Vor- und Nachteile im Überblick
Pro
- Aktion: 1.000 – 4.000 PAYBACK Punkte für Neukunden (je nach Aktion)
- Dauerhaft kostenlose Amex Kreditkarte
- Mit jedem Umsatz wertvolle PAYBACK Punkte sammeln
- PAYBACK Punkte 1:1 in Miles & More Meilen übertragbar
- Erweitertes Rückgaberecht für Einkäufe (90 Tage)
- Kontaktlos Bezahlen bis 50€
- 24/7 persönlicher Kundenservice
- Ohne Girokonto erhältlich
Kontra
- Fremdwährungsgebühr
- Bargeld abheben nur gegen hohe Gebühren
- Keine PAYBACK Punkte an Tankstellen
- Geringere Akzeptanz in Deutschland als Visa od. Mastercard
- Rückgaberecht gilt nicht für Reiseleistungen
Hier beantragt man die PAYBACK American Express Kreditkarte
Vorteile der PAYBACK Kreditkarte
Hier wollen wir euch die relevanten Vorteile der Amex PAYBACK Karte genauer darstellen. Die Karte überzeugt vor allem mit dem Entfall einer Jahresgebühr und dem Willkommensbonus.
1.000 – 4.000 PAYBACK Punkte Willkommensbonus (je nach Aktion) erwarten euch als Amex Neukunde ca. 4-6 Wochen nach Erhalt eurer PAYBACK Amex.
0€ Jahresgebühr (Das Halten der Karte ist dauerhaft kostenlos, ihr könnt die Amex also bedenkenlos testen und selbst feststellen ob ihr im Alltag genügend Punkte sammelt um sie gegen eine der attraktiven PAYBACK Prämien einzutauschen. Die PAYBACK Amex ist übrigens die Einzige American Express Kreditkarte die dauerhaft und bedingungslos kostenlos ist.)
Mit jedem Umsatz Punkte sammeln (Egal ob an der Supermarktkasse oder beim Online-Shopping, je 2€ Kartenumsatz bekommt ihr 1 PAYBACK Punkt auf eurem Konto gutgeschrieben. Viele PAYBACK Partner bieten zudem laufend Sonderaktionen an, bei denen man gleich mehrfach Punkte sammeln kann.)
PAYBACK Punkte in Miles & More Meilen übertragbar (Da sich PAYBACK Punkte im Verhältnis 1:1 in Prämienmeilen des Vielfliegerprogrammes der Lufthansa „Miles & More“ übertragen lassen, ist die PAYBACK Amex eine der wenigen Möglichkeiten ohne kostenpflichtige Kreditkarte, wie z.B. die Miles and More Blue Card, Meilen zu sammeln. Weitere Infos findest du in unserem Meilen Sammeln Tutorial. Mit Amex kannst du mehr Meilen sammeln, als mit Miles & More.
90-tägiges Rückgaberecht für alle Online- und Offline Einkäufe, sollte der Verkäufer nicht zustimmen. Bitte beachtet, dass dieses Rückgaberecht auf 300€ pro Artikel und auf 1.200€ pro Jahr limitiert ist, der Mindestwert beträgt 30€.
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Nachteile der PAYBACK American Express Kreditkarte
Natürlich möchten wir auch die Kritikpunkte der kostenlosen PAYBACK Amex gleichermaßen unter die Lupe nehmen.
2% Fremdwährungsgebühr (Diese schlägt Amex leider außerhalb der Eurozone auf sämtliche Umsätze. Somit kann das Zahlen in US Dollar oder Thai Baht auf lange Sicht teuer werden, setzt man zum Beispiel pro Jahr nur 2.000€ insgesamt in Fremdwährung um, entstehen 40€ zusätzliche Gebühren.)
Abhebungen im In- und Ausland gebührenpflichtig (Ganz gleich ob in Deutschland, Österreich oder Südafrika, der Gang zum Geldautomaten kostet euch bei der PAYBACK Kreditkarte immer 4% des jeweiligen Betrages, mindestens jedoch 5€ Gebühren. Daher ist die Karte als Reisekreditkarte und zum Bargeld abheben generell ungeeignet.)
Amex hat eine geringere Akzeptanz in Deutschland als die beiden großen Konkurrenten Visa und Mastercard. Zwar werden American Express Kreditkarten heute in Deutschland immer häufiger als Zahlungsmittel angenommen (z.B. bei IKEA, Rewe, Aldi), hier gibt es jedoch noch Verbesserungspotenzial.
Keine PAYBACK Punkte an Tankstellen (Für alle Autofahrer wäre die Zapfsäule sicher eine regelmäßige Punkte-Quelle, PAYBACK schließt Tankstellen jedoch grundsätzlich vom Punktesystem aus.)
Reiseleistungen sind vom 90- Tage Rückgaberecht ausgeschlossen, somit bietet die American Express PAYBACK Kreditkarte beim Buchen eines Hotels oder Fluges diese an sich nützliche Sicherheit leider nicht.
Wann lohnt sich die PAYBACK von Amex?
Für den Punkte Bonus allein lohnt sich die Karte bereits, da die Beantragung sehr einfach und die Jahresgebühr 0€ beträgt, kann man hier grundsätzlich nicht viel Falsch machen.
Selbst wenn man sich nach einer Zeit gegen das weitere Sammeln von PAYBACK Punkten entscheidet, kann man die 1000 Punkte gegen eine Prämie eintauschen und die Karte wieder abbestellen, sogar in diesem Fall profitiert man von einer kostenlosen Prämie.
Als Shopping-Kreditkarte mit 90-tägigem Rückgaberecht ist die Amex PAYBACK Kreditkarte konzipiert und daher so auch am besten eingesetzt. Das Rückgaberecht ist zwar auf 300€ je Artikel und 1.200€ pro Jahr beschränkt, in vielen Fällen sollten Alltagseinkäufe damit jedoch abgedeckt sein.
Zum Meilen sammeln für Miles & More ist die Pabayback Amex ebenfalls hervorragend geeignet. Durch die Umtauschrate von 1:1 sammelt ihr zwar nicht direkt mehr Punkte mit der als mit einer Miles and More Kreditkarte (hier gibt es ebenfalls je 2€ Umsatz 1 Meile), durch die regelmäßigen PAYBACK Sonderkationen, bei großen Einzelhändlern und Onlineshops bei denen man teilweise 5-, 10- oder sogar 20-fach punkten kann, lohnt sich das Sammeln von PAYBACK Punkten in vielen Fällen deutlich mehr als das direkte Sammeln von Miles and More Prämienmeilen.
Alle Konditionen und Infos im Überblick
Besonderheiten
| Kreditkarten Institut | American Express |
| Kartensystem | American Express |
| Kartentyp | Charge Card (Die Rückzahlung wird mit Rechnungsstellung fällig) |
| weltweit gebührenfrei abheben | Nein, 4% Gebühren mind. 5€ |
| dauerhaft ohne Jahresgebühr | Ja |
| Banking App | Ja, für Android und iOS |
| Google Pay | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Maximaler Kreditrahmen | Bonitätsabhängig |
Bezahlen und Bargeld abheben
| Bezahlen | Bargeld abheben | |
| Inland und EU | gebührenfrei | 4% Gebühren mind. 5€ |
| Fremdwährung weltweit | 2% | 4% Gebühren mind. 5€ |
Gebührenübersicht
| Jahresgebühr Hauptkarte | kostenlos |
| Jahresgebühr Partnerkarte | kostenlos |
| Ersatzkarte | kostenlos |
| Maximale Haftung bei Verlust / Diebstahl | 50€ |
Zusatzleistungen und Boni
- : 1.000 – 4.000 PAYBACK Punkte für Neukunden (je nach Aktion)
- 90-tägiges Rückgaberecht auf Online- und Offlinekäufe
- PAYBACK Punkte in Miles & More Prämienmeilen übertragbar
Kundenservice Infos
- Service Hotline: +49 (0) 69 – 9797 2240 (Mo-Fr: 9-17 Uhr)
- Amex Sperr-Notruf: +49 (0) 69 9797- 1000 (24/7)
Die PAYBACK American Express Kreditkarte Vergleich zu anderen kostenlosen Kreditkarten
Wir haben die Amex PAYBACK Kreditkarte mit zwei weiteren ähnlichen Kreditkarten verglichen: die PAYBACK Visa und die American Express Green Card.
| PAYBACK American Express Kreditkarte | PAYBACK Visa | American Express Green Card | |
|---|---|---|---|
| |  |   | |
| Gebühren 1. Jahr | 0€ | 0€ | 60€, kostenlos ab 9.000€ Jahresumsatz |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 0€ | 0€ | 60€, kostenlos ab 9.000€ Jahresumsatz |
| Bargeld Inland | 4%, mind. 5 € | kostenlos | 4%, mind. 5 € |
| Bargeld EU | 4%, mind. 5 € | kostenlos | 1,85% |
| Bargeld Fremdwährung | 4%, mind. 5 € | kostenlos | 2% |
| Fremdwährungsgebühr | 2% | 0% | 2% |
| Besonderheit | 1.000 – 4.000 PAYBACK Punkte Bonus (je nach Aktion) + 90-tägiges Rückgaberecht für Einkäufe | Bis zu 3.000 PAYBACK Punkte Bonus + kostenlos weltweit Bargeld abheben | Versicherung bei Gepäck- oder Flugverspätung |
| Beantragung | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen |
Alternativen zur PAYBACK Amex
Alternative zum PAYBACK Punkte sammeln: Eine interessante Alternative zur klassischen PAYBACK American Express Karte, ist die PAYBACK Visa. Diese in Kooperation mit PAYBACK und Visa entwickelte Karte bietet im Vergleich deutlich bessere Leistungen in Punkto Fremdwährungsgebühren und Abhebungen im In- und Ausland, außerdem ist diese Karte ebenfalls kostenfrei erhältlich.
Zusätzlich erhält man bei der PAYBACK Visa bis zu 3.000 PAYBACK Punkte Startguthaben. Einziger Nachteil bei dieser scheinbar deutlich besseren Alternative, ist die Jahresgebühr, denn ab dem 2. Jahr wird eine Kartengebühr in Höhe von 18€ fällig.
Fazit & Empfehlung – Erfahrungen mit der PAYBACK Amex Karte
Die PAYBACK American Express Kreditkarte ist dank des attraktiven Welcome-Bonus und aufgrund der 0€ Jahresgebühr für jeden empfehlenswert, der im Alltag bequem wertvolle PAYBACK Punkte sammeln möchte.
Leider ist die Karte zum Abheben von Bargeld nicht empfehlenswert, weshalb wir die PAYBACK Amex immer mit einer kostenlosen Kreditkarte zum gebührenfreien Abheben und Bezahlen ohne Fremdwährungsgebühr kombinieren würden.
Ratsam wäre hier eine Kombination mit einer kostenlosen Visa oder Mastercard, wie bspw. der Hanseatic Bank Genialcard (Visa). Sollte die Amex nämlich nicht akzeptiert werden, was in Deutschland durchaus vorkommen kann, habt ihr immer eine Visa Karte als Sicherheit dabei.
Unsere Erfahrung mit der PAYBACK AmEx:
Hagen Föhr
Die PAYBACK American Express Kreditkarte ist eine kostenlose Möglichkeit im Alltag bequem wertvolle PAYBACK Punkte zu sammeln.
So haben wir die American Express PAYBACK Card bewertet
| Kriterien | Beschreibung | Punkte |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis | befriedigend | 6 / 14 |
| Bonuspunkte | 2 Euro Umsatz = 1 PAYBACK Punkt | 1 / 1 |
| Bezahlung | 2 % außerhalb der EU-Zone | 6 / 21 |
| Versicherungen | Verlängertes Rückgaberecht (90 Tage) | 1 / 1 |
| Rabatte | Keine Rabatte | 0 / 1 |
| Cashback | Nein | 0 / 1 |
| Rechnungsausgleich | Per Überweisung oder Lastschrift | 2 / 2 |
| Mobil bezahlen | Apple Pay & Google Pay | 2 / 2 |
| Bargeldabhebung | 4 %, mind. 5€ | 0 / 18 |
| Startbonus | 1.000 – 4.000 PAYBACK Punkte | 3 / 3 |
| Jahresgebühr | ohne Jahresgebühr | 24 / 24 |
| Ohne Girokonto | Ja | 10 / 10 |
| Eröffnungsprozess | Kein Papierkram | 2 / 2 |
| Kartennote | 2,7 | 57 / 100 |
Erfahrungsbericht: Welche Erfahrungen hat die Reiseuhu Community mit der American Express PAYBACK Karte gemacht?
| Preis-Leistungs-Verhältnis: | 🟩🟩🟩⬜⬜ 65% |
| Sicherheit: | 🟩🟩🟩🟩🟩 91% |
| PAYBACK Programm: | 🟩🟩🟩🟩🟩 94% |
| Dauer Beantragung: | 🟩🟩🟩🟩⬜ 72% |
| Abschlusschance: | 🟩🟩🟩⬜⬜ 68% |
Willst du die Erfahrungen anderer mit der PAYBACK Amex erfahren oder deine Erfahrung teilen? Dann tritt unserer Gruppe auf Facebook bei: Meilen Stammtisch.
FAQ – Häufige Fragen zur PAYBACK American Express Kreditkarte
Ja, die Jahresgebühr beträgt dauerhaft 0€.
Ja, die Abrechnung erfolgt bequem per Lastschrift von einem bestehenden Konto oder per Überweisung.
2€ Umsatz = 1 PAYBACK Punkt. Zum Start gibt es 1.000-4.000 PAYBACK Punkte (je nach Aktion) im Wert von 10-40€ als Bonus.
Das Limit der PAYBACK Amex Kreditkarte hängt von der individuellen Zahlungsfähigkeit ab.
Ja, allerdings fallen dafür hohe Gebühren an (4% oder mindestens 5€ je Abhebung.)