Vor- und Nachteile im Überblick der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte
Pro
- Jahresgebühr dauerhaft 0€
- Keine Auslandseinsatzgebühr
- Reiseversicherungen (Reiserücktritt, Gepäckverspätung uvm.)
- Es muss kein Girokonto eröffnet werden
- Zinsfreies Zahlungsziel für Einkäufe bis 7 Wochen
- 5% Cashback bei Mietautos und Urlaubsbuchungen
Kontra
- Nur mit positiver Schufa erhältlich
- Abrechnung nicht per Lastschrift, sondern nur manuell per Überweisung möglich
- Sehr hohe Zinsen bei Zahlungsverzug (22,89%)
- Zum Bargeld abheben generell ungeeignet (22,89% Sollzinsen sofort fällig)
- Abrechnung nur per Rechnung möglich
- Niedrige Annahmechance
- Meist niedriger Verfügungsrahmen zu Beginn
- Hohe Selbstbeteiligung bei den Versicherungen
Wichtig: Die sehr hohen Zinszen (22,89%) bei Zahlungsverzug und die zwingende manuelle Überweisung zum Rechnungsausgleich sind wichtige Nachteile, über die man sich vor Beantragung bewusst im Klaren sollte. Wir empfehlen die Beantragung der Gebührenfrei Mastercard daher nur bedingt und mit sehr gutem Schufa-Score.
Vorteile der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
Der dauerhafte Entfall einer Jahresgebühr ist sicher eines der stärksten Argumente für die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank. Selbst, wenn ihr nur von den enthaltenen Versicherungen profitieren möchtet, lohnt sich die Karte.
0% Auslandseinsatzgebühren für alle Zahlungen in Fremdwährungen, ganz egal ob Japanischer Yen oder US Dollar, sind absolut nicht der Standard bei kostenlosen Kreditkarten. Damit ist die Karte auch ein nützlicher Begleiter auf Reisen außerhalb der Eurozone, für das Bezahlen in Euro fallen ebenfalls keine Kosten an.
Ein umfassendes Reiseversicherungspaket, darunter eine klassische Reiserücktritts-, eine Flugverspätungs-, eine Auslandsreise-Kranken, eine Auslands-Privathaftpflicht und eine Unfallversicherung. Alle weiteren Infos zu den Versicherungen findet ihr ein Stück weiter unten.
Es muss kein weiteres Konto eröffnet werden um die Karte zu beantragen, wodurch die Gebührenfrei Mastercard auch durchaus als Zweitkarte in Frage kommt.
Alle Versicherungen der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold im Überblick
Die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold bietet die folgenden Versicherungen an: Private Haftpflichtversicherung, Reise-Unfallversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktrit- und Abbruchversicherung, Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, Versicherung für verpassten Abflug.
| Reiserücktritt / -Reiseabbruch | Auslandsreise-Kranken | Reise-Unfall | |
|---|---|---|---|
| Deckungssumme | Max. 3.000€ | Max. 1.000.000€ | Max. 40.000€ |
| Nur bei Karteneinsatz | Ja (Min. 50% des Reisepreises) | Ja (Min. 50% des Reisepreises) | Ja (Min. 50% der Reiseleistung) |
| Selbstbeteiligung | 20% mind. 100€ | 100€ | 185€ |
| Reise-Privat-Haftpflicht | Flug- und Gepäckverspätung & Verpasster Abflug | |
|---|---|---|
| Deckungssumme | Max. 350.000€ | 250€ – 2.500€ (je nach Schaden) |
| Nur bei Karteneinsatz | Nein | Ja (Min. 50% des Reisepreises) |
| Selbstbeteiligung | 100€ | 100€ |
Nachteile der Mastercard Gebührenfrei Gold
Für Bargeldabhebungen werden unmittelbar 22,89% Sollzinsen fällig. Dabei ist es vollkommen egal ob ihr euch in Deutschland, der restlichen Eurozone oder außerhalb der EU aufhaltet, die Advanzia Bank macht das Abheben am Automaten mit der Gebührenfrei Mastercard unattraktiv wie kaum eine andere Bank.
Die Abrechnung muss per Rechnung erfolgen und kann nicht, wie bei vielen anderen Banken üblich, von einem Abrechnungskonto per Lastschrift eingezogen werden. Somit muss man sich jeden Monat rechtzeitig um die Überweisung des ausstehenden Betrages kümmern, denn wird eine Zahlungsfrist von 20 Tagen versäumt, werden automatisch 22,89% Zinsen auf den Rechnungsbetrag fällig.
Der zu Beginn recht niedrige Verfügungsrahmen wird von vielen Karteninhabern häufig kritisiert. Zahlt man immer pünktlich, kann der Verfügungsrahmen jedoch nach einigen Monaten erhöht werden.
Die Selbstbeteiligung bei den Versicherungen ist vergleichsweise hoch. So werden bei einem Reiserücktritt bspw. satte 20% und bei einem Schadenfall der Reiseunfall-Versicherung ganze 185€ fällig.
Wann lohnt sich die Gebührenfrei Mastercard Gold am meisten?
Als Reisekreditkarte taugt die Mastercard der Advanzia Bank auf jeden Fall, solange man kein Bargeld abheben möchte. Das Bezahlen wiederum ist weltweit gebührenfrei möglich, ebenso sind die enthaltenen Reiseversicherungen im Ernstfall sehr nützlich.
Für die Reiseversicherungen alleine lohnt es sich die Gebührenfrei Mastercard im Geldbeutel zu haben. Zwar muss mindestens die Hälfte der Reise auch mit der Karte bezahlt werden, allerdings erhält man dafür umfassende Versicherungsleistungen zum Nulltarif.
Als Kreditkarte ohne Girokonto die man entweder zusätzlich oder als kostenlose Alternative zur Kreditkarte der Hausbank nutzen möchte, kommt die Karte ebenfalls in Frage.
Wenn man seine Finanzen gut im Blick hat und die monatliche Rechnung pünktlich überweist, bietet die Gebührenfrei Mastercard Gold einige wirklich gute Leistungen, besonders in Anbetracht der Tatsache, dass euch die Karte dauerhaft nichts kostet.
Konditionen & Infos in Tabellenform
Besonderheiten
| Kartensystem | Mastercard |
| Kartentyp | Charge / Credit Card |
| Teilzahlung möglich | Ja, mind. 3%, allerdings sehr hohe Sollzinsen (19,44%) |
| Schufaprüfung | Ja |
| Weltweit gebührenfrei abheben | Nein, 22,89% Sollzinsen |
| Dauerhaft ohne Jahresgebühr | Ja |
| Verfügungsrahmen | Abhängig vom Zahlungsfähigkeit & Zahlungsverhalten (zu Beginn meist recht niedriger Verfügungsrahmen) |
| Banking App | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
Bezahlen und Bargeld abheben
| Kosten bei Kartenzahlung | Kosten bei Bargeldabhebung | |
|---|---|---|
| Inland | gebührenfrei | 22,89% Sollzinsen |
| EU | gebührenfrei | 22,89% Sollzinsen |
| Fremdwährung weltweit | gebührenfrei | 22,89% Sollzinsen |
Gebührenübersicht
| Effektiver Jahreszins | 22,89% |
| Habenzins | 0,00 % |
| Jahresgebühr Hauptkarte (1. Jahr) | 0€ (dauerhaft) |
| Jahresgebühr Partnerkarte (1. Jahr) | 10€ |
| Ersatzkarte | 0€ |
Zusatzleistungen & Boni
- 5% Cashback auf Reisen & Mietautos bei ausgewählten Partnern
- Freunde werben Freunde (20€ Gutschrift)
- Maximale Haftung bei Kartenverlust: 50€
Kundenservice Infos
- Öffnungszeiten: 24 Stunden, 7 Tage die Woche
- Kreditkarte sperren lassen: +49 (0) 345 21 97 30 30
Wie beantragt man die Gebührenfrei Mastercard Gold?
Die Beantragung läuft in 3 einfachen Schritten ab:
- Online Antrag auf der Gebuhrenfrei.com Webseite ausfüllen
- Video oder Post Ident zur Identitäts-Legitimation
- Wenige Tage später habt ihr die Gebührenfrei Mastercard Gold im Briefkasten
Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold im Test: Vergleich zu anderen Kreditkarten
Wir haben die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold mit der Bank Norwegian Visa und der Hanseatic Bank Gold Kreditkarte verglichen.
| Gebührenfrei Mastercard Gold | Bank Norwegian Visa | Hanseatic Bank Gold Kreditkarte | |
|---|---|---|---|
| |  |  | |
| Gebühren 1. Jahr | 0€ | 0€ | 0€ |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 0€ | 0€ | 0€ (wenn mind. 3.000€ Jahresumsatz – sonst 35€) |
| Bargeld Inland | 22,89% | kostenlos | kostenlos |
| Bargeld EU | 22,89% | kostenlos | kostenlos |
| Bargeld weltweit | 22,89% | kostenlos | kostenlos |
| Besonderheit | Reise-Verischerungspaket inklusive, keine Fremdwährungsgebühr | Reise-Versicherungspaket inkl. | Kostenlos weltweit Bargeld abheben |
| Effektiver Jahreszins | 22,89% | 19,55% | 21,79% |
| Beantragung | Jetzt beantragen | Jetzt Beantragen | Jetzt beantragen |
Unsere Erfahrungen mit der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte
Hagen Föhr
Die Gebührenfrei Mastercard Gold bietet zwar kostenlose Versicherungen, ist jedoch aufgrund der hohen Zinsen und des zwingend nötigen manuellen Ausgleichs per Überweisung nur bedingt zu empfehlen .
FAQ – Häufige Fragen zur Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
Ja, allerdings werden sofort 22,89% Sollzinsen für alle Abhebungen fällig. Daher ist diese Kreditkarte zum Abheben nicht zu empfehlen.
Ja, die Jahresgebühr beträgt dauerhaft 0€.
Private Reise-Haftpflichtversicherung, Reise-Unfallversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktrit- und Abbruchversicherung, Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, Versicherung für verpassten Abflug.
0% – Beim Bezahlen werden weltweit keine Gebühren fällig. Vorsicht ist jedoch beim Abheben von Bargeld im In- und Ausland geboten, hier fallen hohe Sollzinsen an.
Da es sich bei der Advanzia Mastercard Gold um eine Prepaid Karte handelt, kann das Kreditkartenlimit nur durch Aufladung mit Guthaben erhöht werden, ein klassisches Kreditkartenlimit wird nicht gewährt.
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