Vor- und Nachteile im Überblick

Pro

  • Aktion: 20€ Startguthaben für Neukunden
  • 1% Gutschrift auf Tankumsätze (unbegrenzt)
  • Entfall der Jahresgebühr ab 4.000€ Jahresumsatz, sonst 20€
  • Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm (mit jedem Euro Punkte sammeln)
  • Auslandsreise-Krankenversicherung inklusive
  • Zugang zu Amex Offers (Spezial Deals & Rabattaktionen)
  • Zugang zu Amex Experiences (Tickets für Events)
  • Apple Pay fähig
  • Kostenlose Partnerkarte

Kontra

  • Fremdwährungsgebühr 2%
  • Gebühren beim Abheben (3% mind. 5€ im In- und Ausland)
  • 20€ Jahresgebühr, wenn Umsatz unter 4.000€
  • 1% Tankgutschrift gilt nur für Tankstellen in Deutschland

Hier beantragt man die American Express BMW Kreditkarte

American Express BMW Card

Vorteile der BMW American Express Karte

Die vielen Vorteile der BMW Amex möchten wir euch im Folgenden ausführlich erläutern.

20€ Startguthaben gibt es unter der einzigen Bedingung, dass ihr die Kreditkarte innerhalb der ersten 3 Monate nach Erhalt mindestens einmal einsetzen müsst. Das Guthaben wird dann mit euren Umsätzen verrechnet.

1% Gutschrift auf Tankumsätze erhält man an allen Tankstellen folgender Ketten in Deutschland: Aral, Westfalen AG, Esso, Shell, BFT, AGIP, JET, Total, Avia, Tamoil und OMV. Für Autofahrer kann sich die BMW Amex daher schnell rechnen, für die 1% Gutschrift gibt es außerdem keine Begrenzung. Vielfahrer profitieren also besonders stark von dieser Rückvergütung.

Die Jahresgebühr entfällt ab 4.000€ Jahresumsatz, was gerade mal einem monatlichen Umsatz von ca. 350€ entspricht. Wenn man die BMW Amex für Benzin und zum Einkaufen im Supermarkt verwendet, sollte das im Normalfall leicht zu schaffen sein. Übrigens akzeptieren mittlerweile auch große Ketten wie Aldi, Rewe und IKEA Kreditkarten von American Express.

Mit jedem Umsatz wertvolle Punkte sammeln könnt ihr aufgrund der kostenlosen Teilnahme am beliebten Bonus Programm vom American Express „Membership Rewards“. Jeder über eure Karte umgesetzte Euro bringt euch dabei einen Punkt. Die Teilnahme am Membership Rewards Programm kostet normalerweise alleine 30€ pro Jahr, bei entsprechender Nutzung also ein sehr guter Deal. Die Punkte lassen sich dann in Sachprämien, Freiflüge oder Hotelübernachtungen eintauschen.

Auslandskrankenversicherung inklusive (Für Auslandsreisen bis zu 62 Tagen seid ihr, euer Lebenspartner und eure Kinder mit der American Express BMW Kreditkarte im Falle einer ärztlichen Behandlung sehr gut abgesichert. Versicherungsschutz besteht auch, wenn ihr eure Reise nicht mit der Karte bezahlt habt, auf eine Selbstbeteiligung wird verzichtet.

Zugang zu American Express Offers & Experiences gibt es mit der BMW Amex kostenlos. Damit erhaltet ihr regelmäßig sehr interessante Cashback und Gutscheinangebote, außerdem habt ihr Zugriff auf exklusive Ticketkontingente für Events aus den Bereichen Kunst, Kultur und Sport.

Nachteile der American Express BWW Kreditkarte

Natürlich sollte man auch alle Nachteile der BMW Amex kennen, bevor man sich für die Karte entscheidet.

Die Fremdwährungsgebühr wird bei allen Karteneinsätzen außerhalb der Eurozone fällig. Hier schlägt American Express 2% auf den jeweiligen Umsatz, wodurch bei häufigerer Zahlung in Fremdwährung schnell spürbare Kosten entstehen können. Bei nur 1.000€ im Jahr werden so Kosten in Höhe der Jahresgebühr generiert (20€). Aus diesem Grund empfehlen wir grundsätzlich American Express Kreditkarten zusammen mit einer kostenlose Kreditkarte zum gebührenfreien Abheben und Bezahlen im Ausland zu nutzen.

Hohe Gebühren beim Abheben von Bargeld kommen, wie bei allen American Express Kreditkarten, auch bei der BMW Amex auf euch zu. Ganz gleich ob im In- oder Ausland, es werden 3% des jeweiligen Betrages mindestens aber 5€ fällig. Außerhalb der Eurozone kommen sogar noch 2% Fremdwährungsgebühr hinzu. Ein weiterer Grund für die Kombi-Nutzung mit einer kostenlosen Kreditkarte wie bspw. der Hanseatic Bank Genialcard.

Jahresgebühr Entfall erst ab 4.000€ Umsatz (Solltet ihr es nicht schaffen diese Umsatzgrenze zu überschreiten, werden 20€ Jahresgebühr fällig. Somit ist die American Express BMW Karte nur bedingt als kostenlose Kreditkarte zu bezeichnen. Durch die 20€ Startguthaben entfällt die Jahresgebühr jedoch rechnerisch im ersten Jahr, die Umsatzgrenze ist zudem bei regelmäßiger Verwendung der Karte keine große Hürde.)

Tankgutschrift nur für Tankstellen in Deutschland (Gerade wenn man als Vielfahrer europaweit mit dem Auto unterwegs ist, kann man nicht immer von der Tankgutschrift profitieren. Die Rückvergütung gibt es nämlich nur innerhalb der Bundesrepublik und auch nur bei großen Tankstellen-Ketten.)

Für wen lohnt sich die American Express BWW Kreditkarte?

Autofahrer und Vielfahrer profitieren besonders von der 1%-igen Tankgutschrift der BMW Amex. Gerade wenn man primär innerhalb Deutschlands unterwegs ist, rechnet sich die Karte. Denn neben der Tankgutschrift, sammelt man auch mit jedem getankten Euro wertvolle Bonuspunkte beim Membership Rewards Programm.

Als Alltagskreditkarte zum Punkte sammeln ist die BMW American Express Karte sehr gut geeignet. Die üblicherweise kostenpflichtige Teilnahme am Membership Rewards Programm (30€ pro Jahr), ist bereits enthalten. Dadurch lassen sich mit Einkäufen, beim Online Shopping und im Restaurant ganz einfach Punkte sammeln. Bezahlen in Euro ist der BMW Amex übrigens immer gebührenfrei.

Urlauber und Reisende kommen in den Genuss einer kostenlosen und sehr guten Auslandsreise-Krankenversicherung. Gerade weil eine derartige Versicherung bei kostenlosen Reisekreditkarten oftmals nicht inklusive ist, lohnt sich die BMW American Express hierfür besonders. Praktisch ist, dass auch wenn die Reise nicht mit der Karte bezahlt worden ist, für den Karteninhaber, den Lebenspartner und für die eigenen Kinder Versicherungsschutz besteht. Bei Reisen innerhalb der Eurozone kann die Karte auch im Ausland gebührenfrei zum Bezahlen genutzt werden.

Alle Konditionen und Infos im Überblick

Besonderheiten

Kreditkarten InstitutAmerican Express
KartensystemAmerican Express
KartentypCharge Card (Die Rückzahlung wird mit Rechnungsstellung fällig)
weltweit gebührenfrei abhebenNein
dauerhaft ohne JahresgebührNein
Banking AppJa, für Android und iOS
Google PayNein
Apple PayJa
Kontaktlos bezahlenJa
Maximaler KreditrahmenBonitätsabhängig

Bezahlen und Bargeld abheben

BezahlenBargeld abheben
Inland und EUgebührenfrei3% Gebühren mind. 5€
Fremdwährung weltweit2%3% Gebühren mind. 5€ + 2% Fremdwährungsgebühr

Gebührenübersicht

Jahresgebühr Hauptkarte20€ (ab 4.000€ Jahresumsatz kostenlos)
Jahresgebühr Partnerkartekostenlos
Ersatzkartekostenlos
Maximale Haftung bei Verlust / Diebstahl50€

Zusatzleistungen und Boni

  • 20€ Willkommensbonus
  • Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm
  • 1% Gutschrift auf Tankumsätze
  • Zugang zu American Express Offers & American Express Experiences

Kundenservice Infos

  • Service Hotline & Sperr-Notruf: +49 (0) 69 9797 1000 (Rund um die Uhr)

Die American Express BWW Kreditkarte im Vergleich zu anderen Amex Kreditkarten

Wir haben die American Express BMW Kreditkarte mit zwei weiteren Amex Kreditkarten verglichen. Hier stellen wir die Konditionen der beiden kostenlosen Kreditkarten Amex Blue Card und Payback American Express Kreditkarte der BMW Amex gegenüber.

American Express BMW KreditkartePayback American Express KreditkarteAmerican Express Blue Card
american express bmw kreditkarte
Payback American Express Kreditkarte
American Express Blue Card
Gebühren 1. Jahr0€0€0€
Gebühren ab dem 2. Jahr20€ (Entfall ab 4.000€ Jahresumsatz)0€0€
Bargeld Inland3%, mind. 5 €4%, mind. 5 €4%, mind. 5 €
Bargeld EU3%, mind. 5 €4%, mind. 5 €4%, mind. 5 €
Bargeld Fremdwährung3%, mind. 5 €4%, mind. 5 €4%, mind. 5 €
Fremdwährungsgebühr2%2%2%
Neukunden Bonus20€ Startguthaben1.000 Payback Punkte35€ Startguthaben
Membership Rewardsinklusivenicht möglich30€ pro Jahr
BesonderheitKostenlose Auslandskrankenverischerung + 1% Rückvergütung auf Tankumsätze1.000 Payback Punkte Bonus + 90-tägiges Rückgaberecht für EinkäufeZugang zu Amex Offers & Amex Experiences + Kostenlose Unfallversicherung
BeantragungJetzt beantragenJetzt beantragenJetzt Beantragen

Alternativen zur American Express BWW Kreditkarte

Alternative zum Punkte bzw, Meilen sammeln: Tatsächlich bietet die BMW Amex die günstigste Möglichkeit zur Teilnahme am Membership Rewards Programm und damit die Chance mit Kartenumsätzen die begehrten Bonuspunkte zu sammeln. Bei der Payback Amex können lediglich Payback Punkte gesammelt werden, bei der Amex Blue Card kostet das Punkte sammeln bzw. die Teilnahme am Bonusprogramm 30€ pro Jahr.

Wer hingegen auf der Suche nach einer echten Premium Kreditkarte zum Punkte bzw. Meilen sammeln ist, sollte sich die American Express Gold Card oder die Miles and More Gold Card einmal genauer ansehen. Diese beiden Karten kosten zwar 140€ bzw. 110€ im Jahr, dafür erhält man auch saftige Startboni, umfangreiche Versicherungsleistungen und viele weitere attraktive Vorteile.

Zusatzkarte zum Abheben und Bezahlen in Fremdwährung: American Express Kreditkarten eignen sich durchweg nicht zum Abheben von Bargeld und zum Bezahlen in Fremdwährung, das gilt für die kostenlose American Express Blue Card ebenso wie für die Premium Kreditkarte American Express Platinum. Daher raten wir euch grundsätzlich zu einer zusätzlichen kostenlosen Kreditkarte, die diese Leistungen abdeckt.

Ohne Girokonto können wir dafür die Hanseatic Bank Genialcard uneingeschränkt weiterempfehlen. Die Visa Karte ist bedingungslos kostenlos und ermöglicht euch weltweites Zahlen und Abheben ohne Gebühren. Die Abrechnung erfolgt ganz einfach über das bestehende Konto bei eurer Hausbank.

Mit Girokonto ist die DKB Kreditkarte eine sehr gute Option. Das moderne Girokonto gibt es kostenlos dazu, abheben ist damit bedingungslos und weltweit kostenlos. Ab 700€ Geldeingang pro Monat entfällt auch die Fremdwährungsgebühr für Zahlungen außerhalb der Eurozone.

Fazit & Empfehlung

Die American Express BMW Kreditkarte ist wahrscheinlich die einzige Möglichkeit kostenlos am Membership Rewards Programm von Amex teilzunehmen. Im ersten Jahr gleicht der 20€ Startbonus die ebenso hohe Jahresgebühr aus, wer ernsthaft Punkte sammeln möchte, sollte die Umsatzgrenze zum Entfall der Jahresgebühr (4.000€) ohne Probleme schaffen. Einziger Nachteil beim Punkte sammeln: Es gibt keinen Punkte-Startbonus wie etwa bei der American Express Gold Card (20.000 Punkte).

Hinzu kommt die 1%-ige Gutschrift für Tankumsätze, die man bei allen großen Tankstellen deutschlandweit erhält (Aral, Esso, Shell usw.), für Autofahrer und insbesondere Vielfahrer ein nicht zu verachtender Vorteil.

Auf Reisen seid ihr mit der kostenlosen Auslandskrankenversicherung zudem gut abgesichert. Der Versicherungsschutz greift auch, wenn ihr eure Reise nicht mit der BMW Amex bezahlt habt, auf eine Selbstbeteiligung wird verzichtet.

Damit ihr im Alltag und auf Reisen den hohen Fremdwährungs- und Abhebegebühren entgeht, lohnt sich die Kombination mit einer kostenlosen Kreditkarte wie der Genialcard von der Hanseatic Bank.

Hagen Föhr

Hagen Föhr

Gründer bei Noctua Media GmbH

Mit der American Express BMW Kreditkarte kostenneutral am Membership Rewards Programm teilnehmen und unbegrenzt 1% Rückvergütung auf Tankumsätze sichern.

Mehr Infos

FAQ – Häufige Fragen zur American Express BWW Kreditkarte

Ist die American Express BMW Kreditkarte kostenlos?

Nein, die Jahresgebühr beträgt 20€, entfällt jedoch ab einem Jahresumsatz von 4.000€.

Kann ich mit der American Express BMW Kreditkarte Punkte sammeln?

Ja, 1 Euro Umsatz = 1 Membership Rewards Punkt.

Welche Vorteile bringt mit die American Express BMW Kreditkarte?

Kostenlose Teilnahme am Membership Rewards Programm, kostenlose Auslandskrankenversicherung, 20€ Startguthaben, 1% Rückvergütung auf Tankumsätze, Zugang zu American Express Offers & American Express Experiences

Kann ich mit der American Express BMW Kreditkarte kostenlos Bargeld abheben? 

Nein, es fallen in jedem Fall 3%, mindestens jedoch 5€ Gebühren für Abhebungen im In- und Ausland an. Außerhalb der Eurozone kommen 2% Fremdwährungsgebühr hinzu.

✅ Enthält die American Express BMW Kreditkarte eine Auslandskrankenversicherung?

Ja, Karteninhaber, Lebenspartner und die eigenen Kinder bis 18 Jahre sind mitversichert. Versicherungsschutz besteht unabhängig davon ob die Karte zum Bezahlen der Reise eingesetzt wurde.

✅ An welchen Tankstellen erhält man die 1% Rückvergütung auf Tankumsätze mit der American Express BMW Kreditkarte?

An allen Tankstellen folgender Ketten in Deutschland: Aral, Westfalen AG, Esso, Shell, BFT, AGIP, JET, Total, Avia, Tamoil und OMV

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