Alle Vor- und Nachteile der Deutschland Kreditkarte Gold im Überblick

Pro

  • Im 1. Jahr kostenlos
  • Jahresgebühr entfällt ab einem Umsatz von 3000 Euro/Jahr
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Auslandskrankenversicherung
  • Smartphone Versicherung
  • Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung
  • Gepäckversicherung
  • Mit Apple Pay bezahlen
  • Banking App
  • Keine Kontoeröffnung nötig
  • Verschiedene Rückzahlungsoptionen
  • 15% Cashback
  • 5% Reiserabatt bei ausgewählten Partnern

Kontra

  • Jahresgebühr von 45 Euro (Entfall ab 3000 Euro Umsatz pro Jahr)
  • 2% Fremdwährungsgebühr
  • Höhere Zinsen bei Teilrückzahlung
  • Kein Google Pay
  • Keine Partnerkarte erhältlich
  • Keine Möglichkeit Meilen oder Punkte zu sammeln

Hier beantragt man die Deutschland Kreditkarte Gold

deutschland kreditkarte gold

Vorteile der Deutschland Kreditkarte Gold

Keine Jahresgebühr im 1. Jahr (Ein großer Vorteil der Deutschland Kreditkarte Gold sind die niedrigen Gebühren. Im ersten Jahr ist die Karte komplett kostenlos und auch im zweiten Jahr bezahlt man nur eine relativ günstige Jahresgebühr von 45 Euro. Die Jahresgebühr entfällt sogar ganz ab einem Jahresumsatz von 3000 Euro vollständig. Mann kann die Karte also ganz in Ruhe testen und erst nach 12 Monaten entscheiden, ob man bereit ist die Jahresgebühr zu zahlen bzw. ob man die Umsatzgrenze erreicht.)

Kostenlos an Bargeld kommen (Mit der Deutschland Kreditkarte Gold kann man weltweit kostenlos Bargeld abheben, ganz gleich ob in Euro, Japanischen Yen oder US Dollar. Das ist vor allem auf Reisen ein riesiger Vorteil.)

Versicherungspaket (Die Deutschland Kreditkarte Gold umfasst einige sehr nützliche Versicherungen.

  • Auslandskrankenversicherung: inkl. Rücktransport, Zahnbehandlung, Krankenhausbesuche und medizinischer Behandlung – Deckungssumme max. 100.000€ – Versicherungsschutz besteht unabhängig vom Karteneinsatz.
  • Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung: Deckungssumme bis 5.000€ bei 10% bzw. mind 100€ Selbstbeteiligung – Reise muss zu mind. 50% mit der Kreditkarte bezahlt worden sein.
  • Gepäckversicherung: 500€ bei Verspätung, 1.500€ bei Beschädigung, Verlust oder Diebstahl – Flüge müssen zu 100% mit der Karte bezahlt worden sein damit Versicherungsschutz besteht.
  • Smartphone Versicherung – Deckungssumme bis zu 250€ – 10% bzw. mind 25€ Selbstbeteiligung – Versicherungsschutz besteht auch wenn das Gerät nicht mit der Karte bezahlt wurde.

Apple Pay (Der Bezahldienst Apple Pay wird von der Bank unterstützt und erleichtert das kontaktlose Bezahlen in vielen Geschäften.)

Banking App (Umsätze, Transaktionen und Gebührenabrechnung können komplett mit der kostenlosen Banking App per Smartphone oder Tablet abgewickelt werden.)

Keine Kontoeröffnung nötig (Man kann die Deutschland Kreditkarte Gold ganz einfach über ein bestehendes Konto bei der Hausbank abrechnen, das spart einen lästigen Kontowechsel und macht es zudem noch einfacher, die Karte im gebührenfreien ersten Jahr unverbindlich zu testen.)

Verschiedene Rückzahlungsoptionen (Ob man Rückzahlungen komplett oder in Teilzahlungen leisten will, steht einem bei der Deutschland Kreditkarte Gold frei. Es gilt zu beachten, dass für Teilzahlungen, sprich die Rückzahlung der Umsätze in Raten, recht hohe Sollzinsen anfallen.)

15% Cashback (Beim Shoppen bei Partnermarken sind bis zu 15% Cashback-Rabatt möglich.)

5% Reiserabatt bei ausgewählten Partnern (Wenn man Reisen über das Partnerportal „Urlaubsplus GmbH“ bucht, bekommt man einen Rabatt von 5%.)

Vorteile gegenüber der kostenlosen Deutschland Kreditkarte Classic

Im Gegensatz zur kostenlosen Deutschland Kreditkarte Classic, bietet die Deutschland Kreditkarte Gold einen umfassenden Versicherungsschutz. Darin enthalten ist eine Auslandskrankenversicherung, eine Reiserücktrittsversicherung, eine Gepäckversicherung und eine Smartphone-Versicherung.

Außerdem ist das anfängliche Kreditkartenlimit bei der Goldvariante in der Regel höher als bei der Classic-Variante, auch die Haftung bei missbräuchlichem Gebrauch ist stärker eingeschränkt. Die Jahresgebühr der Goldkarte entfällt bei gerade mal 3000 Euro Jahresumsatz, das entspricht monatlichen Umsätzen von gerade mal 250 Euro.

Einziger Nachteil gegenüber der Classic-Variante: Bei der Classic Variante wird keine Fremdwährungsgebühr erhoben, bei der Goldkarte zahlt ihr für Umsätze in Fremdwährung 2%.

Weitere Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherung

Nachteile der goldenen Deutschland Kreditkarte

Jahresgebühr (Wenn die Jahresumsätze unter 3000 Euro liegen, sprich unter 250€ pro Monat, wird die Jahresgebühr in Höhe von 45 Euro für die Deutschland Kreditkarte Gold fällig.)

2% Fremdwährungsgebühr (Die Fremdwährungsgebühr fällt an, wenn ihr außerhalb der Euro-Zone mit der Kreditkarte bezahlt, das beinhaltet auch Länder in der EU, die nicht den Euro als Zahlungsmittel verwenden, also bspw. Polen oder Kroatien.)

Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung (Bei Rückzahlung der geschuldeten Umsätze in Raten, wird ein hohe Sollzins von 17,79% fällig. Wir würden daher stark vom Gebrauch dieser Funktion abraten.)

Kein Google Pay (Der Bezahldienst wird leider von der Bank nicht unterstützt, bezahlen per Apple Pay ist hingegen möglich.)

Keine Partnerkarte erhältlich (Leider gibt es keine Möglichkeit, die Kreditkarte gemeinsam mit einem Partner zu nutzen.)

Keine Möglichkeit Meilen zu sammeln (Mit der Deutschland Kreditkarte könnt ihr leider keine Meilen oder Bonuspunkte sammeln. Die besten Kreditkarten zum Meilen sammeln werden von American Express und Miles and More angeboten.

Wann lohnt sich die Deutschland Kreditkarte Gold?

Die Deutschland Kreditkarte Gold eignet sich sehr gut für Reisende und Backpacker, da man mit ihr auf der ganzen Welt gebührenfrei Bargeld abheben kann. Besonders für Reisen außerhalb der Euro-Zone lohnt sich die Kreditkarte, da bei Abhebungen in Fremdwährung ebenfalls keine Kosten anfallen, eine Gebühr auf die viele Kreditkartenanbieter üblicherweise nicht verzichten.

Auch das Versicherungspaket der Deutschland Kreditkarte Gold ist besonders auf und vor Reisen von Vorteil, die Smartphone-Versicherung ist auch im Alltag nützlich.

Wenn man die Karte regelmäßig verwendet und so einen Jahresumsatz von 3000 Euro erreicht, entfällt die Kartengebühr. Man erhält die Versicherungsleistungen also kostenlos.

Die Deutschland Kreditkarte lohnt sich auch, wenn man mit dem Konto bei der Hausbank zufrieden ist und eine gute, bei entsprechender Nutzung auch kostenlose, Kreditkarte ohne Girokonto braucht.

Alle Konditionen und Infos im Überblick

Besonderheiten | Bezahlen & Bargeld abheben | Gebühren | Zusatzleistungen | Kundenservice

Besonderheiten

BankHanseatic Bank
KartensystemVISA
KartentypCharge Card
Weltweit gebührenfrei abhebenJa
Dauerhaft ohne JahresgebührNein
Banking AppJa
Google PayNein
Apple PayJa
Kontaktlos bezahlenJa
Maximaler Kreditrahmen3500 Euro in den ersten 6 Monaten
Schufa benötigtJa

Bezahlen und Bargeld abheben

Bargeld abhebenBezahlen
Inland und EUgebührenfreigebührenfrei
Fremdwährung weltweitgebührenfrei2%

Gebührenübersicht

Effektiver Jahreszins17,79%
Jahresgebühr Hauptkarte im 1. Jahr0 Euro
Jahresgebühr Hauptkarte im 2. Jahr45 Euro (entfällt ab 3000 Euro Umsatz)
Ersatzkarte9 Euro

Zusatzleistungen und Boni

  • 5% Reiserabatt bei ausgewähltem Partner
  • Bis zu 15% Cashback bei vielen Marken-Partnern
  • Zugang zum Online-Gutschein-Portal der Hanseatic Bank
  • Flexible Rückzahlungsoptionen
  • Umfassendes Reise-Versicherungspaket inkl. Smartphone-Versicherung

Kundenservice & Hotline

  • Erreichbarkeit: Mo – Fr: 09:00 – 18:00 Uhr
  • Tel: +49 (0) 351 – 647 517 11
  • Karte sperren: +49 (0) 40 600 096 422 oder per App

Wie beantragt man die Deutschland Kreditkarte Gold?

  1. Online-Antrag: Den Online-Antrag lässt sich ganz bequem auf der Website ausfüllen. Hier werden primär persönlichen Daten abgefragt.
  2. Vorab-Prüfung: Die Bank prüft dann sofort, ob der Antrag bewilligt werden kann. Das dauert nur wenige Minuten.
  3. Identifizierung: Die eigene Identität kann danach entweder per Postident- oder per Videoident-Verfahren verifiziert werden.
  4. Karte erhalten: 5-7 Werktage später erhält man die Karte per Post. Aus Sicherheitsgründen, wird die Pin in einem separaten Brief verschickt.

Deutschland Kreditkarte Gold im Test: Vergleich zu anderen Kreditkarten


Wir haben die Deutschland Kreditkarte Gold mit der Deutschland Kreditkarte Classic und mit der Hanseatic Bank GenialCard verglichen.

Deutschland Kreditkarte GoldDeutschland Kreditkarte ClassicHanseatic Bank GenialCard
Deutschland Kreditkarte Gold
deutschland kreditkarte classic
Hanseatic Bank Kreditkarte
Gebühren 1. Jahr0€0€0€
Gebühren ab dem 2. Jahr45€ (Entfall ab 3000 Euro Jahresumsatz)0€0€
Bargeld Inlandkostenloskostenloskostenlos
Bargeld EUkostenloskostenloskostenlos
Bargeld weltweitkostenloskostenloskostenlos
Fremdwährungsgebühr2%0%0%
BesonderheitReise-Versicherungen, Smartphone Versicherung, Entfall der Jahresgebühr ab 3.000 Euro Umsatz.Keine FremdwährungsgebührKostenlos weltweit Bargeld abheben
Effektiver Jahreszins17,79%16,90%13,60%
BeantragungJetzt beantragenJetzt BeantragenJetzt Beantragen

Alternativen zur goldenen Deutschland Kreditkarte

Gerade als Reisekreditkarte ist die Deutschland Kreditkarte Gold mit ihrem Versicherungsschutz und ihrer niedrigen Jahresgebühr sehr empfehlenswert, natürlich gibt es aber auch erwähnenswerte Alternativen.

Die Mastercard Gold der TF Bank etwa bietet ebenfalls einige nützliche Versicherungsleistungen, ist dabei aber vollkommen kostenlos. Enthalten ist hier neben einer Reiserücktritts- und einer Gepäckversicherung auch mehrere Haftpflichtversicherungen. Dafür müsst ihr bei der Nutztung der TF Bank Mastercard mit höheren Zinsen rechnen.

Alternativ zur Deutschland Kreditkarte Gold kommt auch die Miles and More Kreditkarte Gold in Frage. Zwar ist die Jahresgebühr für diese Karte mit 110 Euro pro Jahr höher, dafür hat man hier neben dem Versicherungsschutz auch noch die Möglichkeit, mit allen Umsätzen Meilen zu sammeln die dann für attraktive Prämien wie z.B. Freiflüge eingelöst werden können.

Auch die American Express Gold Card ist trotz einer höheren Jahresgebühr (140 Euro) reizvoll, denn hier könnt ihr am Membership Rewards Programm teilnehmen. Durch die Nutzung dieser Kreditkarte sammelt ihr automatisch Punkte, die ihr mit dem Membership Rewards Programm in Prämien und Privilegien bei der Reisebuchung eintauschen könnt. Auch die Amex Gold Card enthält außerdem ein Versicherungspaket und zusätzlich einen attraktiven Neukundenbonus.

Die Hanseatic Bank Goldcard ist auch eine sehr gute Alternative.

Fazit & Empfehlung

Ganz klar, die Deutschland Kreditkarte Gold überzeugt durch das Reise-Versicherungspaket, die nützliche Smartphone-Versicherung und den niedrigen Jahresumsatz, der zum Entfall der Jahresgebühr erreicht werden muss (3000 Euro).

Bei entsprechender Nutzung erhält man damit die Versicherungen und die Karte zum Nulltarif, das erste Jahr ist sowieso kostenlos. Wenn man also eine kostenlose Kreditkarte mit Reiseversicherungen für den Urlaub sucht, ist die Deutschland Kreditkarte Gold eine sehr gute Wahl. Sehr praktisch ist auch, dass man mit der Karte weltweit gebührenfrei Bargeld abheben kann, ein neues Konto muss nicht eröffnet werden.

Wer Punkte oder Meilen sammeln möchte, sollte eher die Miles and More Gold Kreditkarte oder die American Express Gold Karte unter die Lupe nehmen, hier bekommt man ordentliche Versicherungspakete und die Möglichkeit mit Kartenumsätzen wertvolle Meilen bzw. Bonuspunkte zu sammeln.

Hagen Föhr

Hagen Föhr

Gründer bei Noctua Media GmbH

Bei regelmäßiger Verwendung ist die Deutschland Kreditkarte Gold eine sehr gute kostenlose Visakarte mit nützlichen Reiseversicherung.

Mehr Infos

FAQ – Häufige Fragen zur Deutschland Kreditkarte Gold

Welche Kosten kommen bei der Deutschland Kreditkarte Gold auf mich zu?

Im ersten Jahr kostet euch die Deutschland Kreditkarte Gold nichts. Die Jahresgebühr von 45 Euro fällt erst ab dem zweiten Jahr an. Wenn euer jährlicher Kartenumsatz jedoch 3000 Euro übersteigt (ca. 250 Euro pro Monat), entfällt auch weiterhin die Jahresgebühr. Zusätzliche Kosten verursacht nur die Kartenzahlung im Ausland. Hier fällt eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2% an.

Von welcher Bank ist Deutschland Kreditkarte Gold?

Die Deutschland Kreditkarte Gold wird von der Hanseatic Bank in Zusammenarbeit mit der PaySol GmbH herausgegeben. Die Hanseatic ist eine Bank mit Sitz in Hamburg. Die PaySol GmbH ist ein Finanzdienstleister aus Dresden.

Wie hoch ist das Limit bei der Deutschland Kreditkarte Gold?

Das hängt von eurem Einkommen ab und davon, wie lange ihr schon Kunde bei der Hanseatic Bank seid. Anfänglich beträgt der Kreditrahmen normalerweise 3500 Euro. Nach sechs Monaten könnt ihr das Kreditkartenlimit aber bereits auf Anfrage anheben.

Ist die Deutschland Kreditkarte Gold fürs Ausland geeignet?

Ja, die Deutschland Kreditkarte Gold ist super zum Reisen, denn sie enthält ein umfassendes Versicherungspaket, das zum Beispiel eine Auslandskrankenversicherung und eine Reiserücktrittsversicherung umfasst. Außerdem könnt ihr überall auf der Welt kostenlos Bargeld abheben.

Was passiert, wenn ich die Deutschland Kreditkarte Gold verliere?

Es gibt einen Sperr-Notruf und außerdem die Möglichkeit, die Karte per App zu sperren. Ihr könnt dann für 9 Euro eine Ersatzkarte beantragen. Nur wenn die Karte vor der Sperrung missbräuchlich benutzt wird, müsst ihr gegebenenfalls eine Selbstbeteiligung von höchstens 50 Euro bezahlen. Sperr-Telefon: +49 (0) 40 600 096 422

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