Kreditkarten mit Kreditrahmen

Kreditkarten mit Kreditrahmen

➤ Kreditkarten mit Verfügungsrahmen im Vergleich: ✓ individueller Verfügungsrahmen ✓ höhere Zahlungsfreiheit ✓ ideal für kurzfristige Finanzierungen

Hagen Föhr

Autor:

Chefredakteur und Kreditkarten-Experte

LinkedIn Instagram Veröffentlicht: 16.04.24

Inhalt

Kreditkarten mit Kreditrahmen bieten dem Karteninhaber durch das monatlich verfügbare Limit eine erhöhte Zahlungsfreiheit und Liquidität abhängig von der finanziellen Situation und Bonität. Bei diesen klassischen Kreditkarten mit Verfügungsrahmen, welche auch „echte“ Kreditkarten genannt werden, gibt es zwei verschiedene Typen, und zwar die Charge-Cards und die Credit-Cards, welche sich im Grunde nur durch die Art der Abrechnung unterscheiden.

Bei der Charge-Card wird der Rechnungsbetrag einmal monatlich gesammelt vom Girokonto abgebucht. Die Credit-Card bietet zudem die Zahlung in Raten, wobei meist erhöhte Zinsen anfallen. Manche Credit Cards gewähren zudem ein längerfristiges Zahlungsziel von 50 Tagen und mehr. Debitkarten sowie Prepaid-Cards dagegen bieten keinen Verfügungsrahmen.

Im Folgenden stellen wir die besten Kreditkarten mit Kreditrahmen vor und klären, was man bei einem Kreditrahmen beachten sollte und wie man diesen erhöhen kann.

➤ Du möchtest trotz negativer Schufa eine Kreditkarte beantragen? Dann lohnt sich ein Blick auf die besten Kreditkarten ohne Schufa.

Die 10 besten Kreditkarten mit Kreditrahmen im Überblick


deutschland kreditkarte classic

🏆 Empfehlung der Redaktion

Deutschland Kreditkarte Classic

  • Kartengebühr dauerhaft 0€
  • Online-Sofortentscheidung
  • Kreditlimit zu Beginn bis 2.500€, danach bis 10.000€ möglich
  • 0% Fremdwährungsgebühr
  • An allen Visa Automaten weltweit gebührenfrei abheben
  • Kein Bank- oder Kontowechsel nötig
  • Apple Pay & Google Pay

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

🟢 Abschlusschance: hoch


TF Bank Mastercard Gold

TF Bank Mastercard Gold

  • 0€ Jahresgebühr
  • Echte Kreditkarte mit Limit & ohne Kontowechsel
  • Zinsfreies Zahlungsziel bis zu 51 Tage
  • Kostenlose Reiseversicherungen z.B. Reiserücktritt & Gepäckversicherung
  • Apple Pay & Google Pay
  • Weltweit gebührenfrei bezahlen

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

🟢 Abschlusschance: hoch


awa7 kreditkarte

awa7 Visakarte

  • 0€ Jahresgebühr (dauerhaft & bedingungslos)
  • Bis zu 2.000€ Sofortauszahlung möglich
  • Je Neukunde wird 1 Baum geplfanzt
  • Je 100€ Kartenumsatz wird 1 weiterer Baum gepflanzt
  • Weltweit gebührenfrei abheben & bezahlen
  • Ohne Kontowechsel
  • Apple Pay & Google Pay

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 3

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

🟢 Abschlusschance: hoch


deutschland kreditkarte gold

Deutschland Kreditkarte Gold

  • 1. Jahr kostenlos, danach 45€ Jahresgebühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Auslandskrankenversicherung
  • Apple Pay & Google Pay
  • Ablehnung bei schlechter Schufa

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 4

gut

🟠 Abschlusschance: mittel


Extrakarte Mastercard Kreditkarte

Extrakarte Mastercard

  • 0€ Karten- oder Jahresgebühr
  • Flexible Rückzahlung möglich
  • In der Eurozone gebührenfrei bezahlen
  • In wenigen Minuten online beantragen
  • Kein Bank- oder Kontowechsel nötig
  • Ablehnung bei schlechter Schufa

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 5

gut

0,00 € Jahresgebühr

🔴 Abschlusschance: niedrig


Bank Norwegian Kreditkarte

Bank Norwegian Visa

  • Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
  • Bis zu 10.000€ Kreditlimit
  • Weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Reiseversicherungen inklusive (z.B. Reiserücktritt)
  • Kein Kontowechsel nötig
  • Apple Pay & Google Pay
  • Bis zu 45 Tage zinsfreies Zahlungsziel

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 6

gut

0,00 € Jahresgebühr

🟠 Abschlusschance: mittel


American Express Gold Kreditkarte

American Express Gold Card

  • Amex Aktion: 20.000 – 40.000 Punkte oder 72 – 144€ Startguthaben (je nach Aktion)
  • Mit jedem Umsatz wertvolle Punkte sammeln
  • Attraktive Sachprämien und Extras
  • Umfangreiches Versicherungspaket
  • Ablehnung bei schlechter Schufa

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 7

gut

144,00 € Jahresgebühr

🟠 Abschlusschance: mittel


American Express Platinum Kreditkarte

American Express Platinum Card

  • 200 Euro jährlich Reiseguthaben
  • Großes Versicherungspaket
  • Punkte in verschiedene Vielfliegerprogramme übertragbar
  • Zugang zu über 1.300 Flughafen Lounges mit Begleitung
  • 150€ Gourment-Guthaben und 120€ Entertainment-guthaben pro Jahr
  • Ablehnung bei schlechter Schufa

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 8

gut

720,00 € Jahresgebühr

🟠 Abschlusschance: mittel

Barclays VISA Kreditkarte

Barclays Visa Kreditkarte

  • Keine Fremdwährungsgebühr für Zahlungen außerhalb der Eurozone
  • Ohne Kontowechsel
  • Bis 3.000€ Kreditrahmen zu Beginn (später auch mehr möglich)
  • Apple Pay & Google Pay
  • Auf Wunsch flexible Rückzahlung möglich

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 9

gut

🟠 Abschlusschance: mittel


Hanseatic Bank GoldCard

Hanseatic Bank Goldcard

  • 1. Jahr gebührenfrei
  • Ab 3.000€ Jahresumsatz auch ab 2. Jahr kostenlos
  • Reise-Versicherungen inklusive
  • Verfügungsrahmen bis 3.500€
  • Ablehnung bei schlechter Schufa

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 10

gut

🟠 Abschlusschance: mittel


Miles and More Gold Card Lufthansa Mastercard Kreditkarte

Miles & More Mastercard Gold

  • Attraktiver Neukunden-Bonus
  • Mit Kartenumsätzen Meilen sammeln
  • Freiflüge & Upgrades buchen
  • Praktische Reise-Versicherungen
  • inkl. Mietwagen-Vollkaskoversicherung
  • Ablehnung bei schlechter Schufa

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 11

gut

110,00 € Jahresgebühr

🔴 Abschlusschance: niedrig


Hanseatic Bank Genial Card

Hanseatic Bank Genialcard

  • 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
  • Keine Fremdwährungsgebühr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Ohne Girokonto erhältlich
  • Bis 2.500€ zu Beginn (mit Gehaltsnachweis)
  • Ablehnung bei schlechter Schufa

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 12

gut

🔴 Aktuell sehr lange Wartezeit


VISA Kreditkarten mit Kreditrahmen

Visa KarteKreditrahmenAbschlusschance
Deutschland Kreditkarte ClassicBis 10.000€ KreditrahmenHoch
Hanseatic Bank GenialCardBis 2.5000€ (nach 5 Monaten kann erhöht werden)Mittel
awa7 VisakarteBis zu 2.500€ zu BeginnMittel
TF Bank MastercardBis 3.000€ und mehr möglichHoch
Barclays VisaBonitätsabhängigNiedrig
PAYBACK Visa Flex+BonitätsabhängigMittel
Santander BestCard BasicBonitätsabhängigMittel
Bank Norwegian VisaBis 10.000€ Kreditrahmen
Mittel
Targobank Online-Classic-KarteBonitätsabhängigNiedrig
Deutschland-Kreditkarte GoldZu Beginn max. 2.500€ (kann später erhöht werden)Mittel

Mastercard Kreditkarten mit Kreditrahmen

KreditkarteKreditrahmenAbschlusschance
Extra-Karte KreditkarteBis zu 4.000€Hoch
Miles and More Mastercard GoldMeist 4.000€ zu Beginn, später mehrNiedrig
Consors Finanz MastercardBis zu 5.000 EuroNiedrig
Gebührenfrei Mastercard GOLDBonitätsabhängigNiedrig
Barclays Platinum DoubleBonitätsabhängig bis 10.000€ und mehrNiedrig

Amex Karten mit Kreditrahmen

KreditkarteKreditrahmen
American Express GoldcardBonitätsabhängig, erfahrungsgemäß um 10.000€ und mehr möglich
American Express Business GoldcardBonitätsabhängig, erfahrungsgemäß um 10.000€ und mehr möglich
Amex Platinum CardBonitätsabhängig, erfahrungsgemäß um 50.000€ und mehr möglich
Amex Platinum Business CardBonitätsabhängig, erfahrungsgemäß um 50.000€ und mehr möglich
Amex GreenBonitätsabhängig
Amex Green BusinessBonitätsabhängig

Vor- und Nachteile bei Kreditkarten mit Kreditrahmen im Überblick

Vorteile von Kreditkarten mit Kreditrahmen

  • Erhöhte Zahlungsfreiheit und Liquidität
  • Spontan größere Ausgaben möglich
  • Kostenloser, kurzfristiger Kredit ohne Antrag
  • Bessere Übersicht durch monatliche Abbuchung
  • Bietet Schutz bei Diebstahl
  • Viele Karten mit Zusatzleistungen
  • Karten in der Regel weltweit akzeptiert
  • Rahmen individuell auf Nutzer angepasst

Nachteile von Kreditkarten mit Kreditrahmen

  • Gefahr vor Verschuldung durch Überziehung
  • Durch Schufa-Prüfung nicht für jeden verfügbar
  • Mögliche Einschränkungen bei größeren Zahlungen
  • Je nach Bonität nur kleiner Rahmen

Was genau ist ein Kreditrahmen?

Bei dem Kreditrahmen handelt es sich um das Limit, welches Karteninhaber innerhalb eines Monats mit ihrer Kreditkarte ausgeben können. Ist diese maximale Summe erreicht, sind zunächst keine Zahlungen mehr möglich. Bei Kreditkarten wird die Summe der Ausgaben üblicherweise nur einmal pro Monat gesammelt vom Girokonto abgebucht, die Bank vergibt für diesen Zeitraum also quasi einen kurzfristigen, kostenlosen Kredit, welcher durch die monatliche Abbuchung vom Konto beglichen wird.

Aufgrund dessen wird auch die Bonität des Karteninhabers überprüft, um den individuellen Kreditrahmen ermitteln zu können. Durch den Rahmen sind auch spontane, größere Ausgaben möglich, denn durch ihn profitiert der Karteninhaber von einer erhöhten Zahlungsfreiheit und Liquidität über den tatsächlichen Kontostand hinaus. Allerdings kann der Verfügungsrahmen die Ausgabemöglichkeiten auch einschränken, denn bei geringerer Bonität fällt der Rahmen niedriger aus.

Gleichzeitig beschränkt der Kreditrahmen aber nicht nur den Inhaber bei seinen Ausgaben, sondern verhindert bei Verlust oder Diebstahl auch, dass eine unbegrenzte Summe vom Konto von Unbefugten abgehoben wird. So bietet ein niedrigerer Rahmen etwas mehr Sicherheit. Bei Kreditkarten ist die Haftung im Falle eines Diebstahls oder Verlustes der Karte üblicherweise auf 50€ beschränkt.

Wie hoch ist der Verfügungsrahmen bei Kreditkarten?

Der Verfügungsrahmen bei Kreditkarten hängt von der Bonität und finanziellen Situation des Karteninhabers ab, welche bei den meisten Kreditkarten bei der Beantragung durch eine Schufa-Prüfung ermittelt wird.

Auch das Zahlverhalten sowie die Bedürfnisse des Inhabers werden berücksichtigt. Der Kreditrahmen wird in der Regel von der Bank bei der Beantragung der Karte festgelegt. Bei vielen Banken kann der Rahmen nach gewisser Zeit auch erneut angepasst und erhöht werden.

Zahlt man seine ausstehenden Beträge pünktlich bzw. ist das Referenzkonto immer ausreichend gedeckt, hat man besonders gute Chancen, den Kreditrahmen nach einigen Monaten deutlich zu erhöhen.

Kostenlose Kreditkarten mit Verfügungsrahmen

Im Bereich der Kreditkarten mit Verfügungsrahmen gibt es viele gute und kostenlose Modelle, die sich gerade für den alltäglichen Einsatz gut eignen. Unsere Favoriten in dieser Kategorie sind die Bank Norwegian Visa Card, die Deutschland Kreditkarte sowie die awa7 Kreditkarte, welche wir in folgender Tabelle gegenüberstellen um alle Vorteile einmal zu veranschaulichen.

Bank Norwegian VisaDeutschland Kreditkarte Classicawa7 Kreditkarte
Bank Norwegian Kreditkarte
deutschland kreditkarte classic
awa7 kreditkarte
BankBank NorwegianHanseatic BankHanseatic Bank
Gebühr 1. Jahr0 €0 €0 €
Gebühr ab dem 2. Jahr0 €0 €0 €
Girokonto inkl.NeinNeinJa
Bargeld Inland0 €0 €0 €
Bargeld EU0 €0 €0 €
Bargeld weltweitkostenloskostenloskostenlos
Konto-AppJaJaJa
SonstigesKein KontowechselKostenlos weltweit Bargeld abhebenKeine Fremdwährungsgebühr
BeantragungJetzt beantragenJetzt beantragenJetzt beantragen

Welche Kreditkarte hat den höchsten Verfügungsrahmen?

Kreditkarten mit unbegrenztem Kreditrahmen gibt es in der Regel nicht. Selbst bei der exklusiven American Express Centurion Card, bei der kein genaues Limit bekannt ist, müssen besonders hohe Summen zuvor der Bank mitgeteilt werden, wenn diese auch im sechsstelligen Bereich liegen sollen. Allerdings gibt es Kreditkarten mit besonders hohen Verfügungsrahmen. Dazu gehören zum Beispiel die American Express Gold Card sowie die American Express Platinum Card.

Amex errechnet den Verfügungsrahmen seiner Kunden immer auf Basis der Ausgaben und des Zahlungsverhaltens, also beispielsweise ob Zahlungen immer pünktlich getätigt werden. Je länger man also Inhaber einer American Express Karte ist und regelmäßige Ausgaben vorweisen kann, desto bessere Chancen hat man auch auf einen höheren Rahmen.

So sind bei der Amex Gold Card bei entsprechender Bonität oft bis zu 10.000€ und mehr als Verfügungsrahmen möglich, bei der Platinum Card sogar noch mehr.

Auch die Miles & More Gold Kreditkarte kann einen relativ hohen Verfügungsrahmen haben, bei entsprechender Bonität sind hier bis zu 4.000€ und mehr möglich. Bei alltäglicheren Kreditkarten wie der Hanseatic Bank kann der Verfügungsrahmen je nach Bonität um die 1.500€ betragen.

Manche Banken wie die DKB ermöglichen zudem die „künstliche“ Erhöhung des Kreditrahmens durch die Überweisung vom Girokonto auf die Kreditkarte, wenn das Limit mal nicht ausreichen sollte.

Wie kann man den Kreditrahmen vergrößern?

  1. Beantragen: Bei vielen Banken ist es möglich, den Kreditrahmen mit geringem Aufwand im Online-Bereich anzupassen beziehungsweise einen neuen, größeren Rahmen zu beantragen, alternativ lässt sich das meist auch durch einen Anruf bei der Bank erledigen. Meist wird bei der Beantragung dann erneut die finanzielle Situation und Bonität überprüft um sicherzustellen, dass ein erhöhter Kreditrahmen möglich ist.
  2. Geld überweisen: Wenn man kurzfristig einen höheren Kreditrahmen braucht, bieten manche Banken die Option, Geld vom Girokonto auf die Kreditkarte zu überweisen, welches dann zusätzlich zur Verfügung steht.
  3. Geduld: Wer seine Zahlungen immer pünktlich tätigt und weiterhin eine gute Bonität vorweisen kann, erhält in der Regel nach einige Monaten von seiner Bank die Möglichkeit, das Limit zu erhöhen. Es kann auch vorkommen, dass die Bank automatisch nach gewisser Zeit den Kreditrahmen anpasst.

Kreditkartenlimit erhöhen: 7 Tipps + Vor- und Nachteile

FAQ – Häufige Fragen zu Kreditkarten mit Kreditrahmen

Wie hoch muss mein Einkommen sein für einen Kreditrahmen von 5000€?

Der Verfügungsrahmen bei Kreditkarten hängt von der entsprechenden Bonität des Karteninhabers ab, einen genauen Richtwert gibt es nicht. Auch das Zahlverhalten sowie die Bedürfnisse des Inhabers werden berücksichtigt. Der Kreditrahmen wird in der Regel von der Bank bei der Beantragung der Karte festgelegt. Bei vielen Banken kann der Rahmen nach gewisser Zeit auch erneut angepasst und erhöht werden.

Wo sehe ich mein Kreditkartenlimit?

Je nach Bank lässt sich das Kreditkartenlimit im Online-Banking einsehen. Auch in den Dokumenten beziehungsweise dem Brief, mit dem die Kreditkarte gesendet wurde, sollte der Rahmen vermerkt sein.

Gibt es eine Kreditkarte ohne Limit?

Um genau zu sein gibt es keine Kreditkarte ohne Limit. Selbst bei der exklusiven Schwarzen American Express, bei der kein genaues Limit bekannt ist, müssen besonders hohe Summen zuvor der Bank mitgeteilt werden. Allerdings gibt es Kreditkarten mit besonders hohen Verfügungsrahmen, wie beispielsweise die Platinum Kreditkarte von American Express.

Kann man den Verfügungsrahmen überziehen?

Nein. Sobald der Verfügungsrahmen einer Kreditkarte erreicht ist, sind vorerst keine Ausgabe mehr möglich.

Wie lange dauert es das Kreditkartenlimit auf der Kreditkarte zu erhöhen?

Je nach Bank und Art der Beantragung sollte die Erhöhung des Kreditkartenlimits nur wenige Tage dauern, wenn der Antrag begründet ist und die Bonität den Anforderungen der Bank entsprechen.

Weitere Kreditkarten, die dich interessieren könnten:

Hagen Föhr

Autor:

Von Mallorca bis auf die Malediven und von Bali bis Berlin - Das Entdecken neuer Orte und Kulturen ist meine große Leidenschaft. In meinen Beiträgen zeige ich dir die schönsten Destinationen, die besten Urlaubsschnäppchen und nützliche Informationen zum Thema Meilen, Punkte und Kreditkarten.

Fragen? In der Meilen Stammtisch Gruppe auf Facebook beantworte ich Deine Fragen.