Info: Die PAYBACK Visa Kreditkarte hieß bis zum 31.07.2023 „PAYBACK Visa Flex+“. Mit der Namensänderung wurde außerdem ein bequemer Kartenausgleich per Lastschrift eingeführt und die einstige Ratenzahlung für geschuldete Kartenumsätze abgeschafft.
Vor- und Nachteile im Überblick
Pro
- Willkommensbonus: 3.000 Punkte
- 1. Jahr ohne Kartengebühr
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Mit allen Umsätzen Punkte sammeln (auch außerhalb von PAYBACK)
- Ohne Girokonto
- Einzug per Lastschrift
- Kostenlose Partnerkarte
- Apple Pay oder Google Pay
Kontra
- 18€ Jahresgebühr ab dem 2. Jahr
- Nur 1 PAYBACK Punkt je 5€ Kartenumsatz
- Keine Versicherungen oder Zusatzleistungen
- Keine Erstattung von Automatengebühren
Vorteile der PAYBACK Visa Kreditkarte
Im ersten Jahr ohne Kartengebühr – Die Visa Karte ist im ersten Jahr bedingungslos kostenlos. Lediglich ab dem 2. Jahr wird eine Jahresgebühr von 18€ fällig.
Willkommensbonus bis zu 3.000 Punkte – Für Neukunden gibt es bis zu 3.000 PAYBACK Punkte, die ca. 4-6 Wochen nach Erhalt der Karte auf dem Kartenkonto gutgeschrieben werden. Der Bonus ist nicht wie bei vielen anderen Anbietern an eine bestimmte Nutzung der Karte gekoppelt.
Kostenlos Bargeld abheben ist mit der PAYBACK Visa Kreditkarte weltweit möglich. Dabei spielt es keine Rolle ob ihr im Euroraum oder in Fremdwährungen abhebt.
Keine Fremdwährungsgebühr – Ein weiterer Vorteil ist der Wegfall einer sog. Fremdwährungsgebühr. Somit sind nicht nur Zahlungen in Euro stets gebührenfrei, auch Zahlungsvorgänge in allen anderen Währungen, ganz gleich ob US Dollar, Japanischer Yen oder Schweizer Franken, sind kostenlos. Viele andere Kreditkartenanbieter verlangen hier eine Gebühr um die 2%.
Mit allen Umsätzen Punkte sammeln – nicht nur bei offiziellen PAYBACK Partnern wie z.B. Rewe und dm erhaltet ihr beim Bezahlen mit der PAYBACK Visa Punkte, auch Zahlungen bei nicht Payback Partnern werden im Verhältnis 5€ Umsatz = 1 PAYBACK Punkt verrechnet.
Ohne Girokonto – Für die Beantragung der PAYBACK Visa Kreditkarte muss kein neues Girokonto eröffnet werden, die Abrechnung erfolgt entweder per Überweisung oder per Lastschrifteinzug (nur bei Teilzahlung).
Teilzahlungsoption verfügbar – Die Visa PAYBACK Karte bietet die Möglichkeit der sog. Teilzahlung. Hierbei wird ein zinspflichtiger Zahlungsaufschub für einen Teil der geschuldeten Beträge gewährt. Achtung: Die Zinsen für diesen Zahlungsaufschub sind vergleichsweise hoch, daher empfehlen wir diese Option nur in Ausnahmefällen.
Apple Pay & Google Pay: Beide modernen Bezahldienste werden von der herausgebenden Bank der PAYBACK Visa Karte unterstützt.
Nachteile der PAYBACK Visa Kreditkarte
Natürlich gibt es bei der PAYBACK Visa nach einer langen Liste an Vorteilen auch einige Nachteile, die man vorab kennen sollte.
18€ Jahresgebühr ab dem 2.Jahr – Unabhängig vom Jahresumsatz wird ab dem 2. Jahr eine Jahresgebühr in Höhe von 18€ fällig.
Keine Versicherungen oder Zusatzleistungen – Leider werden keinerlei Reiseversicherungen, Cashback oder sonstige Zusatzleistungen angeboten.
Keine Erstattung der Automatengebühr – Lokale Betreiber von Geldautomaten erheben gelegentlich eine Gebühr bei Abhebungen, die nicht erstattet wird. Am deutschen Markt gibt es jedoch aktuell auch keine andere Kreditkarte, die diese Erstattung anbietet.
Lohnt sich die PAYBACK Visa Kreditkarte?
Grundsätzlich bietet die Karte gute Leistungen und eine praktische Möglichkeit mit Kartenumsätzen Punkte zu sammeln, die Jahresgebühr in Höhe von 18€ ab dem 2. Jahr sprechen jedoch eher gegen die PAYBACK Visa Kreditkarte.
Im Alltag eignet sich die Visakarte zum gebührenfreien Bezahlen und Abheben, zusätzlich werden bei allen Umsätzen PAYBACK-Punkte gesammelt, selbst wenn man nicht bei PAYBACK Partnern einkauft. Da das Sammelverhältnis mit 1 PAYBACK Punkt je 5€ Kartenumsatz nicht ansatzweise so gut ist, wie das bei der PAYBACK Amex Kreditkarte, würden wir tendenziell eher zur Amex Variante raten.
Als Reisekreditkarte kann sich die PAYBACK Visa sehen lassen, kostenlose weltweite Abhebungen und der Verzicht auf eine Fremdwährungsgebühr sind beim Reisen durchaus praktisch.
Alle Konditionen und Infos im Überblick
Besonderheiten
| Kreditkarteninstitut | Baden-Württembergische Bank |
| Kartensystem | Visa |
| Kartentyp | Charge |
| weltweit gebührenfrei abheben | Ja |
| dauerhaft ohne Jahresgebühr | Nein |
| Banking App | Ja, für Android und iOS |
| Google Pay | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Kontaktlos bezahlen | Ja, bis 25€ |
| Maximaler Kreditrahmen | Bonitätsabhängig |
Bezahlen und Bargeld abheben
| Bezahlen | Bargeld abheben | |
| Inland und EU | gebührenfrei | kostenlos |
| Fremdwährung weltweit | gebührenfrei | kostenlos |
Gebührenübersicht
| Jahresgebühr Partnerkarte | 1. Jahr kostenlos, danach 18€ jährlich |
| Ersatzkarte | 5,45€ |
| Maximale Haftung bei Verlust / Diebstahl | 50€ |
Zusatzleistungen und Boni
- Bis zu 3.000 PAYBACK Punkte Willkommensbonus
- Mit allen Umsätzen PAYBACK Punkte sammeln (auch bei Nicht-PAYBACK Partnern) 5€ Umsatz = 1 PAYBACK Punkt
Kundenservice Infos
- Service Hotline: +49 (0) 711 127 310 10
- Öffnungszeiten: Montag-Samstag 08:00 – 20.00 Uhr
Die PAYBACK Visa Kreditkarte im Vergleich zu ähnlichen Kreditkarten
Wir haben die PAYBACK Visa Kreditkarte zwei vergleichbaren Kreditkarten gegenübergestellt, der PAYBACK American Express und der Barclays Visa, beides dauerhaft kostenlose Kreditkarten.
| PAYBACK Visa Kreditkarte | PAYBACK American Express Kreditkarte | Barclays Visa | |
|---|---|---|---|
| |  |  | |
| Gebühren 1. Jahr | 0€ | 0€ | 0€ |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 18€ | 0€ | 0€ |
| Bargeld Inland | kostenlos | 4%, mind. 5 € | kostenlos |
| Bargeld EU | kostenlos | 4%, mind. 5 € | kostenlos |
| Bargeld Fremdwährung | kostenlos | 4%, mind. 5 € | kostenlos |
| Bonuspunkte | 5€ Umsatz = 1 PAYBACK Punkt | 2€ Umsatz = 1 PAYBACK Punkt | – |
| Abrechnung | 100% per Lastschrift | 100% per Lastschrift | 100% per Lastschrift |
| Besonderheit | Bis zu 3.000 PAYBACK Punkte Bonus + kostenlos weltweit Bargeld abheben & bezahlen | Bis zu 4.000 PAYBACK Punkte Bonus + 90-tägiges Rückgaberecht | Kostenlos weltweit Bargeld abheben & bezahlen |
| Beantragung | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen |
Alternativen zur PAYBACK Visa Kreditkarte
Wer kein Interesse am PAYBACK Punkte sammeln hat, ist mit der Barclays Visa besser bedient. Diese dauerhaft kostenlose Visakarte bietet den Vorteil der weltweiten gebührenfreien Abhebungen bei gleichzeitigem Verzicht auf eine Fremdwährungsgebühr. Eine Jahresgebühr wird bei der Barclays Visa ebenfalls nicht fällig.
Zum Sammeln von PAYBACK Punkten bietet die PAYBACK American Express Kreditkarte deutlich bessere Konditionen, denn bei der Amex bekommt man je 2€ Kartenumsatz 1 PAYBACK Punkt gutgeschrieben, bei der PAYBACK Visa ist es 1 PAYBACK Punkt je 5€ Kartenumsatz.
Fazit & Empfehlung
Wer beim alltäglichen Einsatz seiner Kreditkarte kostenlos wertvolle PAYBACK Punkte sammeln möchte, ist mit der PAYBACK Visa Kreditkarte weniger gut ausgestattet. Die Karte kostet ab dem 2. Jahr 18€ Jahresgebühr und bietet ein schlechtes Sammelverhältnis von 1 PAYBACK Punkt je 5€ Kartenumsatz.
Die Schwesterkarte PAYBACK American Express hingegen, ist weiterhin dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich und bietet obendrein ein Sammelverhältnis von 1 PAYBACK Punkt je 2€ Kartenumsatz.
Alles in allem ist die PAYBACK Visa daher unserer Meinung nach nur bedingt empfehlenswert. Es gibt jedoch zahlreiche Alternativen wie die PAYBACK Amex und die Barclays Visakarte, die weiterhin gute Leistungen, faire Konditionen und eine vollständige Abrechnung per Lastschrift bieten.
Hagen Föhr
Die PAYBACK Visa Kreditkarte kann im direkten Vergleich mit anderen Anbietern leider nicht überzeugen. Eine Jahresgebühr ab dem 2. Jahr und ein schlechtes Sammelverhältnis für PAYBACK Punkte machen die Karte in vielerlei Hinsicht unattraktiv.
FAQ – Häufige Fragen zur PAYBACK Visa Kreditkarte
Nein, ab dem 2. Jahr wird eine Jahresgebühr in Höhe von 18€ fällig, nur im 1. Jahr entfällt diese Gebühr.
Ja, das funktioniert automatisch durch das Bezahlen mit der Karte und nicht nur bei PAYBACK Partnern, bei allen Kartenumsätzen werden PAYBACK Punkte gesammelt.
Ja, das Abheben von Bargeld ist weltweit kostenlos, lediglich lokale Automatenbetreiber erheben gelegentlich eine Gebühr, die nicht erstattet wird.
Nein, für das Bezahlen in Euro und auch in allen anderen Währungen im Ausland, wird keine Gebühr erhoben.