Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung

Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung

Alle Vor- & Nachteile der besten Kreditkarten mit Reise-Versicherungen

Hagen Föhr

Autor:

Chefredakteur und Kreditkarten-Experte

LinkedIn Instagram Veröffentlicht: 16.02.24

Inhalt

Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherungen lohnen sich in vielen Fällen und tragen alleine durch das Wissen, dass man gut abgesichert ist, zur Vorfreude auf den Urlaub bei. Dabei sind Reiserücktrittsversicherungen wohl die am häufigsten in Anspruch genommenen Reiseversicherungen. Bei welcher Kreditkarte diese und andere Versicherungsleistungen inklusive sind und auf welche Vor- und Nachteile man achten sollte, zeigen wir euch auf dieser Seite.

Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung im Überblick


TF Bank Mastercard Gold

TF Bank Mastercard Gold

  • Kostenlose Reiseversicherungen: (Reisekostenrücktritts-, Reisegepäck-, Flug- & Gepäckverspätungs-, Auslandshaftpflicht-, Unfall- & Auslandsreise-Krankenversicherung)
  • 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
  • Bezahlen im In- und Ausland gebührenfrei
  • Echte Mastercard Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
  • Apple Pay & Google Pay
  • Kein Kontowechsel nötig

reiseuhu tipp

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

0,00 € / Monat

🟢 Hohe Abschlusschance


American Express Gold Card

American Express Gold Card

  • Inklusive Reiseversicherungen (Reiserücktritt-, Auslandskranken-, Flug- oder Gepäckverspätungs-, Unfallversicherung)
  • Mit Umsätzen Punkte sammeln
  • Bonus für Neukunden
  • Attraktive Sachprämien und Prämienflüge
  • Apple Pay & Google Pay fähig
  • Meist sehr hoher Verfügungsrahmen bei guter Bonität
  • Kein Kontowechsel nötig
  • Status bei Mietwagenanbietern
  • Zugang zu Sonderangeboten bei Amex Offers

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

12,00 € / Monat

🟠 Mittlere Abschlusschance


deutschland kreditkarte gold

Deutschland Kreditkarte Gold

  • Inklusive: Reiserücktritt-, Reiseabbruch- und Auslandsreisekrankenversicherung
  • Gebührenfrei im ersten Jahr (ab 3.000 Euro Jahresumsatz auch danach, sonst 45 Euro)
  • Apple Pay & Google Pay fähig
  • Im In- und Ausland kostenlos Geld abheben
  • Kann ohne Kontowechsel beantragt werden

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 3

gut

3,75 € / Monat

🟠 Mittlere Abschlusschance


Barclays Platinum Double Kreditkarten (Visa & Mastercard)

Barclays Platinum Double

  • Premium-Reisepaket (Reiserücktritt-, Reiseabbruch-, Auslandsreisekranken-, Mietwagenversicherung)
  • 12 Monate kostenlos
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • 0 € Gebühren bei Bargeldabhebungen
  • Doppelte Ausführung: Visa & Mastercard

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 4

gut

8,25 € / Monat

🟠 Mittlere Abschlusschance


Mastercard Gold Gebührenfrei Advanzia

Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold

  • Max. 3.000€ Deckungssume
  • Min. 50% des Reisepreises (nur bei Karteneinsatz)
  • 20% mind. 100€ Selbstbeteiligung
  • Kostenlose Kartenzahlungen
  • Keine Jahresgebühren

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 5

gut

0,00 € / Monat

🟠 Mittlere Abschlusschance


Bank Norwegian Kreditkarte

Bank Norwegian Visa

  • Kostenlose Reiseversicherungen: (Reiserücktritt-, Auslandsreise-Kranken-, Gepäckverlust-, Reiseunfall-Versicherung)
  • 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
  • Bezahlen im In- und Ausland gebührenfrei
  • Abhebungen weltweit kostenlos
  • Apple Pay & Google Pay
  • Ohne Kontowechsel
  • In wenigen Minuten online beantragen
  • Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

reiseuhu tipp

Unser Rating:

Nr. 6

sehr gut

0,00 € / Monat

🟢 Hohe Abschlusschance


Miles and More Gold Card Lufthansa Mastercard Kreditkarte

Miles & More Mastercard Gold

  • Inkl. Premium-Versicherungen (Reiserücktritt-, Reiseabbruch-, Mietwagen-Vollkasko und Auslandsreise-Krankenversicherung)
  • 2 Euro Umsatz = 1 Meile
  • 4.000 Meilen Willkommensbonus
  • 1 Jahr Avis Preferred Plus Status 
  • Kostenlose Wochenendmiete bei AVIS

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 7

gut

11,50 € / Monat

🟠 Mittlere Abschlusschance


Hanseatic Bank GoldCard

Hanseatic Bank Gold Visa Card

  • Inklusive: Reiserücktritt-, Reiseabbruch-, Reisegepäck-, Flug- und Gepäckverspätungs-, Auslandsreise-Krankenversicherung
  • 0€ im ersten Jahr (ab 3.000 Euro Jahresumsatz auch ab dem 2. Jahr gebührenfrei)
  • Keine Zusatzgebühren für Bargeldabhebungen im Ausland

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 8

befriedigend

2,91 € / Monat

🟠 Mittlere Abschlusschance


n26 Metal

N26 Metal Mastercard

  • Deckungssumme bis 10.000€ je Reise
  • 10% Selbstbeteiligung bei Tod, Krankenhausaufenthalt oder Unfall, 20% bei anderen Gründen
  • Apple Pay & Google Pay fähig
  • Weltweit gebührenfrei Bezahlen & Abheben
  • Jahresgebühr 202,80 Euro

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 9

gut

16,90 € / Monat

🟠 Mittlere Abschlusschance


Lufthansa Miles and More Frequent Traveller Credit Card

Miles & More Frequent Traveller Mastercard

  • 4.000 Prämienmeilen Willkommensbonus
  • Umfangreiche Versicherungsleistungen
  • Prämienmeilen in Statusmeilen tauschen
  • 15% Preisnachlass im Lufthansa WorldShop
  • Gutschein für 1 Wochenendmiete bei Avis
  • 1 Jahr Avis Preferred Plus Status und bis zu 30% Preisnachlass
  • Zusatzpakete mit je 100 Meilen zur Begrüßung
  • Prämien- und Statusmeilen sammeln

reiseuhu

Unser Rating:

Nr. 10

befriedigend

5,41 € / Monat

🔴 Niedrige Abschlusschance


Vor- und Nachteile im Überblick

Vorteile von Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung

  • Auf und vor Reisen immer voll abgesichert
  • Reise-Versicherungen für mehrere Mitreisende (Familie & Freunde) gültig
  • Vollkasko-Versicherung von Mietautos spart oft viel Geld
  • Mit Karten wie der Amex Gold oder der Miles & More Gold auch Meilen sammeln
  • Sicheres Bezahlen und Abheben im Ausland
  • Manche Karten teilweise oder gar dauerhaft kostenlos

Nachteile von Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung

  • Reiseleistungen müssen teilweise oder komplett mit der jeweiligen Kreditkarte bezahlt werden, damit Versicherungsschutz besteht
  • Im Normalfall mit Selbstbeteiligung im Schadenfall
  • Nur eine dauerhaft kostenlose Option ohne Jahresgebühr (Bank Norwegian)
  • Überwiegend keine guten Konditionen zum Abheben von Bargeld (es empfiehlt sich eine zusätzliche kostenlose Kreditkarte)

Wann greift eine Reiserücktrittsversicherung?

Die individuellen Bedingungen des jeweiligen Versicherungsunternehmens variieren zwar ein wenig, grundsätzlich gibt es jedoch fünf klassische Szenarien, in denen einen Reiserücktrittsversicherung beansprucht wird.

1. Krankheit – Ihr seid physisch schlicht nicht in der Lage die Reise anzutreten und könnt der Versicherung ein ärztliches Attest vorlegen. Wichtig ist, dass ihr die Versicherung vor eurer Erkrankung abgeschlossen habt.

2. Unfall – Solltet ihr unglücklicherweise vor eurer Abreise einen Unfall haben, könnt ihr natürlich auch von eurer Reise zurücktreten. In diesem Fall ist ebenfalls ein Attest notwendig.

3. Schwangerschaft – Sollte die Reise ein gesundheitliches Risiko für die werdende Mutter darstellen oder innerhalb der Schwangerschaft mit Komplikationen zu rechnen sein, kann man von der Reise zurücktreten werden. Das gilt natürlich auch für den Partner und andere eng verwandte Mitreisende.

4. Arbeitslosigkeit & Kurzarbeit – Werdet ihr unerwartet und betriebsbedingt von eurem Arbeitgeber gekündigt, so ist auch dieser Fall von den meisten Reiserücktrittsversicherungen abgedeckt. Auch konjunkturbedingte Kurzarbeit ist meist versichert, wichtig hierbei ist, dass der Verdienstausfall mindestens 35% betragen muss.

5. Außergewöhnliche Umstände – Kommt es am Zielort zu politischen Unruhen, Krieg oder Naturkatastrophen wie Erdbeben, ist ein Reiserücktritt in aller Regel problemlos möglich.

Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Reiserücktritt?

Aufgrund der vielseitigen und unvorhersehbaren Szenarien, die von den meisten Reiserücktrittsversicherungen abgedeckt werden, lohnt sich eine derartiger Schutz für jeden, der mindestens einmal pro Jahr ins Ausland reist, sei es privat oder geschäftlich.

Zieht man in Betracht, dass eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung sehr günstig oder teils sogar vollkommen kostenlos zu haben ist und bedenkt man im Gegensatz dazu wie hoch ein möglicher finanzieller Schaden sein könnte, erübrigt sich die Frage nach dem Mehrwert einer solchen Absicherung.

Auch der individuelle Abschluss einer Reiserücktrittsversicherung ist oft teurer. Keinesfalls sollten Vielreisende, also Backpacker, Geschäftsreisende und Menschen die ortsunabhängig auf der ganzen Welt Leben und Arbeiten (Digitale Nomaden) auf eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung verzichten.

Die top 3 Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherungen im Vergleich

Die besten Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung sind: die American Express Gold Card, die Miles & More Mastercard Gold und die Hanseatic Bank Gold Card.

American Express Gold CardBank Norwegian VisaTF Bank Mastercard Gold
American Express Gold Card
Bank Norwegian Kreditkarte
TF Bank Mastercard Gold
Herausgebendes KreditinstitutAmerican ExpressBank NorwegianTF Bank
Gebühr 1. Jahr140€ pro Jahr (oder 12€/ monatlich)0 €0 €
Gebühr ab dem 2. Jahr140€ pro Jahr (oder 12€/ monatlich)0 €0€
Girokonto inkl.NeinNeinNein
Bezahlen in €kostenloskostenloskostenlos
Bezahlen Fremdwährung2 %0 %0 %
Bargeld Inland4% oder mind. 5€kostenlos24,39 % Sollzinsen auf Abhebungen
Bargeld EU4% oder mind. 5€kostenlos24,39 % Sollzinsen auf Abhebungen
Bargeld weltweit4% oder mind. 5€kostenlos22,96 % Sollzinsen auf Abhebungen
Konto-AppJaJaJa
Weitere VerscherungenAuslandsreise-Kranken-, Reise-Komfort-, Reiseabbruch-, UnfallversicherungReiserücktritt-, Auslandsreise-Kranken-, Gepäckverlust-, Reiseunfall-VersicherungReisekostenrücktritts-, Reisegepäck-, Flug- & Gepäckverspätungs-, Auslandshaftpflicht-, Unfall- & Auslandsreise-Krankenversicherung
SonstigesWillkommensbonus & Punkte sammelnDauerhaft kostenlos, weltweit gebührenfreie Abhebungen0€ Jahresgebühr, weltweit ohne Fremdwährungsgebühr bezahlen
BeantragungJetzt beantragenJetzt beantragenJetzt beantragen

Für Unternehmen: American Express Business Gold Kreditkarte

Reiseversicherungen ohne Kreditkarte – macht das Sinn?

Ist man bereits mit einer echten Kreditkarte mit Kreditrahmen ausgestattet und möchte nicht nur aufgrund einer Reiseversicherung eine weitere Kreditkarte beantragen, kann eine einzelne Reiseversicherung eine gute Alternative sein.

Der Vorteil bei einer Versicherung ohne angebundene Versicherung ist, dass man gezielt bestimmte Versicherungen wie bspw. eine Auslandskranken- oder eine Reiserücktrittsversicherung abschließen kann und nicht ein ganzes Versicherungspaket wie bei Kreditkarten in diesem Segment üblich erhält, von dem man eventuell gar nicht alle Versicherungen benötigt.

Zudem kann man bei manchen Anbietern von Reiseversicherungen wie American Express auch Versicherungen lediglich für eine bestimmte Reise abschließen, das schafft Flexibilität und schont die Reisekasse.

Fazit – lohnt es sich, eine Kreditkarte mit Reiserücktritt zu beantragen?

Auch wenn man nur gelegentlich vereist, kann sich eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsverischerung durchaus lohnen, hat man bereits eine Kreditkarte, ist unter Umständen auch der Abschluss einer separaten Versicherung sinnvoll.

Zum Abheben von Bargeld eigenen sich jedoch nur einige wenige dieser Kreditkarten wie bspw. die Bank Norwegian Visa, zum bargeldlosen Bezahlen in der Eurozone und teilweise auch in Fremdwährung jedoch schon. Hier kann ebenfalls die Kreditkarte der Bank Norwegian sowie die goldene Mastercard der TF Bank überzeugen.

Wer außerdem mit jeder Reisebuchung wertvolle Meilen und Punkte sammeln will, kann hier zwei Fliegen mit einer Klappe schlagen, bei der American Express Gold Card erhält man bspw. nicht nur ein umfassendes Versicherungspaket sondern generiert mit jedem umgesetzten Euro auch noch wertvolle Meilen und Bonuspunkte, die sich in attraktive Prämien und Upgrades umwandeln lassen.

Zudem müsst ihr bei keiner der hier vorgestellten Karten ein neues Konto eröffnen, die Abrechnung läuft einfach über euer bestehendes Konto bei der Hausbank oder per Rechnung.

Häufige Fragen zu Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung – FAQ

Welche ist die beste Kreditkarte mit Reiserückrittsverischerung?

Aktuell ist die TF Bank Mastercard aus unserer Sicht die beste Kreditkarte mit Reiserückrittsverischerung.

Gibt es eine kostenlose Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung?

Ja die Bank Norwegian Vis und die TF Bank Mastercard Gold sind dauerhaft ohne jährliche Grundgebühr erhältlich.

Gibt es eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung ohne Selbstbeteiligung?

Nein, aktuell ist uns keine Kreditkarte bekannt, die eine Reiserücktrittsverischerung ohne Selbstbehalt anbietet.

Greift eine Reiserückrittsverischerung wenn eine Reisewarnung besteht?

Nicht automatisch. Es ist zu klären ob am Zielort „außergewöhnliche Umstände vorliegen“ das sind z.B. politische Unruhen, Aufstände oder Krieg. Die weltweite Reisewarnung aufgrund von COVID-19 ist kein Versicherungsfall.

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Hagen Föhr

Autor:

Von Mallorca bis auf die Malediven und von Bali bis Berlin - Das Entdecken neuer Orte und Kulturen ist meine große Leidenschaft. In meinen Beiträgen zeige ich dir die schönsten Destinationen, die besten Urlaubsschnäppchen und nützliche Informationen zum Thema Meilen, Punkte und Kreditkarten.

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