtest trotz negativer Schufa eine Kreditkarte beantragen? Dann lohnt sich ein Blick auf die besten Kreditkarten ohne Schufa.

Die 10 besten Kreditkarten mit Kreditrahmen im Überblick


Hanseatic Bank Genial Card

⚠️ Nur mit positiver Schufa erhältlich

Hanseatic Bank Genialcard

  • 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Ohne Girokonto erhältlich
  • Zugang zum Gutscheinportal der Hanseatic Bank mit Rabatten bei hunderten Kooperationspartnern
  • TÜV geprüft & Top bewertet
  • Bis 2.500€ zu Beginn (mit Gehaltsnachweis auch mehr)

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut


Barclays VISA Kreditkarte

⚠️ Nur mit positiver Schufa erhältlich

Barclays Visa Kreditkarte

  • 0€ jährliche Grundgebühr
  • Kostenlose Abhebungen weltweit
  • Keine Fremdwährungsgebühr für Zahlungen außerhalb der Eurozone
  • Ohne Kontowechsel
  • Bis 3.000€ Kreditrahmen zu Beginn

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut


Hanseatic Bank GoldCard

⚠️ Nur mit positiver Schufa erhältlich

Hanseatic Bank Goldcard

  • 1. Jahr gebührenfrei
  • Ab 3.000€ Jahresumsatz auch ab 2. Jahr kostenlos
  • Reise-Versicherungen inklusive
  • Verfügungsrahmen bis 3.5000€

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 3

sehr gut

Abschlusschance: hoch


deutschland kreditkarte gold

⚠️ Nur mit positiver Schufa erhältlich

Deutschland Kreditkarte Gold

  • 1. Jahr kostenlos
  • Jahresgebühr entfällt ab 3.000€ Jahresumsatz
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Auslandskrankenversicherung
  • Smartphone Versicherung

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 4

gut


American Express Gold Card

⚠️ Nur mit positiver Schufa erhältlich

American Express Gold Card

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 5

sehr gut


American Express Platinum

⚠️ Nur mit positiver Schufa erhältlich

American Express Platinum Card

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 6

sehr gut


Miles and More Gold Card Lufthansa Mastercard Kreditkarte

⚠️ Nur mit positiver Schufa erhältlich

Miles & More Mastercard Gold

  • Attraktiver Neukunden-Bonus
  • Mit Kartenumsätzen Meilen sammeln
  • Freiflüge & Upgrades buchen
  • Praktische Reise-Versicherungen
  • inkl. Mietwagen-Vollkaskoversicherung

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 7

sehr gut


barclays platinum double kreditkarte

⚠️ Nur mit positiver Schufa erhältlich

Barclays Platinum Double

  • 2 Karten (Visa & Mastercard)
  • Großes Versicherungspaket
  • Bis zu 2 Monate Zahlungsziel
  • Google & Apple Pay

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 8

gut


Eurowings Gold Kreditkarte

⚠️ Nur mit positiver Schufa erhältlich

Eurowings Gold Kreditkarten

  • 2.000 Meilen Bonus
  • 1 Euro Umsatz = 1 Meile
  • Security Fastlane am Flughafen & Priority Check-In
  • Vergünstigter Loungezugang
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben & bezahlen

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 9

ausreichend


TF Mastercard Gold

⚠️ Nur mit positiver Schufa erhältlich

TF Bank Mastercard

❌ Nicht empfehlenswert

  • Unflexible Abrechnung
  • Sehr hohe Zinsen
  • Zum Abheben ungeeignet
  • Kostenlose Reise-Versicherungen
  • Keine Fremdwährungsgebühr

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 10

ausreichend

Abschlusschance: sehr niedrig


VISA Kreditkarten mit Kreditrahmen

Visa KarteKreditrahmen
Hanseatic Bank GenialCardBis 2.5000€ (nach 5 Monaten kann erhöht werden)
awa7 VisakarteBis zu 2.500€ zu Beginn
Barclays VisaBonitätsabhängig
PAYBACK Visa Flex+Bonitätsabhängig
1plus VISA-CardBonitätsabhängig
Targobank Online-Classic-KarteBonitätsabhängig
Deutschland-Kreditkarte GoldZu Beginn max. 2.500€ (kann später erhöht werden)

Mastercard Kreditkarten mit Kreditrahmen

KreditkarteKreditrahmen
Miles and More Mastercard GoldMeist 4.000€ zu Beginn, später mehr
Consors Finanz MastercardBis zu 5.000 Euro
Gebührenfrei Mastercard GOLDBonitätsabhängig
Barclays Platinum DoubleBonitätsabhängig bis 10.000€ und mehr

Amex Karten mit Kreditrahmen

KreditkarteKreditrahmen
American Express GoldcardBonitätsabhängig, erfahrungsgemäß um 10.000€ und mehr möglich
American Express Business GoldcardBonitätsabhängig, erfahrungsgemäß um 10.000€ und mehr möglich
Amex Platinum CardBonitätsabhängig, erfahrungsgemäß um 20.000€ und mehr möglich
Amex Platinum Business CardBonitätsabhängig, erfahrungsgemäß um 20.000€ und mehr möglich
Amex GreenBonitätsabhängig
Amex Green BusinessBonitätsabhängig

Vor- und Nachteile bei Kreditkarten mit Kreditrahmen im Überblick

Vorteile von Kreditkarten mit Kreditrahmen

  • Erhöhte Zahlungsfreiheit und Liquidität
  • Spontan größere Ausgaben möglich
  • Kostenloser, kurzfristiger Kredit ohne Antrag
  • Bessere Übersicht durch monatliche Abbuchung
  • Bietet Schutz bei Diebstahl
  • Viele Karten mit Zusatzleistungen
  • Karten in der Regel weltweit akzeptiert
  • Rahmen individuell auf Nutzer angepasst

Nachteile von Kreditkarten mit Kreditrahmen

  • Gefahr vor Verschuldung durch Überziehung
  • Durch Schufa-Prüfung nicht für jeden verfügbar
  • Mögliche Einschränkungen bei größeren Zahlungen
  • Je nach Bonität nur kleiner Rahmen

Was genau ist ein Kreditrahmen?

Bei dem Kreditrahmen handelt es sich um das Limit, welches Karteninhaber innerhalb eines Monats mit ihrer Kreditkarte ausgeben können. Ist diese maximale Summe erreicht, sind zunächst keine Zahlungen mehr möglich. Bei Kreditkarten wird die Summe der Ausgaben üblicherweise nur einmal pro Monat gesammelt vom Girokonto abgebucht, die Bank vergibt für diesen Zeitraum also quasi einen kurzfristigen, kostenlosen Kredit, welcher durch die monatliche Abbuchung vom Konto beglichen wird.

Aufgrund dessen wird auch die Bonität des Karteninhabers überprüft, um den individuellen Kreditrahmen ermitteln zu können. Durch den Rahmen sind auch spontane, größere Ausgaben möglich, denn durch ihn profitiert der Karteninhaber von einer erhöhten Zahlungsfreiheit und Liquidität über den tatsächlichen Kontostand hinaus. Allerdings kann der Verfügungsrahmen die Ausgabemöglichkeiten auch einschränken, denn bei geringerer Bonität fällt der Rahmen niedriger aus.

Gleichzeitig beschränkt der Kreditrahmen aber nicht nur den Inhaber bei seinen Ausgaben, sondern verhindert bei Verlust oder Diebstahl auch, dass eine unbegrenzte Summe vom Konto von Unbefugten abgehoben wird. So bietet ein niedrigerer Rahmen etwas mehr Sicherheit. Bei Kreditkarten ist die Haftung im Falle eines Diebstahls oder Verlustes der Karte üblicherweise auf 50€ beschränkt.

Wie hoch ist der Verfügungsrahmen bei Kreditkarten?

Der Verfügungsrahmen bei Kreditkarten hängt von der Bonität und finanziellen Situation des Karteninhabers ab, welche bei den meisten Kreditkarten bei der Beantragung durch eine Schufa-Prüfung ermittelt wird. Auch das Zahlverhalten sowie die Bedürfnisse des Inhabers werden berücksichtigt. Der Kreditrahmen wird in der Regel von der Bank bei der Beantragung der Karte festgelegt. Bei vielen Banken kann der Rahmen nach gewisser Zeit auch erneut angepasst und erhöht werden. Zahlt man seine ausstehenden Beträge pünktlich bzw. ist das Referenzkonto immer ausreichend gedeckt, hat man besonders gute Chancen, den Kreditrahmen nach einigen Monaten deutlich zu erhöhen.

Kostenlose Kreditkarten mit Verfügungsrahmen

Im Bereich der Kreditkarten mit Verfügungsrahmen gibt es viele gute und kostenlose Modelle, die sich gerade für den alltäglichen Einsatz gut eignen. Unsere Favoriten in dieser Kategorie sind die awa7 Visa Card, die Hanseatic Bank GenialCard sowie die Deutschland Kreditkarte, welche wir in folgender Tabelle gegenüberstellen um alle Vorteile einmal zu veranschaulichen.

Barclays VisaHanseatic Bank GenialCardDeutschland Kreditkarte
Barclays VISA Kreditkarte
Hanseatic Bank Genial Card
deutschland kreditkarte classic
BankBarclaysHanseatic BankHanseatic Bank
Gebühr 1. Jahr0 €0 €0 €
Gebühr ab dem 2. Jahr0 €0 €0 €
Girokonto inkl.NeinNeinJa
Bargeld Inland0 €0 €0 €
Bargeld EU0 €0 €0 €
Bargeld weltweitkostenloskostenloskostenlos
Konto-AppJaJaJa
SonstigesKein KontowechselKostenlos weltweit Bargeld abhebenKeine Fremdwährungsgebühr
BeantragungJetzt beantragenJetzt beantragenJetzt beantragen

Welche Kreditkarte hat den höchsten Verfügungsrahmen?

Kreditkarten mit unbegrenztem Kreditrahmen gibt es in der Regel nicht. Selbst bei der exklusiven American Express Centurion Card, bei der kein genaues Limit bekannt ist, müssen besonders hohe Summen zuvor der Bank mitgeteilt werden, wenn diese auch im sechsstelligen Bereich liegen sollen. Allerdings gibt es Kreditkarten mit besonders hohen Verfügungsrahmen. Dazu gehören zum Beispiel die American Express Gold Card sowie die American Express Platinum Card. Amex errechnet den Verfügungsrahmen seiner Kunden immer auf Basis der Ausgaben und des Zahlungsverhaltens, also beispielsweise ob Zahlungen immer pünktlich getätigt werden. Je länger man also Inhaber einer American Express Karte ist und regelmäßige Ausgaben vorweisen kann, desto bessere Chancen hat man auch auf einen höheren Rahmen. So sind bei der Amex Gold Card bei entsprechender Bonität oft bis zu 10.000€ und mehr als Verfügungsrahmen möglich, bei der Platinum Card sogar noch mehr.

Auch die Miles & More Gold Kreditkarte kann einen relativ hohen Verfügungsrahmen haben, bei entsprechender Bonität sind hier bis zu 4.000€ und mehr möglich. Bei alltäglicheren Kreditkarten wie der Hanseatic Bank kann der Verfügungsrahmen je nach Bonität um die 1.500€ betragen. Manche Banken wie die DKB ermöglichen zudem die „künstliche“ Erhöhung des Kreditrahmens durch die Überweisung vom Girokonto auf die Kreditkarte, wenn das Limit mal nicht ausreichen sollte.

Wie kann man den Kreditrahmen vergrößern?

  1. Beantragen: Bei vielen Banken ist es möglich, den Kreditrahmen mit geringem Aufwand im Online-Bereich anzupassen beziehungsweise einen neuen, größeren Rahmen zu beantragen, alternativ lässt sich das meist auch durch einen Anruf bei der Bank erledigen. Meist wird bei der Beantragung dann erneut die finanzielle Situation und Bonität überprüft um sicherzustellen, dass ein erhöhter Kreditrahmen möglich ist.
  2. Geld überweisen: Wenn man kurzfristig einen höheren Kreditrahmen braucht, bieten manche Banken die Option, Geld vom Girokonto auf die Kreditkarte zu überweisen, welches dann zusätzlich zur Verfügung steht.
  3. Geduld: Wer seine Zahlungen immer pünktlich tätigt und weiterhin eine gute Bonität vorweisen kann, erhält in der Regel nach einige Monaten von seiner Bank die Möglichkeit, das Limit zu erhöhen. Es kann auch vorkommen, dass die Bank automatisch nach gewisser Zeit den Kreditrahmen anpasst.

Kreditkartenlimit erhöhen: 7 Tipps + Vor- und Nachteile

FAQ – Häufige Fragen zu Kreditkarten mit Kreditrahmen

Wie hoch muss mein Einkommen sein für einen Kreditrahmen von 5000€?

Der Verfügungsrahmen bei Kreditkarten hängt von der entsprechenden Bonität des Karteninhabers ab, einen genauen Richtwert gibt es nicht. Auch das Zahlverhalten sowie die Bedürfnisse des Inhabers werden berücksichtigt. Der Kreditrahmen wird in der Regel von der Bank bei der Beantragung der Karte festgelegt. Bei vielen Banken kann der Rahmen nach gewisser Zeit auch erneut angepasst und erhöht werden.

Wo sehe ich mein Kreditkartenlimit?

Je nach Bank lässt sich das Kreditkartenlimit im Online-Banking einsehen. Auch in den Dokumenten beziehungsweise dem Brief, mit dem die Kreditkarte gesendet wurde, sollte der Rahmen vermerkt sein.

Gibt es eine Kreditkarte ohne Limit?

Um genau zu sein gibt es keine Kreditkarte ohne Limit. Selbst bei der exklusiven Schwarzen American Express, bei der kein genaues Limit bekannt ist, müssen besonders hohe Summen zuvor der Bank mitgeteilt werden. Allerdings gibt es Kreditkarten mit besonders hohen Verfügungsrahmen, wie beispielsweise die Kreditkarten von American Express.

Kann man den Verfügungsrahmen überziehen?

Nein. Sobald der Verfügungsrahmen einer Kreditkarte erreicht ist, sind vorerst keine Ausgabe mehr möglich.

Wie lange dauert es das Kreditkartenlimit auf der Kreditkarte zu erhöhen?

Je nach Bank und Art der Beantragung sollte die Erhöhung des Kreditkartenlimits nur wenige Tage dauern, wenn der Antrag begründet ist und die Bonität den Anforderungen der Bank entsprechen.

Weitere Kreditkarten, die dich interessieren könnten:

Hagen Föhr

Autor:

Von Mallorca bis auf die Malediven und von Bali bis Berlin - Das Entdecken neuer Orte und Kulturen ist meine große Leidenschaft. In meinen Beiträgen zeige ich dir die schönsten Destinationen, die besten Urlaubsschnäppchen und nützliche Informationen zum Thema Meilen, Punkte und Kreditkarten.

Fragen? In der Meilen Stammtisch Gruppe auf Facebook beantworte ich Deine Fragen.