Openbank Mastercard im Test: Vor- & Nachteile + Erfahrungen

Vor- und Nachteile der Openbank Mastercard im Überblick

Wer oder was ist die Openbank?

Die Openbank ist eine spanische Digital-Bank, die zur Santander-Gruppe gehört. Sie wurde bereits 1995 als telefonische Direktbank gegründet und war ein Jahr später die erste spanische Direktbank, die das Online-Banking über das Internet ermöglichte. Seit 2019 können auch Kunden in Deutschland die Openbank Mastercard und das dazugehörige Girokonto nutzen.

Was ist das besondere an der Openbank Mastercard?

Im Gegensatz zu üblichen in Deutschland erhältlichen Mastercards besitzt die Openbank Karte aufgrund des Firmensitzes eine spanische IBAN. Dies stellt aber für die Nutzung in Deutschland kein Problem dar, denn die Mastercard wird grundsätzlich uneingeschränkt akzeptiert. Außergewöhnlich ist zudem die Open-Charity-Funktion, mit der bei jedem Karteneinsatz ein kleiner Betrag für einen ausgewählten guten Zweck gespendet werden kann. Mehr Informationen zu dieser Funktion findet ihr unter Abschnitt „Vorteile“.

Vorteile der Openbank Mastercard

Dauerhaft kostenlos (Sowohl die Openbank Debitkarte Я42 als auch das obligatorische Girokonto sind dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich.)

Kostenlose Abhebungen (Mit der Openbank Mastercard kann ab 100€ weltweit an beliebigen Automaten Geld abgehoben werden, für Beträge unter 100€ fällt eine Gebühr 2€ an. Zudem sind Bargeldabhebungen an den rund 40.000 Geldautomaten der Santander-Gruppe weltweit immer kostenlos.)

Banking-App (Mit der Openbank-App können ganz einfach alle Finanzen, Karten sowie das Bankkonto verwaltet werden, zudem dient die App auch als kontaktlose Bezahlmethode.)

Kontaktlos bezahlen (An NFC- fähigen Geräten kann mit der Karte kontaktlos bezahlt werden. Zudem werden auch verschiedene digitale Bezahldienste auf dem Handy unterstützt, unter anderem Apple Pay und Google Pay.)

Einfache Registrierung (Nutzer können sich ganz einfach über die Website registrieren. Dafür müssen im ersten Schritt die persönlichen Daten vervollständigt und ein Zugangscode erstellt werden. Im Anschluss muss die Identität per Videoanruf oder Banküberweisung bestätigt und die Dokumente elektronisch unterschrieben hochgeladen werden.)

Nachteile der Openbank Mastercard

Obligatorisches Girokonto (Die Openbank Mastercard ist nur in Verbindung mit dem Openbank Girokonto erhältlich. Dieses ist jedoch genau wie die Mastercard dauerhaft kostenlos.)

Bargeldeinzahlung kostenpflichtig (Einzahlungen auf das Openbank Konto können in Deutschland nur bei der Reisebank vorgenommen werden, hierfür fallen Gebühren vom 1% des jeweiligen Betrages, mindestens jedoch 9,90€ pro Vorgang an.)

Abhebegebühren (Hebt man bei Fremdbanken Beträge unter 100€ ab, fallen je Vorgang 2€ Gebühren an.)

Für wen lohnt sich die Openbank Mastercard?

Die Openbank Mastercard eignet sich für Leute, die auf der Suche nach einer einfachen, kostenlosen Karte inklusive Girokonto sind. Vor allem junge Leute sowie Studierende profitieren von den geringen Gebühren. Zudem könnte auch für diejenigen, die gerne im Alltag etwas Gutes tun möchten, die Karte attraktiv sein, da durch die Open-Charity Option automatisch mit jedem Einkauf gespendet werden kann.

Zudem kann sich die Karte auch für Vielreisende sehr gut eignen. Hier ist auf jeden Fall das optionale Monatsabo zu empfehlen, sodass keine Auslandseinsatz-Gebühren erhoben werden und man unterwegs abgesichert ist. Praktisch ist, dass dieses Abo monatlich aktiviert bzw. deaktiviert werden und somit an die anstehenden Reisen angepasst werden kann.

Konditionen & Infos im Überblick

Besonderheiten

Bezahlen und Bargeld abheben

Gebührenübersicht

Zusatzleistungen & Boni

• Kostenloses Girokonto inklusive
• Weltweit kostenlos abheben (ab 100€)

Kundenservice Infos

• Nicht-Kunden: +49 69 945 189 718 (Mo bis So 8-22 Uhr)
• Kunden: +49 69 945 189 175 (Mo bis So 8-22 Uhr)
• Mail: [email protected]
• Karte sperren: Online oder per App 

Openbank Mastercard im Test: Vergleich zu anderen Debitkarten

Zur Veranschaulichung der Vor-und Nachteile der Openbank Karte haben wir sie in folgender Tabelle mit den ebenfalls kostenlosen Debitkarten von Revolut und Monese verglichen.

	Openbank Mastercard	Revolut Visa Karte	Monese Mastercard
Jahresgebühr	0€	0€	0€
Schufa-Prüfung	Ja	Nein	Nein
Bargeld Inland	Kostenlos ab 100€, sonst 2€	kostenlos bis 200€/ Monat (danach 2%)	2%
Bargeld EU	Kostenlos ab 100€, sonst 2€	kostenlos bis 200€/ Monat (danach 2%)	2%
Bargeld Fremdwährung	Kostenlos ab 100€, sonst 2€	kostenlos bis 200€/ Monat (danach 2%)	2%
Fremdwährungsgebühr	0%	0%	2%
Verfügungsrahmen auf der Kreditkarte	Nein	Nein	Nein
Besonderheit	Weltweit gebührenfrei abheben	Währungsumtausch in 30 Währungen zu top Konditionen, Banking ausschließlich per Smartphone	Ohne Adressnachweis, Apple Pay & Google Pay
Effektiver Jahreszins (auf dem Girokonto)	kein Dispo möglich	kein Dispo möglich	kein Dispo möglich
Beantragung	Nur direkt bei der Bank	Jetzt beantragen	Jetzt beantragen

Alternativen zur Openbank Mastercard

Auch die Revolut Karte ist kostenlose Karte ohne Schufa-Prüfung eine sehr gute Alternative zur Openbank Mastercard. Sie wurde vor allem für Reisende konzipiert, denn es werden im Ausland keine Fremdwährungsgebühren erhoben und Abhebungen sind bis 200€ monatlich weltweit kostenlos.

Wer auf der Suche nach einer Kreditkarte ist, die auch auf Reisen genutzt werden kann, ist grundsätzlich mit der Bank Norweigan Kreditkarte immer gut bedient. Die kostenlose Visakarte ohne Girokonto ermöglicht weltweit gebührenfreies Geldabheben, auch die Fremdwährungsgebühr fällt weg. Zusätzlich erhält man eine Reihe an kostenlosen Reiseversicherungen sowie einen ordentlichen Kreditrahmen.

Fazit & Empfehlung

Insgesamt ist die Openbank Debitkarte Я42 ein gutes Angebot und vor allem aufgrund der kostenlosen Konto- und Kartenführung eine gute Alternative zu Debitkarten mit Girokonten die an einen Mindesteingang gekopplet sind. Im direkten Vergleich mit den Konkurrenz von Revolut und Trade Republic, kann das Angebot jedoch unserer Meinung nach nicht mithalten.

Die kostenlosen weltweiten Abhebungen ab 100€ sind gut, auch der Entfall einer Gebühr für Zahlungen in Fremdwährung ist positiv. Auch die enthaltenen Reiseversicherungen sind ein Argument für die Karte. Hier sollte man jedoch besonders bei der Auslandsreise-Versicherung für medizinische Notfälle darauf achten, dass die maximale Deckungssumme bei der Openbank deutlich unter dem Durchschnitt für Versicherungen dieser Art liegt. In der Regel bieten Versicherer hier mehrere Millionen oder gar eine unbegrenzte Deckung an, im Falle der Openbank werden nur Kosten bis 50.000€ übernommen.

Die Karte bietet darüber hinaus leider keinen Kreditrahmen oder Dispokredit und das trotz Schufa-Abfrage bei Beantragung.

Wir raten daher tendenziell eher zu einer echten Kreditkarte mit Reiseversicherungen und Verfügungsrahmen wie der Bank Norwegian Visa oder zu einer leistungsstärkeren Debitkarte mit Girokonto wie die Trade Republic Visa.

Hagen Föhr

Gründer bei Noctua Media GmbH

Die Openbank ist eine Debitcard mit kostenlosem Girokonto der spanischen Santander Gruppe. Weltweit kostenlose Abhebungen und der Verzicht auf eine Fremdwährungsgebühr sprechen für die Karte, die sonst eher schwachen Leistungen, können im direkten Vergleich mit der Konkurrenz nicht richtig überzeugen.

Mehr Infos

FAQ – Häufige Fragen zur Openbank Mastercard

Weitere Kreditkarten, die dich interessieren könnten:

• Dauerhaft kostenlose Kreditkarten
• Welche Reisekreditkarte ist die beste?
• Die besten goldenen Kreditkarten
• Top Kreditkarten ohne SCHUFA-Check
• Bunq Erfahrungen, Vorteile & Nachteile
• Advanzia Mastercard Gold Erfahrungen, Vorteile & Nachteile
• PayVIP Kreditkarte Erfahrungen, Vorteile & Nachteile
• Black & White Prepaid Mastercard im Test
• Vivid Money Card im Test
• C24 Bank im Test