Wer gerne reist oder generell oft im Ausland unterwegs ist weiß, dass beim Bezahlen oder dem Abheben von Bargeld in Fremdwährung oft zusätzliche Gebühren anfallen können. Daher sind gerade für Vielreisende Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr nicht mehr wegzudenken und eine wichtige und nützlicher Begleiter auf Reisen. Im folgenden Artikel stellen wir euch die besten Reisekreditkarten ohne Auslandseinsatzgebühr vor und klären, was es alles bei derartigen Karten zu beachten gibt.
Vergleich der besten Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr
Hanseatic Bank GenialCard
- Bedingungslos & dauerhaft 0€ Jahresgebühr
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Keine Auslandseinsatzgebühren
- Weltweit kostenfrei bezahlen
- Ohne Kontowechsel
Bank Norwegian Visa
- 30€ Startguthaben
- Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
- Bis zu 10.000€ Kreditlimit
- Weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen
- Reiseversicherungen inklusive (z.B. Reiserücktritt)
- Kein Kontowechsel nötig
- Apple Pay & Google Pay
- Bis zu 45 Tage zinsfreies Zahlungsziel
Abschlusschance: hoch
Revolut
- Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
- Keine Fremdwährungsgebühren
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben (200€/Monat)
- Apple Pay & Google Pay
- Ohne SCHUFA-Prüfung
- In wenigen Minuten beantragen
Monese Mastercard
- Keine SCHUFA-Auskunft
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Bargeldeinzahlung möglich
- Weltweit gebührenfrei bezahlen (bis 2.000€ monatlich)
- 100 Euro monatlich weltweit gebührenfrei abheben
- Virtuelle + physische Karte
Hohe Abschlusschance
Deutschland Kreditkarte Classic
- Weltweit ohne Fremdwährungsgebühr bezahlen
- Überall gebührenfrei Bargeld abheben
- Ohne Kontowechsel
- 0€ Grundgebühr
- Apple Pay & Google Pay fähig
DKB Visa Card
- 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Keine Fremdwährungsgebühr für Aktivkunden
- Inklusive kostenlosem Girokonto
Barclays Visa
- Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben & bezahlen
- Verzögerte Rückzahlung von bis zu 2 Monate möglich
- Apple Pay & Google Pay
- In wenigen Minuten online beantragen
Santander BestCard Basic
- Dauerhaft kostenlose Kreditkarte
- Im In- und Ausland kostenlos bezahlen & Geld abheben
- 1% Rabatt auf Tankumsätze
- Kein Kontowechsel nötig
Sparda Bank Hessen Platinum Card
- Keine Fremdwährungsgebühr für Abhebungen & Zahlungen weltweit
- inklusive kostenlosem Girokonto
- Zugang zu 1.300 Flughafen-Lounges weltweit
- Reise-Versicherungen inklusive
Bunq Travel Mastercard
- Keine Jahresgebühr, Einrichtung einmalig: 9,99 Euro
- kostenlose Bargeldabhebungen
- Fremdwährungsgebühr entfällt
- keine Bonitätsprüfung
Barclays Platinum Double
- Keine Auslandseinsatzgebühr
- 0 € Gebühren bei Bargeldabhebungen
- Reiseversicherung inklusive
- Kombination aus Visa und Mastercard
In welchen Ländern benötigt man eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr?
In der Regel ist die Zahlung mit einer klassischen Kreditkarte innerhalb der Euro-Zone kostenlos. Befindet man sich allerdings in einem nicht EU-Land oder in einem EU Land ohne Euro wie beispielsweise Polen, Kroatien Australien, USA, Kanada oder asiatischen Ländern und zahlt hier mit der Kreditkarte in einer anderen Währung als Euro, können dabei Gebühren anfallen, sog. Fremdwährungsgebühren.
Zudem kann diese Gebühr außerhalb der Eurozone auch beim Abheben von Bargeld anfallen. Für Aufenthalte in diesen Ländern hilft eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr dabei unnötige Kosten zu verursachen.
Wie hoch ist das Auslandseinsatzentgelt?
Die Höhe der Fremdwährungsgebühr einer Kreditkarte kann je nach Anbieter und Bank unterschiedlich ausfallen, üblicherweise liegt sie zwischen 1 bis 2 Prozent auf den jeweiligen Kartenumsatz, es gibt auch Banken die leicht über 2% liegen.
Beim Abheben von Bargeld gibt es für die Höhe der anzurechnenden Fremdwährungsgebühr bei manchen Anbietern zusätzlich eine Vorgangsgebühr, sollte die prozentuale Gebühr für den jeweiligen Abhebebetrag unterhalb dieses Betrages liegen, oft zwischen 3-5€. Ein klassisches Beispiel wäre eine generelle Fremdwährungsgebühr von 1,8% auf Abhebungen, mindestens jedoch 5€ pro Vorgang.
Genaue Bestimmungen oder eine generelle feste Grenze gibt es hierbei jedoch nicht, sodass die Gebühr bei manchen Karten auch höher ausfallen kann. In den hier vorgestellten Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr fällt dieses Auslandseinsatzentgelt komplett weg, prozentual und auch pro Vorgang.
Die 3 besten kostenlosen Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr im Vergleich
Zu den besten Kreditkarten ohne Auslandseinsatzgebühr gehören die Hanseatic Bank GenialCard, die Bank Norwegian Card sowie die awa7 Card. Alle drei Karten sind dauerhaft ohne Jahresgebühr verfügbar und ermöglichen einen kostenlosen Einsatz sowohl im In- als auch im Ausland.
| Hanseatic Bank Genial Card | Bank Norwegian Visa | awa7 Kreditkarte | |
|---|---|---|---|
| | |   | |
| Gebühren 1. Jahr | 0€ | 0€ | 0€ |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 0€ | 0€ | 0€ |
| Bargeld Inland | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
| Bargeld EU | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
| Bargeld weltweit | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
| Besonderheit | Weltweit kostenlos Bargeld abheben | Sehr hohes Kartenlimit | Je 100€ Umsatz wird 1 Baum gepflanzt |
| Effektiver Jahreszins | 16,45% | 19,55% | 19,70% |
| Beantragung | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen |
Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr und mit Reiserücktrittsversicherung
Auf Reisen sind nicht nur Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr hilfreich, sondern auch solche mit einer Reiserücktrittsversicherung. So ist man unterwegs mit einer der am häufigsten genutzten Versicherung auch gut abgesichert. Beide Ansprüche kombinieren sowohl die N26 Metal Kreditkarte als auch die Barclays Platinum Double.
N26 Metal Kreditkarte
- Weltweit ohne Fremdwährungsgebühr bezahlen & abheben
- 8 x monatlich gebührenfrei im Inland Bargeld abheben
- Großes Reise-Versicherungspaket (inkl. Mietwagen- und Handyversicherung)
- Google Pay und Apple Pay
- Karte aus Metall in 3 Farben erhältlich
- Kostenlose Unterkonten zum Sparen
Barclays Platinum Double
- Keine Auslandseinsatzgebühr
- 0 € Gebühren bei Bargeldabhebungen
- Reiseversicherung inklusive (inkl. Mietwagenversicherung)
- Kostenlose Partnerkarte
- Kombination aus Visa und Mastercard
- Google Pay und Apple Pay
Welche Vorteile hat eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr?
- Keine Auslandseinsatzgebühren (Der wohl größte Vorteil ist, dass bei Zahlungen im Ausland keine Gebühren anfallen, auch nicht bei der Zahlung in Fremdwährungen. Zudem fallen auch keine zusätzlichen Gebühren bei der Abhebung von Bargeld an Geldautomaten an.)
- Perfekter Begleiter auf Reisen (Im Ausland ist eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr eine praktische Ergänzung und das A und O für Vielreisende, denn gerade bei längeren Reisen möchte man zusätzliche Gebühren, ob beim Einkaufen, beim Mietwagenverleih oder im Hotel vermeiden. Auch für längere Auslandsaufenthalte wie beim Work and Travel oder einem Auslandssemester ist eine solche Karte sehr empfehlenswert.)
- Karten ohne Jahresgebühr (Unter den Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr gibt es sogar einige Modelle ohne Jahresgebühr, sodass die gesamte Nutzung der Kreditkarte weltweit tatsächlich und vollständig kostenlos ist.)
- Zusatz- und Versicherungsleistungen (Bei einigen der vorgestellten Karten ohne Auslandseinsatzgebühren sind zusätzliche attraktive Leistungen enthalten, wie zum Beispiel Reiseversicherungen.)
Fazit zu Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr
Eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr lohnt sich für alle, die gerne und oft reisen oder längere Auslandsaufenthalte planen, denn so können bei der Zahlung und beim Geldabheben im Ausland zusätzliche Kosten vermieden werden.
Dabei gibt es eine gute Auswahl an unterschiedlichen Modellen, die sich für verschiedene Ansprüche eignen. Wer die Karte hauptsächlich zum Bezahlen und Abheben nutzt und keine weiteren Leistungen wie bspw. Versicherungen benötigt, ist mit einer kostenlosen Karte wie die Hanseatic Bank GenialCard, die awa7 VISA Karte oder der DKB Visa Card sehr gut bedient.
Möchte man hingegen unterwegs abgesichert sein, kann eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr jedoch mit Versicherungen die bessere Wahl sein, wie bspw. die N26 Metal Kreditkarte oder die Barclays Platinum Double. Insgesamt ist eine Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühr grundsätzlich immer eine gute Entscheidung.
FAQ – Häufige Fragen zu Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr
Eine Fremdwährungsgebühr oder auch Auslandseinsatzgebühr fällt in der Regel an, wenn mit einer Kreditkarte außerhalb der Euro-Zone in einer anderen Währung als dem Euro gezahlt wird. Diese Gebühr kann zusätzlich auch beim Abheben von Bargeld anfallen.
Die Höhe der Fremdwährungsgebühr einer Kreditkarte kann je nach Anbieter und Bank unterschiedlich ausfallen, üblicherweise liegt die Gebühr zwischen 1 bis 2 Prozent auf den jeweiligen Kartenumsatz. Bei Abhebungen fällt bei manchen Anbietern zudem eine Mindestgebühr von 3-5€ pro Abhebevorgang an.
Zu den besten Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr gehören die Hanseatic Bank GenialCard, die DKB Visa Card sowie die Revolut Card. Alle drei Karten sind dauerhaft ohne Jahresgebühr verfügbar.
Eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr lohnt sich für alle, die gerne und oft reisen oder längere Auslandsaufenthalte planen, um zusätzliche Kosten im Ausland zu vermeiden.